Mali Bağımsızlığa Ulaşmak İçin Hedefler

Yatırım hedeflerini belirlemeyi öğrenmek, nerede olduğunuz, bulunduğunuz yeri ve nereye gittiğinizi takip etmenize yardımcı olduğu için yeni bir yatırımcı olarak yapabileceğiniz en önemli şeylerden biridir kişisel mali durumunuz ve mali bağımsızlık yolculuğunuzla ilgilidir. En iyi yatırım hedefleri genellikle üç özelliğidir:

1. İyi yatırım hedefleri ölçülebilir. Bu, açık, özlü ve kesin oldukları anlamına gelir. Kendinize, "Haftada 50 $ tasarruf hedefi belirleyeceğim" diyeceğiniz yararlı çünkü mali durumunuzu değerlendirip başarılı olup olmadığını belirleyebilirsiniz. Ya yaptım ya da yapmadın, haftada 50 dolar kazandın. Buna karşılık, "Her sene daha fazla para kazandırmak için bir hedef belirleyeceğim" gibi bir şey söylemek işe yaramaz çünkü sizi sorumlu tutmaz.

1. İyi yatırım hedefleri makul ve akılcıdır. 40 yaşına kadar 1 milyon dolarlık kişisel net değer elde etmek istediğinizi söylüyorsanız, mevcut tasarruf oranınızın yeterli olup olmadığını test etmek için para formülü zaman değeri gibi şeyleri kullanabilirsiniz. Geçici olarak makul derecede muhtemel bir getiri oranı ile 18 ila 40 yaşları arasında yılda 5,000 ABD doları biriktirerek oraya geçmeyeceksiniz. Bu, beklentilerinizi düşürmeniz veya her yıl çalışmaya koyduğunuz para miktarını artırmanız gerektiğidir.
2. İyi yatırım hedefleri uzun vadeli hedeflerinizle uyumludur. Yıllarca saymak için defalarca söyledim - aslında, işimi düzenli olarak okursanız, muhtemelen benden söylemekten bıkmışsınız - yine de tekrar etmeye değer, çünkü mesaj asla geçemez gibi görünüyor Paranın programlandığı insanların büyük bir yüzdesi önemlidir: Para, size hizmet etmek için varolması gereken bir araçtır. Daha fazla bir şey yok. Daha az değil. Paranın tek amacı hayatınızı daha iyi hale getirmektir; daha fazla mutluluk ve faydalı deneyim edebilmenizi sağlayan şeyleri vermek. Hayatınızdaki değerli şeylerden fedakar kalmanız ve ölüme büründüğünüz anlamına geliyorsa, muazzam derecede büyük bir bilanço ile sonuçlanabilmeniz size iyi gelmez; mirasçıları veya diğer yararlanıcıları emeğinizin meyvelerini geride bırakarak sorumsuz olduklarını veya onlara sunduğunuz emek için şükran duymadığını belirtti. Bazen daha düşük bir tasarruf oranına sahip olmak ve başka türlü olmasa da seyahatten zevk almak daha iyi. Hüner, uzun vadedeki arzularınızı ve kısa vadeli taleplerinizi mutlaka en üst düzeye çıkaracak şekilde akıllıca dengelediğinizden emin olmaktır. Bunun için bir formül yoktur; yalnızca yapacağınız dengeleri belirleyebilirsiniz. Bu fedakarlıklar sizin için daha büyük temettü ödemektedir.

Mali Bağımsızlık İçin Yatırım Hedeflerini Belirirken Kendinize Soracak Sorular

Oturup yatırım hedeflerinizi oluşturmaya başlayınca, örtülü varsayımların bazılarını netleştirmek için kendinize şu soruları sorun:Evli iseniz, bu birçok kez, eşler mali konularda aynı başlangıç ​​noktasından hareket etmelerinin gerekli olmadığını bilmediğinden özellikle yararlı bir uygulama olabilir.

