Emeklilik Paranız İçin İyi Dengelenmiş Fonlardır?

Dengeli bir fon para biriminizi çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil portföyüne otomatik olarak yayar. Çoğu zaman dengeli bir fon,% 60 hisse senedi ve% 40 tahvil gibi bir tahsisatı belirleyecek ve bu tahsisat ile yakından bağlı kalacaktır. Bu ılımlı risk yaklaşımı, emeklilik içinde ve yakınında iyi bir sonuç verebilir.

Dengeli Bir Fon Faydaları

• Bir borsa fonu (veya birkaç hisse senedi fonu) ve bir tahvil fonu (veya birkaç tahvil fonu) seçmek yerine, otomatikman alttaki hisse senedi ve tahvil yatırımlarını otomatik olarak seçen bir fona sahip olabilirsiniz. sen. Hisse senedi payı, birçok farklı hisse senedi çeşidine göre çeşitlendirilecek. Paranızı çeşitlendirmenin düşük maliyetli bir şekli olup yanlış stok seçme şansını azaltır.

• Yatırım fonu yönetimi ekibi, bir fon içerisindeki yatırımların araştırılmasından ve seçilmesinden sorumludur. Ayrıca günlük izleme ve yatırım ayarlamalarını da yapıyorlar. Yani, sadece hisse senedi veya tahvil yatırımında bir uzman olmak zorunda değilsiniz, aynı zamanda satmak veya satın almak için hangilerini belirlemek zorunda değilsiniz. Sadece para yatırmaya veya paradan para çekmeye karar vermelisiniz.
• Dengeli fonlar, daha az yatırım yaparken veya yatırım yapmayı iyi anlamadığınızda ve bir finansal danışman tutmaya hazır olmadığınızda harika olur. Karşılıklı bir fona uygulanan ücret, masraf oranı olarak adlandırılır. Toplam karşılıklı fon değerinden çıkararak masrafları asla göremezsiniz. Bir fona yatırım yapmadan önce yatırım fonu giderlerinin nasıl işlediğini öğrenin ve ortalama ücretin altında olan fonları seçin.
• Emeklilikte dengeli bir fon, uygun bir varlık tahsisini korurken kolayca sistematik para çekme imkânı sağlar. Bu yaklaşım, bir hesap sahibi olanların, ayda 400 dolar almak istedikleri IRA'da 100.000 dolar gibi iyi bir performans gösterebilir.

Dengeli Fonun Eksileri

• Bazen dengeli bir fondaki ücretler, bireysel endeks fonlarınızı seçerseniz biraz daha yüksek olacaktır, çünkü fon yönetimi ekibi fonun temelini seçme işini yapıyor hisse senetlerinin ve tahvillerin karışımı ve gerektiğinde değiştirilmesi.
• Dengeli fonda, uluslararası, küçük miktar sınırı, büyük miktar sınırlaması gibi ne tür stoklarda seçim yapmayı seçemezsiniz; ya da hükümet, kurumsal ya da yüksek getiri gibi tahvil türleri. Tabii ki, dengeli fonun tüm noktası, başkasının sizin için bu varlık sınıfı seçeneklerini hazırlamasıdır.

• Portföy büyüklüğünüz birikim aşaması sırasında arttıkça, çok sayıda farklı hesapta yatırımlar yaparsanız, tahvil gibi belirli yatırım türlerini vergi ertelemeli emeklilik süresince bulmak mantıklı olabilir emeklilik olmayan aracılık hesaplarındaki hisse senedi yerlerini belirlerken hesaplar.Bunu dengeli bir fonla yapamazsınız, çünkü aynı fon hem tahvil hem de hisse senetlerine sahiptir.
• Emeklilik evresinde, daha büyük bir portföy büyüklüğüne ve çeşitli hesap türlerine sahipseniz, portföyünüzün tahvil bölümünün her hesaptaki çekiş miktarıyla aynı olması için bir tahvil merdiveni kullanmak isteyebilirsiniz hesabı. Bunu dengeli bir fonla yapamazsınız.