Vergilendirilebilir Hesaplar-IRAs

Uzun vadeli tasarruflarınızı IRA'larınıza park eder misiniz? Vergilendirilebilir hesapları kullanmak en iyisidir? Veya birkaç farklı hesap türünü kullanmak bir avantaj mıdır?

Tasarruflarınız ve yatırım hedefleriniz için en uygun hesap türünün bulunması karmaşık olmasına gerek yoktur. Bazı hesap türlerini ne zaman ve neden neden diğerlerinden önde tutmanız gerektiğine ilişkin temel bir döküm aşağıda verilmektedir:

Vergilendirilebilir Hesapları Kullanma Zamanı Ne Zaman?

Vergilendirilebilir hesaplar medyadan çok fazla sevgisiz.

Sadece "vergilendirilebilir" fikri, kaygı, hayal kırıklığı ve kızgınlık her yerde yatırımcıların zihnine koyar. Ancak, geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar gibi vergi ertelenmiş hesaplar, ancak geri çekildiği halde vergilendirilebilir.

Vergilendirilebilir hesapları kullanmak için birkaç iyi neden var. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve 59 1/2 yaşından önce uzun vadeli tasarruflarınızın bir kısmına ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız,% 10'luk "erken çekilme cezası" nı önleyerek IRA'larınızı büyümeye devam ettirebilirsiniz. bunun yerine vergiye tabi hesaplarınız.

Ayrıca, vergilendirilebilir hesaplardan para çekme işlemleri sadece geleneksel IRA gibi çekme miktarından ziyade yatırımların kazançlarından veya Roth IRAs'ın niteliksiz para çekimlerinden dolayı vergilendirilir. Vergiye tabi hesaplar üzerindeki uzun vadeli kazançlar% 15 oranında vergilendirilir.

Bu bağlamda, vergilendirilebilir hesaplar, vergi farklılaştırması olarak adlandırılan ve tasarrufları ve yatırım varlıklarını farklı hesap türleri arasında yayarak riskin azaltılmasını sağlar.

Örneğin, burada "risk", vergi oranlarının veya vergi yasalarının bugüne kadar 10, 20 ve 30 yıl içinde ne yapacağını kimsenin doğru bir şekilde tahmin edememesidir.

Vergiye tabi Hesaplar vs Geleneksel IRA'lar ve Roth IRA

Vergilendirilebilir hesapları kullanmak için bir başka sebep, IRA'ya katılmaya hak kazanamayabilmenizdir. Genellikle bir IRA'ya para kazanmak için gelir elde etmiş olmalısınız.

Bu nedenle, işiniz yoksa, katkıda bulunmak zorunda değilsiniz. Bu nedenle, yetişkinler, Küçükler için Tekdüzeli Hükümler Yasası (UTMA) uyarınca genellikle kolej tasarrufu amacıyla küçük bir çocuk için bir velayet aracı hesabı açabilir.

Bazı insanlar IRA'ya katkıda bulunamayacakları şanslı bir soruna sahiptir çünkü çok fazla para kazanıyorlar ya da 401 (k) s ve IRAs'ın yıllık katkı sınırlarının ötesinde tasarruf sağlıyorlar. Yüksek gelirli bir tasarruf için, örneğin 401 (k) s ve IRA'ya koyabilecekleri $ 23,500, yılda 250,000 dolar kazanan biri, gelirlerinin% 10'u değildir. Bu, IRA'ya hak kazanacaklarını varsayıyor ve 50 yaşın altındalar.

Bugün vergi ya da genç bir çiftin vergi çeşitlendirmesinin yararlarına dönersek, bugün emeklilikten 20-30 yıl tasarruf sağlıyor, geleneksel bir IRA seçecektir (vergi öncesi tasarruf) nedeniyle, emeklilikte birikim yıllarında olduğundan daha düşük bir vergi matrahında olacağını varsayıyorlar.Fikir, şimdi vergileri daha yüksek oranda ertelemek ve daha sonra daha düşük bir oranda ödemektir. Ancak artan gelir, enflasyon ve şu andan itibaren 20 ya da 30 yıl daha yüksek federal vergi oranları ihtimalinin birleşimi nedeniyle, genç ya da çift emeklilik süresince daha yüksek bir vergi matrahına uğrayabilir!

Birden Fazla Tasarruf veya Yatırım Hesabı Tipi Kullanıldığında Akıllı

Bu yüzden geleneksel IRA'nın geçersiz olup olmadığını merak ettim ve bu vergi muamelesinin neden bir Roth IRA ve / veya vergilendirilebilir bir maddenin kullanılması cazibesinin bir parçası olması gerektiğini düşünüyorum hesap ya da her ikisi de. Tasarruf yıllarınızda olduğundan daha emniyetli olduğunuzu kesin olarak bildiğiniz sürece, 401 (k) s ve geleneksel IRA'lar dışındaki tasarruf ve yatırım araçlarını kullanmalısınız.

Akıllı bir uzun vadeli tasarruf stratejisi, ilk önce yalnızca işvereninizle eşleşen miktara 401 (k) katkıda bulunmaktır. Örneğin, her bir dolar için 50 sent ile eşleşirlerse tazminatın% 6'sına katkıda bulunurlar, o zaman bu değerli yararı elde etmek için yalnızca% 6'ya katkıda bulunurlar.

Ardından, bir Roth IRA'sındaki maksimum tutarı, 2015'te 5 TL, 500 veya 50 yaş üstü kişiler için 6 TL, 500 TL'ye katkıda bulunun.

Daha fazla tasarruf edebiliyorsanız, vergilendirilebilir bir aracılık hesabı veya ortak aracılık hesabı açın ve mümkün olduğunca tasarruf edin. Emeklilikten sonra yaklaşık 10 ila 15 yıl içinde olduğunuzda, özellikle erken emekli olabileceğinizi düşündüğünüzde (59 1/2 yaşından önce) Roth katkı paylarını azaltmayı ve vergilendirilebilir hesap katkı paylarını artırmayı düşünebilirsiniz.

Şimdi yapmanız gereken tek şey, vergilendirilebilir hesaplar için en iyi yatırım türleri ve IRA'lar için en iyi yatırım türleri hangilerinin olduğunu bilmektir.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, vergi tavsiyelerini veya menkul kıymet alımı veya satımı için bir tavsiyeyi temsil etmez.