IRA Faydalanıcım olarak kimlerden birisini seçmeliyim? Artıları ve Eksileri

Birçok kişi iradesinin IRA'sının nasıl ödendiğini gösterebileceğini düşünmektedir. Bu doğru değil. IRA hesapları ve 401 (k) s, 403 (b) s ve 457s gibi emeklilik hesaplarının diğer türleri, onlara bağlı bir yararlanıcı ismine sahiptir.

Bu tür hesapları açtığınızda, bir yararlanıcı belirleme formunu doldurursunuz ve bu hesap, hesabınızdaki paranın ölümünüz üzerine nasıl dağıtılacağını belirtmek için kullanılır. Faydalanıcı formunuza ne koyarsanız yapın, iradeniz veya güvendiğiniz şeyleri aşırı derecede sürer (eğer güvenseniz).

Faydalanıcıyı doldurmadıysanız veya uygunsuz bir şekilde doldurursanız, emanet sözleşmesindeki varsayılan düzenlemeler IRA'nın kim olduğuna karar verecektir. IRA ve 401 (k) hesaplarında yapılan en büyük hatalardan biri doğru bir yararlanıcıya ad vermiyor. Faydalanıcıların isimlendirilmesi önemlidir.

İşte, IRA yararlanıcınız olarak kimin kim olacağını belirlerken dikkate alınması gereken önemli şeyler.

Eşinizi IRA Faydalanıcısı olarak adlandırmak için Artıları

Eşiniz, IRA'nızı devralabilecek ve kendi IRA'sıymış gibi davranan tek kişidir. Eğer birincil yararlanıcı olarak adlandırıldıysa, eşinizin avantajı, IRA'ya nasıl davrandıkları konusunda ölümünüz üzerine esnekliktir. Onları kendi IRA'sına devredebilir veya devralınmış bir IRA olarak bırakabilirler. Devralınan bir IRA olarak bırakarak, ihtiyaç duyulduğunda dağıtımları alabilirler.

IRA Faydalanıcısı Olarak Eşin Adını Vuran Eksikler

Eşiniz IRA'nızı miras aldıktan sonra, bunu istedikleri kişiyi sonraki yararlanıcılar olarak isimlendirebilirler.

Daha önceki bir evlilikten çocuklarınız varsa, bir eşin adını vermenin birincil kaygısı, eşin yeniden evlenip, IRA varlıklarını başkasına devrederek çocuklarınızı dışarıda bırakabilmesidir.

IRA Faydalanıcısı Olarak Güvence Adayları Artıları

Sıkça IRA yararlanıcısı olarak adlandırılan bir güven biçimini görürüm.

Genellikle varlıkları korumak için hayatta kalan bir eşin bunları gerektiğinde kullanabileceği, ancak lehtarın değiştirilemeyeceği şekilde yapılır. Amaç, varlıkların çocuklara gitmesini sağlamaktır.

IRA'nızın bir yararlanıcısı olarak güven ilan ederseniz, bu stratejinin etkili olabilmesi için güvenin belirli bir şekilde hazırlanması gerekir. Sık sık bunun hatalı yapıldığını düşünüyorum; bu, IRA'nın her bir yararlanıcının yaşam beklentisi boyunca çekme opsiyonuna sahip olmak yerine, hızlandırılmış bir programda ödenmesini gerektiren sorunlara neden olabilir.

Bazı avukatlar, IRA varlıklarını yönetmek ve dağıtmak amacıyla özel bir kanal IRA güvenini hazırlayacaklardır. Bu, standart bir tasfiye edilebilir yaşayan güvenin adlandırılmasından daha iyi bir strateji olabilir.

IRA Faydalanıcısı Olarak Güvencenin Adlandırılması Eksinleri

Güven belirtmek için gördüğüm en büyük şey, nadiren tartışılan bir konudur.Birçok IRA hesabı bu kadar büyük değildir. Fonların yönetim ve dağıtımını denetlemek üzere bir mütevelli talebinde bulunmak maliyetli olabilir.

Küçük hesapların güven içinde kalmasını gerektiren ekonomik olmayabilir. Bir güvenin lehtar olarak adlandırılmasından önce avukatınızla hesap boyutlarınızı tartışın ve lehtarların ekonomik olduklarını kanıtlarken hedeflerinizi gerçekleştiren bir seçenek bulup bulamayacağınıza bakın.

Bazı avukatlar, IRA veya diğer emeklilik hesaplarıyla birlikte gelen standart yararlanıcı formdan daha spesifik talimatlar sunabilecek özel yararlanıcı ismi adı verilen bir belge hazırlarlar.

Çocukları veya torunları Faydalananlar olarak adlandırmak

Küçük çocukları veya torunları doğrudan fayda sahipleri olarak adlandırırsanız, vasiyetnamenizde fonları kendi adına yönetmek için bir vasinin adını çoğunluğa erişene kadar (18 ya da 21'e göre değişir.)

Özel ihtiyaç sahibi bir çocuğunuz varsa veya fonları doğrudan geçirmeyi düşünmediğiniz bir yetişkin çocuğunuz varsa, onların adına özel ihtiyaçlar güvenliği kurmak isteyebilirsiniz.

Evliyseniz ve istikrarlı bir yetişkin çocuğa sahipseniz, en basit ve en ekonomik çözüm, eşinizi birincil yararlanıcı olarak ve çocuklarınızı şarta bağlı olarak adlandırmak olabilir.