1. "Numaranız" nedir? Portföyünüzden maddi olmayan bir bağımsızlığa ulaşmak için her yıl ana değerin yüzde 3'ünden fazlasını yüzde 4'ten fazla çekmemeniz halinde ne kadar aylık pasif gelir gereklidir? İstediğiniz yaşam standardından yararlanırken vaktinizi başkasına satmak zorunda kalmadan başkentinizden uzaklaşmak isterseniz, bu para alır.
2. Risk toleransınız nedir? Ne kadar başarılı iseniz ya da ne kadar para kazandıysanız yapın, bazı insanlar portföyünün piyasa değerindeki dalgalanmaların büyük ölçüde duygusal sefalet yaratmasına yol açar. Gelecekte daha az para ile sonuçlanmayı tercih ediyorlar ve daha düşük bir bileşik vermenin keyfini çıkarıyorlar, ancak daha yumuşak bir yolculuğa çıkıyorlar. Kendinize, bu spektrumda nerede düştüğünüz hakkında dürüst olmayı öğrenmek mali olgunluğun büyük bir parçasıdır. Örneğin, çoğu koşulda sizi önemli bir dezavantaja düşürebilirse de servet inşa etmek için hisse senedi sahibi olmak zorunda değilsiniz. Sizin için işe yarayabilecek ve temettü, faiz ve / veya kiralar atarken kendi sermaye biriktirme yeteneklerine sahip olan diğer varlık sınıfları vardır.
3. Ahlak ve etik değerleriniz portföy yönetim stratejinizi nasıl etkiliyor? Her birimiz dünyanın bir parçası olarak varız; çevremizdeki kişileri daha iyi veya daha kötü etkilemek için eylemlerimiz ve kararlarımız. Paranızı nasıl yatırım yapmak istersiniz? Tütün hisselerine sahip olmakta rahat mısınız? Silah üreticilerinin stokları nasıl? Alkollü içki sahibi olmakla ahlaki bir problemin var mı? Karbon ayak izi büyük olan enerji şirketleri mi? İtme itilirken, gelir elde etmede ne yaşayabileceğinize ve sizin için çok uzak bir köprü olana karar vermeniz gerekir.
4. Tüm sermayenizi hayatınız boyunca geçirmeyi mi planlıyorsunuz yoksa mirasçılar ve menfaat sahipleri için bir miras bırakmak mı istiyorsunuz? Başkentiniz boyunca harcıyorsanız, aksi takdirde destekleyebileceğinden daha yüksek bir çekilme oranından yararlanabileceksin demektir. Bunu yapmazsanız, elinizdeki varlıklardan pasif gelir akışının küçük bir kesimini alacaksınız, ancak esaslı olarak yönetilen, bir bağışa etkili olan miktarları sağlayan müdür baştan aşağıya büyüyecek. Doğru cevabı belirlemek birtakım hususlara bağlıdır, ancak nokta birisi bu parayı harcamaktır. Kendin bile olsa, yapmayı istediğin kişinin olduğundan emin olmalısın. Dahası, başkalarının eğlenebilmesi için parayı geride bırakırsanız, hiçbir şey dizilmeden bunu doğrudan yapacak mısınız yoksa bir güven fonu kuracak mısınız?
5. Yatırımlarınızı kendi ülkenize sınırlar mı yoksa küresel ölçekte mi genişlersiniz? Milliyetçiliğin 2016 yılından itibaren hız kazanmasına rağmen, küreselleşme güçleri gerçektir, güçlüdürler ve bir aracılık hesabına erişimi olan herhangi biri, tüm dünyadaki firmaların sahibi olabilir.Pas kirişi içinde çelik bir çalışan olabilir ve İsviçre, Birleşik Krallık, Almanya ve Japonya'dan temettü tahsil edebilirsiniz. Kaliforniya'da bir öğretmen olabilir ve Kanada ve Fransa'da sahip olduğunuz paradan para kazanabilirsiniz. Bu, kalıcı sermaye kaybının yanı sıra kur riski ve siyasi risk gibi diğer riskleri de beraberinde getirirken, daha fazla çeşitlendirme ve piyasa performansına potansiyel maruz kalma sunmakta olup, riske göre düzeltilmiş bir temelden daha iyi olabileceğini ortaya koymaktadır sadece yerli bir portföyden elde edilebilirdi.
6. Seni mali bağımsızlığa kavuşturmak için motive eden nedir? Bazı insanlar doğal koruma sağlarken - araçlarının altında yaşarken gerçekten bunu yapmak için bir sebep duymadan birikim eğilimi gösterirler ve fark ile ne yapılacağını gerçekten bilmemektedirler - çoğu insan birincil veya ikincil bazıları tarafından yönlendirilmektedir sermayenin yığılmasına neden olan motivasyon. Kendinize bakmanız ve dürüstçe "Neden?" Sorusuna cevap vermeniz son derece önemlidir. ”. Neden kurtarmaya mecburuz? Ellerinizden akan parayı harcamaktan veya bağış yapmaktan ziyade yatırım yapmak isteyen şey nedir? Genellikle, bu sorunun kalbine ulaşarak, portföyünüzü, gerçekten peşinde olduğunuz her ne elde etmek için daha iyi tasarlayabilirsiniz.
7. Hispaninizi kendi başına duygusal olarak yönetebiliyor musunuz? Bu soru bazı insanlara cevap vermek zor olabilir, çünkü kendilerine karşı dürüst davrandıklarını düşünmek, kişisel bir eksikliği kabul etmek demektir. Bu saçmalık. Hedef, bir şekilde evrenin efendisi olduğunuzu ispatlamak için değil, portföyünüzden ne istediğinizi elde etmektir. Aktif ve pasif yatırım fonlarına ve döviz ticareti yapan fonlara sponsorluk yapan en büyük varlık yönetimi şirketlerinden biri olan Vanguard, beyaz sayfalardan birinde, tipik yatırımcının zamanla net yüzde 3'lük bir pay ekleyebileceğini tahmin ediyordu. danışmanlarından birini, argümanlarında ortaya koydukları çerçeveyi kullanarak işe alarak yatırım getirileri; ödenen yüksek yatırım danışmanlığı ücretlerinin, davranış değişikliği, vergi rehberliği, finansal planlama yardımı ve bir şekilde müşteriye fayda sağlayan diğer hizmetlerin bir kombinasyonu nedeniyle daha fazla telafi edildiğini belirtti. Argümanlarını, Vanguard Research'ın Eylül 2016 yayınındaki "Değerinize Bir Katma: Vanguard Danışmanının Alfa'sını Niceleme" yayınında okuyabilirsiniz. Başka bir deyişle, fırsat maliyeti açık maliyet kadar önemlidir; soundbites, memes ve aşırı basitleştirme çağında çok sık kaybedilen bir mesaj.
8. Farklı varlık sınıfları kişilik ve mizacınızla nasıl bir araya geliyor? Bunun biraz üzerinde dokunduğumuzun farkındayım ancak bu nokta biraz farklı ve daha fazla tartışılması gerekiyor. İnsanlık çok çeşitlidir. Her birimiz farklı şekilde kablolu. Kendi benzersiz sevmemize ve hoşlanmamamıza sahibiz; bizi mutlu eden şeyler ve rahatsızlık veren şeyler. Tıpkı bazılarının sığır eti veya tavuk tercih ettikleri gibi, mali bağımsızlığa doğru yolculuğa çıkarken bu dünyada para kazanmanın ve bunlara yatırım yapmanın birçok yolu vardır.Bir an için, gayrimenkul düşünün. Gayrimenkul, borsalar yükselmeden çok önce oldu. Para ödünç vermenin yanı sıra, en eski geleneklerden biridir. Bir başkasının kullanmak istediği bir mülk satın alırsınız; anlaşmanın özelliklerini gösteren bir dizi antlaşma ve sosyal ve kültürel normlar çerçevesinde önceden belirlenmiş bir süre kullanmanıza izin veriyorsunuz ve karşılığında siz de ödenen paradır ve buna kira denir. Bununla birlikte, yükümlülükleriniz arasında mülkün yeterli derecede tutulduğundan emin olmalısınız. Eğer konut gayrimenkul uzmanlık ve gece ortasında bir tuvalet molaları, sizin için bu konularda bir emlak yönetim şirketi ödemek sürece telefon görüşmesi alıyoruz. Kiracınız bir uyuşturucu bağımlılığı sorunu geliştirebilir ve cihazları satabilir. O, bir toplayıcı olabilir ve mülkiyetin çoğunu şehri kınadığı için tahrip edebilir. Bu tezattır. Bu potansiyel sorunlar, emlak gelirinden zevk almak istiyorsanız acı çekmeye istekli olmanız gereken maliyetler arasındadır. Etrafına varmanın gerçek bir yolu yok. Bu hayat. Şahsen, çekici bulmuyorum. Sonuç olarak, kariyerim boyunca özel işletmelerle ve hisse senedi gibi halka açık menkul kıymetler üzerinde yoğunlaşmak eğilimindeyim çünkü bu tür takaslar beni neredeyse hiç rahatsız etmiyor. Gayrimenkul yatırımlarımı anlamlı bir şekilde araştırsaydım, daha uzun süreli kira sözleşmesi şartları ve bireyler değil kurumsal müşterilerle pazarlık yapacağımdan dolayı ticari gayrimenkul olurdu. Ben kim olduğumla daha iyi uyuşuyor. Konut gayrimenkulünü hiç dikkate almayacağımı söylemiyorum, ancak bu dengelemelerin farkındayım ve o belirli Rubicon'u geçmek benim için benzersiz bir koşullar seti ister.
9. Zaman ufukunuz nedir? Belirli bir varlık sınıfı ya da yatırımınız kişiliğiniz, mizaç, net değer, likidite durumu ve tercihlerle uyumlu olsa bile, dokunun gerekmeden önce zaman ufku göz önüne alındığında bunun mutlaka iyi bir sonuç olduğu anlamına gelmez çünkü likidite hizalanmayabilir. Örneğin, işe koyulacak 100.000 dolarınız olduğunu ancak beş yılda paraya ihtiyacınız olacağını düşünelim. Öngörülen likidite olayı olmayan ve temettü ödemeyen büyük bir özel sektör yatırımına fırsatınız olsaydı, bu fırsat ne kadar cazip olursa olsun, yatırıma ihtiyacı olduğu için yatırım yapmak akıllıca değildir Karşılaşamıyor - yani 60 ay içinde nakit ya da nakit benzerlerine geri dönüş.

Elbette, bunlar göz önüne alınması gereken şeylerden sadece birkaçıdır ancak onları incitmemelisiniz. Başlangıçta doğru anlayın, mali hedeflerinize göre hesaplanan kararlar alın ve bazı şeylerin daha kolay olma eğiliminde olduğunu göreceksiniz.