ÜNiversitenin < < vergi ödemesi New York'un 529 Üniversite Tasarruf Programı'nın Avantajları

İmparatorluk Devletinde yaşıyorsanız ve bir çocuğu üniversiteye yerleştirmeyi planlıyorsanız, müjde New York'ın 529 Üniversite Tasarruf Programına katkıda bulunan sakinler için önemli bir vergi indirimi sağlamasıdır. Müştereken dosyalanan evli çiftler 10, 000 $ 'lık bir kesinti yaparken, tek vergi mükellefleri 5 000 $' a kadar bir New York Eyaleti gelir vergisi kesintisi yapabilir.

529 Planlar paradan tasarruf etmek için vergi avantajlı yollar sunar.

Bu araç vasıtasıyla yeterli para tasarrufu sağlanırsa, mali yardım başvurusunda veya burs ararken başvuru anında daha az stres vardır. Bu hesaplarda yapılan yatırımlar, federal ve devletin gelir vergisinden arındırılmıştır. Buna ek olarak, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. New York, sakinlere vergi indirimi veya vergi kredisi sunan 33 eyaletten biridir ve District of Columbia.

Bu vergiden indirilebilir planlar sayesinde, aile üyeleri ve arkadaşları bir çocuğun üniversite fonu katkıda bulunabilir ve bunun için vergi avantajı elde edebilir. Yıllar boyunca düzenli katkı payı ve bileşik ilgi ile plan, çocuğun eğitim masraflarını karşılamak için önemli ölçüde büyüyebilir. New York, iki adet 529 Tasarruf Planı seçeneği sunmaktadır:

• New York'un 529 Programı (Doğrudan): Vanguard ve Upromise Investments tarafından yönetilen bu plan, üç yıllık bazlı portföy seçenekleri (muhafazakâr, orta ve agresif) ve 13 ayrı fon portföyü seçeneği sunmaktadır ( dört çok fonu ve dokuz tek fonu). Yaşa dayalı portföyler, öğrencilerin üniversite çağına yaklaştıkça varlık dağılımlarını agresif seviyeden giderek muhafazakâr seviyelere kaydırmaktadır. Ek bireysel yatırım seçenekleri, agresif büyüme ve gelir üreten yatırımlar ya da gelişmiş piyasa değeri, değer stoğu ya da tahvil endeksleri gibi stratejileri izlemek için tasarlanmış seçenekleri içermektedir. Morningstar, planın mevcut en ucuz doğrudan satılan planlardan birisidir ve devlet sakinlerinin vergi avantajlarından övgüyle bahsetmektedir. New York'un 529 Doğrudan Planı'na bir hesap açmak için katkıda bulunmanız gereken minimum tutar 25 $ 'dır.

• New York'un 529 Programı (Danışman Güdümlü): Bu danışman tarafından satılan plan, bireysel yatırım fonlarının yanı sıra çok fonlu yatırımların bir karışımını sunmaktadır. Danışmanınız, J. P. Morgan'ın temel fonlarından üçer farklı yaklaşımı seçebilmenize yardımcı olabilir ve Age-Based Portföyleri, varlık tahsisi portföyleri ve bireysel portföyleri olan State Street Global Advisors'tan döviz ticareti yapılan fonları seçebilirsiniz. Morningstar, planın sağlam yapısını ve iyi çeşitlendirilmiş yaş temelli seçeneği vurgular. Bu program, bundan sonraki 1.000 $ ve 25 $ katkı payı gerektiriyor.

New York College'a Genel Bakış 529 Tasarruf Planı Vergi İndirimi

Tüm New York planlarının maksimum katkı limiti 375.000 $ 'dır.Evlilikten geçirilen çiftlerin ortaklaşa hazırladığı New York Eyaletinin vergilendirilebilir gelirinden yıllık olarak 10 ABD Doları'na kadar bir kesinti yapılabilir; tek mükellefler yılda 5,000 ABD Doları tutarında bir kesinti yapabilirler. Yerleşik olmayan New York mükellefleri için devlet vergi mükellefi değişik olabilir. Devlet vergi indirimleri, başka bir devletin 529 planına devri veya şartsız para çekme gibi bazı durumlarda yeniden ele geçirilebilir. Belirli durumunuz hakkında daha fazla bilgi için lütfen vergi danışmanınıza danışın.

Çekiciliğini artırmak, sakinlerin NY 529 College Savings Programından bir kazanç talep etmeleri için diğer kesintilerini sınıflandırmaya ihtiyaç duymaması gerçeğidir. Başka bir deyişle, başka bir şey düşüremiyorsanız brüt gelirinizden plana yaptığınız katkıları mahsup edebileceksiniz.

Çoğu eyalette olduğu gibi, doğrudan eğitim planından alınan ve nitelikli eğitim masrafları için kullanılmayan dağıtımlar vergilendirmeye ve ayrıca önceki yıllarda yapılan kesintilerin muhtemel bir "geri kazanımı" na tabidir.

New York College Tasarruf Planı Vergisi İndiriminin Vadesi

529 üniversite tasarruf programı ve diğer üniversite tasarruf araçları arasında seçim yapmak isteyen bir New Yorklu'ysanız, New York'un potansiyel vergi tasarruflarını hesaba katmanız gerekir Sakinler için kesinti.

New Yorkluların yalnızca 529 planına katkıda bulunmak için bir indirim yaptıklarını unutmayın; başka herhangi bir devletin planları için değil. Örneğin, NY eyaletinde 318 dolar, 750 - 2, 125, 450 dolarlık vergilendirilebilir gelir,% 6,85 oranında bir vergi oranına maruz kalırsa, 5 bin dolar katkısı potansiyel olarak 342 dolar tasarruf edebilir. Vergi zamanında 50. Başka bir deyişle, kesintiyi almak, katkıda bulunulan miktarda yüzde 6,85'lik bir bonusa benzer.