Götürü Toplam Dağılım - Tanım

Toplu dağılım genellikle, 401 (k) planı veya emeklilik maaşı almak için tüm bakiyenin bir defalık ödemesiyle yapılan seçimi ifade eder.

IRS'nin toplu dağılımın tanımı:

Bir toplu dağılım, plan katılımcısının tümünün, işverenin nitelikli emekli aylığı, kâr amacı gütmeyen kuruluşun tamamı tarafından verildiği tek bir vergi yılı içindeki dağılımı veya ödemesidir; paylaşım veya hisse senedi bonusu planları. Katılımcının, işverenin nitelikli emekliliği, kâr paylaşımı veya hisse senedi bonusu planları kapsamındaki hesaplarının tamamı, birikmiş toplam olarak dağıtmak için dağıtılmalıdır.

Nakit

Ile Yapmanız Gerekenler (ve Yapmayın)! --1 ->

Basitçe, bir toplu dağılım "401 (k) planın" nakit çıkışı "olarak tanımlanabilir. Bireyler daha sonra bu dağıtım ile ne yapacaklarının kararıyla karşı karşıya kalırlar - nakit olarak alırlar (bireye ödenebilir kontrol edin) veya bir devrilme şeklinde götürün (yeni IRA sorumlunuza yazılmış olarak kontrol edin) sizin adınıza). Bu kararın çerçevesinin belirlenmesinin en iyi yolu, nın 'u değil, zor kazanılan ve iyi korunmuş emeklilik planı paranızla başlamaktır.

Muhtemelen bundan kaçınabilirseniz, dağıtımınızı nakit olarak almak istemezsiniz (çekiniz). Elbette paranızla ne yapacağınıza karar sizinkidir ancak nakit olarak bir toplu ödeme aldığınızda, emeklilik tasarruflarının elverişli vergi muamelesini kaybettiğiniz anlamına gelir. Farklı kelimelerle, dağılım vergilendirilebilir olur. Bunun nedeni, 401 (k) primlerinizin çoğu, maaş çeklerinizden vergi öncesi olarak düşüldü - hiç vergilendirilmedi.

Örneğin, 401 (k) bakiyeniz 10 000 dolar ise (kazançlarınızın% 100'ünü elinde bulundurduğunuzu varsayarsak) "nakit para" çıkarmaya karar verdiniz ve size ödenecek kontrolleri yapın, aldığınız tutar, vergilerin ardından 10 doların altına düşecektir.

Çoğu durumda, nakit dağıtımının% 20'si federal vergiler için kesilir ve bu da 8000 dolarlık bir çek verir.

Vergi dilinize bağlı olarak, bunun ötesinde daha fazla vergi borcuya sahip olabilirsiniz! Örneğin,% 25 federal vergi matrahınızdaysanız, toplam federal vergileriniz 2, 500 (10, 000 ABD doları tutarındaki% 25) olacaktır. 8,000 ABD doları çek alırsınız, ancak hala Sam Amca'ya 500 dolar borçlusunuz.

401 (k) ile yapabileceğiniz en iyi şey, IRA rollover seçeneğini seçmektir. Bu yine de teknik olarak bir toplu dağılım olabilir ancak size ödenecek bir çek almak yerine, IRA gözetim görevlisine ödenecek bir çek alırsınız. Örneğin, Vanguard Investments ile bir IRA açarsanız. İşvereniniz ile işe son verdiğinizde ve 401 (k) dağıtım seçeneklerinizi alırsanız, "IRA'ya Geçiş" gibi bir şey söyleyen seçeneği seçeceksiniz ve çek, Vanguard Yatırımlar'a (size değil) yazılır.Eğer doğru yapıldıysa, kontrol de FBO [adınız} diyecek. FBO "yararına" anlamına gelir. Devrilme kontrolü saklama alanına ödenecek durumda olduğunda (bu örnekte Vanguard), vergi muhasebesi terimiyle nakit almadığınız anlamına gelen yapıcı bir şekilde parayı almazsınız ve dağıtım üzerinde vergi ödemiyorsunuz.

Birikmiş Paranın Birikmiş Kısmını Yatırımın En İyi Yolu

Rollover dağıtım kontrolünüz IRA sorumlusunuza geldiğinde, şimdi IRA'nızda yatırım yapılması gereken para var.

İki temel seçeneğiniz var: 1) Hepsini bir kereye yatırın ya da 2) belirli bir süre dolana kadar artırın. Hepsini bir kerede yatırım yapmak isterseniz, çeşitlendirmeye dikkat edin (birkaç farklı yatırımla ilgili riski yaymak) ve yatırım fonu portföyü kurmak istiyorsanız.

Piyasa riskini azaltmak isterseniz, 12 ay gibi belli bir süre boyunca ayda belirli bir miktarda yatırım yaparak ortalama yatırımınızı seçebilir. Bu şekilde, eğer piyasa önemli oranda dalgalanırsa, daha yüksek fiyatlarla bazı payları ve daha düşük fiyatlarla bazı payları satın alacaksınız. DCA özellikle fiyatların yüksek olduğu ve düşmesi beklendiğinde en iyi sonucu verir. Ancak, çoğu yatırımcı için piyasa zamanlaması yapmaya çalışmak akıllıca değildir.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır.

Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmemektedir.