Paranızı Koruyacak Risk Azaltma

Risk azaltma, para yönetiminin ve işletmenin önemli bir parçasıdır. Sigorta şirketleri, geçmiş davranış ve diğer faktörlere dayalı muhtemel sonuçları tahmin ederek yeni bir politikanın yürürlüğe girdiği her seferinde bunu yapar. Kahve çekirdekleri, buğday ve süt ürünleri gibi öğeler üzerindeki maliyetlerini de çektiklerinde, restoranlar ve kafelerde de varlar. Holding şirketleri, büyüme ya da çeşitlendirme için işletmeler edintiklerinde gayret sarf etmektedirler.

Sen ve ailen siz degil mi?

Birleşik Devletler'deki ve dünyanın dört bir yanındaki en iyi şirketlerin çoğu tarafından kullanılan teknikler Park Avenue'de beyaza boyunlu bir bankacıysanız veya bir inşaat işçisi olsanız da sizin için çok faydalı olabilir. Rust Belt'te. Lise ya da üniversitede bu şekilde düşünmeyi öğreneceğiniz ihtimal yok, ancak kendi yaşamınızı, varlıklarınızı ve kazanç akışınızı - hem aktif geliriniz hem de pasif geliriniz - bir iş olarak kendinizi korumak için bir iş olarak görmeye başlamanın zamanı geldi. gündelik hayatta saklanan tehlikeler.

Bu maddenin bazıları eski yatırım ve risk yönetimi makalelerimden alınmıştır; risk azaltma konusuyla ilgili ek, faydalı bilgiler sunmak üzere güncellendi. Muğlak olan yerlerde kavramları genişletmeye çalıştım, bu nedenle sitenin uzun vadeli okuyucularının bile faydalı bulacağını düşünüyorum.

1. Likidite Riski Azaltmak İçin Sabit Ödemelerinizi Mümkün Olarak Düşük tutun Likidite Riski Azaltmak İçin

Bu ifadeyi daha önce yaptım ve bunu düşünmeni istiyorum: Birisini iflas ettiren borç değil, bunların yetersizliği var bir ödeme yapmak için.

Bunun için neden Likiditeye Sahip Bina Eşitliği İflas Verebilir ve Likiditenin Önemi - Nitekim 11 Eylül'den Ders Verebilirim - Yazdım.

Basitçe söylemek gerekirse, tıpkı bir şirketin yaptığı gibi sağlıklı bir miktar net işletme sermayesine ihtiyacınız var. Mevcut tüm varlıklarınızı alıp mevcut borçlarınızı çıkardığınızda kalan para budur.

Bunu yapmak için, nakit akışınız düşükken daha az ödeme yapmanıza, nakit akışınız bol olduğunda daha yüksek ödemeleri yapmanızı sağlayan bir sistem tasarlamak istersiniz. Bir araba kredisi veya gayrimenkul kiralama gibi sabit ödemeler, ekonomi veya piyasa size karşı döndüğünde bu kadar kötü olabilir. Paraya borcunuz olan kişi veya kurumlar, satışların reddedildiğinden veya işinizi kaybettiğinden umursamazlar. Geri ödeme istiyorlar.

Bilançonuza ek bir sabit ödeme yükümlülüğü eklemeyi düşünürseniz, uzun ve zor düşünün. Bir dereceye kadar kendinize kelepçe eklediniz ve mali esnekliğinizi azaltıyorsunuz. Tabii ki bu kuralın istisnaları vardır - düşük faiz oranlı kayıt dönemlerinde kurnaz bir kişi, nakit akışına kıyasla makul değerleme oranlarıyla satılan ve zaman zaman hızlı bir şekilde faiz oranlarını yükseltme imkânı olan yüksek kaliteli gayrimenkul yatırımları satın alabilir. enflasyon artar ve satın almayı uzun vadeli ve sabit oranlı ipotekle finanse eder.Bu durumda, faiz oranını onlarca yıldır kilitlemek, iyi bir risk yönetimi örneğidir (ancak mülkiyetini doğrudan satın almak ve buna karşı hiç ödeme yapmak daha iyi bir risk yönetimi olacaktır).

2

. Nakit Akışı Artırarak Nakit Akışı Artırarak Kazanç Üreten Kazanç Satın Almak İçin Nakit Alın

Verilere baktığınızda yoksul ve orta sınıf, zamanla değer kaybeden şeyleri satın alma alışkanlığına sahip olma eğilimindedir. bakım ve bakım gerektirir. (Kayıtlı bir yatırım danışmanının, bir yararlanıcının eski bir müşteriden bir miras aldıktan sonra yeni bir araba satın almak için geçen ortalama sürenin yaklaşık yedi gün olduğunu söylemiş olduğunu duydum). Daha da kötüsü, ezici bir çoğunlukla krediler alıyorlar, daha sonra olmayan faiz giderlerini ödüyorlar esasen paranın "kiralanması" nın maliyeti olan vergiden düşülebilir. Söz konusu yeni otomobil, çok özel finansman anlaşması, deniz taşıtları ya da pahalı kıyafetler üzerinde perakende fiyatında bulunan yeni mobilyalar olsun, finansal mücadele amaçlı olanlar, yıllık pasif gelir için yeni kaynaklar finanse etmek için bu harcamaların önceliğini oluşturuyor.

Kâr payı, faiz ve kira ödemektense, ıvır zıvana ve süs iğneleri tercih ediyorlar. Zengin olan kendi zenginlikleridir. Oyuncaklar ikinci, üretken mallar öncelik taşıyor.

Başka bir deyişle, zenginler, nakit kullanmak yerine üreten varlıkları satın almak için borç alarak akıllıca para yatırma eğilimindedirler. Araba yıkama veya depolama birimleri inşa etmek veya elde etmek için araba ödünç alabilirler, araba değil; yerel bir McDonald's franchise'ini açmak ya da düz ekran bir televizyon değil, bir imalat sektörünü başlatmak için. İyi idare edildiklerinde bu varlıkların değeri artmamalı değil, faiz maliyeti aslında vergiden düşülebilir, yani ödünç almak daha az maliyetlidir! Bu eşitsizlikten birkaç yıl, bazılarının daha zengin olmasının ve bazılarının fakirleşmesinin nedeni çok açıktır. Bileşik ilgi, küçük avantajları zamanla geniş aralıklara dönüştürmenin gücü.

Bir kolej öğrencisi için çalışmak üzere satın alınan ve bir şirkette muhasebe ihtiyaçlarını karşılamak üzere satın alınan bir defter bilgisayarı - bir dizüstü bilgisayar - düşünün. Üniversite öğrencimiz ve muhasebecimiz aynı sistemi satın alıyor ve 2 bin dolara mal oluyor. Öğrenci bir kredi kartına koyuyor ve bakiyeyi silmeden önce 500 dolar ödemeyi başarıyor. Toplam maliyet: 2, 500. Bordro ve gelir vergilerini faktoring yaptıktan sonra, onu karşılamak için yaklaşık 3, 400 vergi öncesi kazanmak gerekebilir. Perakende mağazasında kampüsten saat başı 8 ABD doları kazanırsa, 425 saatlik emek gerektirebilir veya 21'den fazla yarı zamanlı haftadan biraz fazla emek gerekecektir.

Öte yandan muhasebeci, şirketin kredi limitine karşı bir kontrol yazıyor. Aynı şekilde, 500 $ 'lık toplam tutarı 2 bin 500 dolara ödüyor. Bununla birlikte, bilgisayar amortismana tabi tutuldu ve faiz giderleri silindi, vergi faturasını 750 $ düşürerek, makinenin net maliyetini 1, 750 dolara düşürdü ($ 2, 500 - 750 $ = 1, 750). Vergi kodunun doğası gereği, aynı makine, aynı özelliklere ve aynı faiz oranına sahip olmak için yaklaşık% 50 daha az maliyetlidir.Söz veriyorum, muhasebeci işini büyütürse, çok daha fazla kar üretip iş yaratacak, onu daha da zenginleştirecektir. Bazı işadamları ve kadınlar, işlerini büyütme aşamasında çok daha güzel yaşam tarzlarının keyfini çıkarabilirler, çünkü kişisel olarak satın almak zorunda kaldıklarında işlerin maliyetinin ne kadar olacağını gerçekten takdir etmiyorlar. Daha eski bir yönetici mükemmel bir illüstrasyondur; çünkü işletme, şirket jetinde Fransa'ya gitmek isteyince veya kahvenizi getirmek için hazır bir kadroya sahip bir maun panelli büro göstermek gibi bir yaşam tarzı sağlayabilir; milyon net değer.

Bunu sayısız kez yazmıştım, ancak son derece önemli. Yaşam tarzınız için bir ya da iki gelir kaynağına bağımlı olmak istemezsiniz. Birisi işten alındığında, eşleri ve çalışanları genellikle iş bulmanın kolay olacağını düşündükleri için giderleri çabucak kesmezler (bazen öyle), kredi kartı bakiyelerine ekleme veya çok ihtiyaç duyulan emeklilik hesaplarına girme izni bırakma. Tıpkı General Electric, Berkshire Hathaway veya PepsiCo gibi farklı alanlardan birden fazla gelir akışı istiyoruz.

Örneğin, yerel bir inşaat firması için alçıpan duvarda çalıştığını ve eşin bir okul öğretmeni olduğunu söylesin. Muhtemelen birbiriyle ilişkilendirilmemiş olan iki gelir kaynağı budur (eğer işten atıldıysa, istatistiksel olarak, olasılıklar diğerinin etkilenmeyeceği anlamına gelmez, oysa ikiniz de müthiş bir durgunluk döneminde mücevherat sektöründe çalıştıysanız, yüksek olasılık). Şimdi, kasabada bir dondurma standına sahip olduğunuzu düşünün. İşi kendiniz yaparak emeğin büyük bir bölümünü kendiniz kurtarabilirsiniz ve yazlar sırasında üç aylık tatilinizi tezgahın arkasında çalışarak emek tasarrufu yapabilirdi. Bu, diğer iki işinizle hiçbir ilgisi olmayan üçüncü bir gelir kaynağıdır. Bunun üzerine, altındaki hisse senetleri uzun vadede büyümeye devam ederken, karınızı ve satın alımınızı her yıl% 3 ila% 4 arasında nakit gelir elde eden düşük maliyetli bir kâr payı endeks fonu haline getirirsiniz; Bu dördüncü nakit para kaynağıdır.

Sabit giderlerinizi düşük tuttuğunuzda ve vergi kodunu, nakit yaratan varlıklar için borç ile avantaj elde etmek için kullanırsanız, çeşitlendirilmiş nakit kaynakları topluluğu, servetinizi çok daha hızlı inşa etmenize yardımcı olabilir. Zengin olabilmek için yapmaya çalıştığınız tek şey - paranızın daha fazla çalışması için koymak - daha fazlası yok, daha az şey. Bir zamanlar finansal bir yazarın söylediği gibi, o kadar basit ve o kadar zor.

4. Kendinize güvenen sigorta kapsamlarını koruyun

Çok fazla sigorta, milyonlarca kişiye nihai servete mal olabilir, çünkü kendi portföyünüzü inşa etmek yerine sigorta şirketini zenginleştireceksiniz. Öte yandan, çok savunmasız olduğunuz zaman, sigortayı çok az veya hiç yaptıramazsınız, harap olursunuz. Yaşam, sağlık, sakatlık gibi bilge bir karışımın ve bazılarının emeklilik fonlama sigortasını tartışmasının, genel planlama stratejinizin önemli bir parçası olmasının nedeni budur.

Bu konuda, daha özel bir kaynak bulmanız gerekecek.Hakkında. com hem bireyler hem de işletmeler için çok fazla miktarda sigorta hakkında bilgi sahibidir, bu nedenle diğer kılavuzlarımızdan bazıları tarafından bilgilendirilmek üzere ağa göz atmanızı öneririm.

5. Emeklilik hesaplarınıza herhangi bir nedenle sağlık problemleri nedeniyle dokunun

Bu her zaman doğru değildir, ancak çoğunlukla faturaları ödemek için emeklilik hesaplarınıza girmek korkunç bir hatadır çünkü iflas beyan ederseniz, mahkemeler genellikle altın yıllarınız için bir kenara koyduğunuz şeyin önemli bir bölümünü tutmanıza izin verir. Herhangi bir para çekme işleminin ağır bir şekilde vergilendirileceğini ve IRS'den cezalandırılabileceğini belirtmek gerekir.

Bu, beni en son kredi krizinden endişelenen şeyin bir parçası. İnsanlar, birincil konutlarında ödemeleri sürdürebilmek için 401k veya IRA hesaplarından para kazanmaya çok cazip olabilirler. Kendilerini karışıklıktan kurtarmayı başaramazlarsa ya da işini kaybetmek gibi kötü şansa maruz kaldıklarında, net değerlerini büyük oranda düşürdüler, servetlerinin bir kısmını Federal Hükümete devrederler ve hâlâ adlarına hiçbir şey ya da çok az şey kaldılar.

Krizi daha fazla bilgi ile idare ettikleri takdirde, evlerini kaybetseler bile varlıklarının büyük bir bölümünü kurtardı. Bu, baştan başlamanın çok daha kolay olmasını sağlar ve bu noktaya ulaştığınızda endişelenmeniz gereken şey budur. Birçoğunuz kuşkusuz Mario'nun düşmanı olan Ölümsüz Kral Koopa'nın (Bowser) 25 yıl önce Amerika Birleşik Devletleri'nde başlayıp daha sonra kendi televizyon programını izlediğini hatırlıyor: "Yaşamını yitirmek için yaşayan başka bir günle savaşmak için. " Aynı tavsiye felaketle karşı karşıya olan birçok kişiye de hizmet edecektir.