Borç ve Savunma Görevini

Küçük işletme sahipleri tarafından satın alınan birçok sorumluluk ilkesi uyarınca sigortacının savunma görevi vardır. Politikanın kapsadığı bir hareket nedeniyle hasar isteyen üçüncü bir kişi tarafından dava edilirseniz, sigorta şirketi sizi dava karşısında savunmanız gerekir.

Standart ISO genel sorumluluk politikasında, sigortacının bedensel yaralanma veya maddi hasar davalarına karşı savunma yükümlülüğü Bedensel Yaralanma ve Mülk Hasar Yükümlülüğü altındaki sigorta sözleşmesinde belirtilmiştir.

Bu politika, sigortacıyı, herhangi bir davadan sizi (veya başka bir sigortalıyı) savunma hakkını veriyor. Dava, bir oluşumdan kaynaklanan bedensel yaralanma veya maddi hasar için hasar talep ettiği zaman sigortacı bir savunma sağlamalıdır. Sigortacının Kişisel ve Reklam Sakatlığı Yükümlülüğü kapsamında sizi savunmak da görevidir. Sigortacı, sizi örtülü bir suçtan kaynaklanan kişisel ve reklamcılık zararları için tazminat talep eden davalara karşı savunmak zorundadır.

Savunma Görevi, Tazmin Vazifesinden Farklıdır

Sigortacının sizi savunma yükümlülüğü tazminat ödemekle yükümlü değildir. Yani, sigortacının sizi (tazminatlar veya uzlaşmalar ödemek) tazmin etmesi gerekir ve , bu politika kapsamında olan davalara karşı bir savunma sağlamalıdır.

Örneğin, bir donanım mağazanızın olduğunu varsayalım. Müvekkili Bill, tezgah üstü bir raftan bir miktar boya kutusu düştüğünde ağır yaralandı. Bill, şirketinize karşı dava açtı.

Dava, tesisinizde geçirdiği bedensel yaralanmanın, ihmalinden kaynaklanan bir kazadan (boya tenekelerinin düşmesi) kaynaklandığını iddia etmektedir. Bill, bir olayından kaynaklanan bedensel yaralanma veya maddi hasar için tazminat talep eden bir dava açtı. Kazazedesinin sorumluluk politikanız yürürlüğe konduğu sırada gerçekleştiğini varsayarsak (ve bu olay meydana geldiğinde), sigortacınız sizi Bill'in dava karşısında savunmanız gerekir.

Bill'in dava dosyasında 50.000 $ tazminat isteyeceğini varsayalım. Sigortacınız Bill'e istediği 50.000 ABD Doları ödeyip dosyasını kapatabilir mi? Cevap hayır. Sigortacınız savunma görevini yerine getirmelidir. Bu, sigortacının iddia hakkında tam bir araştırma yapması gerektiği anlamına gelir. Aynı zamanda size bir avukat sağlaması ve savunmanız için ödeme yapması gerekir.

Sigortacının Savunucunuzu Kontrol etme Hakkı

Yükümlülük politikası, sigortacının hem görev hem de hakkı 'ı size savunmasını sağlar. Sigortacı, sizi savunma hakkına sahip olduğu için savunmanız üzerinde kontrol sahibi olmasını sağlar. Hangi savunma stratejisinin uygulanacağına ve hangi avukatın davanıza karar vereceğine karar verir. Sigortacınız, aynı zamanda, davacıya bir çözüm öneri sunup sunmamaya karar verir veya davaya devam etmeye karar verir.

Yukarıda belirtilen donanım mağazası örneğinde kayınbiraderinizin (Tom) bir avukat olduğunu varsayalım.Sigortacınıza Tom'u savunmanızı yönetmesini istediğinizi ve Tom, dava çözüldüğünde sigortacısına servisleri için bir fatura göndereceğini söylersiniz. Sigortacınız bu düzenlemeyi kabul edecek mi? Yok hayır! Sigortacınız savunmanızın kontrolünü başkasına bırakmayacaktır.

Savunma Maliyetleri Sınırlara veya Hariç Tutulmaya Konu Olmaz

Genel sorumluluk politikalarının çoğunda, sigortacının sizi savunmak için harcadığı masraflar poliçedeki sınırlara tabi değildir.

Bu giderler Ek Ödemeler kapsamındadır. Sigortacınızın sizi bir dava karşısında savunmak için ödediği tutar sigortalının zarar veya ödeme bedelini ödeyecektir. Bazı iddialar yalnızca savunma masraflarını içerir.

Genel kural olarak, şikayetinizdeki iddialar poliçedeki sigorta sözleşmesi kapsamındaysa, sigortacınız bir savunma sağlamalıdır. Sigortacı, talebin bir politika dışlama tarafından engellendiğine inanıyorsa, talebin kapsamadığını gösterebilena kadar savunmaya devam etmelidir.

Örneğin, Sandy adında bir çalışan istihdam ettiğini varsayalım. Sandy işte yaralı ve bedensel yaralanmalar için firmanız hakkında dava açıyor. 50.000 $ tazminat talep ediyor. Sandy'nin iddiasını sigortacınıza iletirsiniz. Sigortacınız Sandy'nin sizinkinin bir çalışanı olduğuna inanıyor. Sandy gerçekten bir çalışan ise, iddiası politikanızdaki "işveren yükümlülüğü" dışlamasıyla hariç tutulacaktır.

Sandy'nin bir çalışanın değil bağımsız bir yüklenici olduğunu ve dışlamanın geçerli olmadığını iddia ediyorsunuz. Sandy'nin statüsü meselesi çözülene kadar sigortacınız sizi savunmaya devam etmelidir. Bir mahkeme, Sandy'nin bir çalışanın olduğunu tespit ederse, sigortacınız kendisine herhangi bir zarar vermez. Ancak yine de savunmanız için ödeme yapmanız gerekecektir.

Beyanname Hakimiyeti veya Hakların Rezervasyonu

Politikanızla ilgili bir konuda sizinle sigortacınız arasında bir tartışma olduğunda, sigortacınız bir mahkemeden beyanname beyanında talep olmasını isteyebilir. Bildirge niteliğindeki bir karar, eldeki konuyla ilgili bir mahkemenin kararıdır. Mahkemenin kararı hem sizin hem de sigortacı için geçerlidir. Genellikle, bir sigorta şirketi, herhangi bir zararı ödemeden önce beyan edici bir yargılama talep eder.

Bildirge niteliğindeki bir yargıya alternatif, sigortacının size gönderdiği bir hakların rezerve edilmesi mektubudur. Hakların rezervasyonunda tipik olarak sigortacının bir iddiayı savunacağına, ancak gelecekteki taleplerin tamamı veya bir kısmının kapsamını reddetme hakkı saklıdırğını belirtmektedir. Hak mektubuna ilişkin bir rezervasyon aldıysanız, azalan bir mektup yakında geçerli olabilir.