Tanım o gayrimenkul finansmanı ve bir ev satın ilişkili olarak bir balon ödeme

Tanım: Bir kredi, amortismana tabi tutulmadığında oluşur. Kredinin kendisi genellikle mevcut bir borç bakiyesinin ödemesini içeren erken bir vade tarihi içerir. Düz notlar olarak da bilinen faiz kredileri genelde balon ödeme koşulları içerir, ancak bu hükümleri ayarlanabilir ipotek kredilerinde de bulabilirsiniz.

Bir finansman sözleşmesi gayri menkul olmayan bir kredinin balon ödemesini içermekle birlikte, balon ödemesinin en yaygın kullanımı ev ipoteği ile ilgilidir.

Bu ödemeler nasıl yapılır kredi türüne bağlıdır.

Yıllar önce, 1970'lerin sonunda gayrimenkul satmaya başladığımda, finansmanın bir parçası olarak balon ödeme dilini görmek yaygıntı. nakit akışını veya başabaş noktası sağlamak için anlamı, bir yatırımcı için bir ev "kalem dışarı" yapmak için, mevcut kredi için başlık konuyu alıp herhangi bir ödeme yapmadan satıcıya ikinci bir ipotek vermek olağandışı değildi.

İkinci ipotek küçük olduğu sürece, satın alma fiyatının% 10'undan azı borçta herhangi bir ödeme yapmamak nakit akış yaratmanın bir yoluydu. Bir yatırımcı, bu şekilde olumlu bir nakit akışı elde edebilir, çünkü mevcut ipotek ödemesinin yanı sıra sigorta ve vergiler, yatırımcının giderlerin ödenmesinden sonra kira ödemesinden bir miktar dönüş görebileceği kadar düşüktü.

Bu uygulama, mülkün genel olarak üç yıllık ikinci ipotek süresi boyunca takdir edileceğini varsaydı.

1970'lerin sonu, yüksek faiz oranlarının üstünde yüksek beğenilme oranları idi. Bunun çok iyi sonuç vermesinin nedeni, mülk değerinin% 90'ının takdir edilmesiydi, ancak değerin sadece% 10'u devredildi. Yani 100 $, 000 ev, pratikte, faiz oranı birleşti bile,% 10 faizle 10 $, 000 senet ödemek için fazlasıyla yeterli oldu 3 yıl sonra% 10 dinletisinde $ 133, 100 değerinde olabilir .

Doğal risk, takdir yoksa ne olur, daha da kötüsü, piyasa düşerse ne olacak? 2007'de bazı konut sahipleri, subprime mortgage lehtarlarıyla uğraşmaktan dolayı sıcak suya girdi. Popüler finansman seçeneklerinden biri, balon ödemeyle birlikte yalnızca faiz ödemeli ödeme seçeneklerini içeren Option ARM ipotek kredileri idi.

, aşağı hiç para ile bir ev satın bir 80/20 açılan kredi almak ve her iki krediler vadesi gelmiş ve 5 ya da 7 yıl sonunda bir balon ödeme ile ödenecek olabilir belki o yıllarda bir ev sahibi. Azalan piyasalarda, bir evi satmak ve kısa bir satışa başvurmaksızın kredileri ödemek imkansız hale geldi. Elbette ki bir çok kişi kapmak için başka bir seçenek de evden uzaklaşmaktı.

Bu seçeneklerden hiçbiri, borç alanların ev satın aldıklarında düşündükleri seçeneklerden hiçbiri değildi. Gayrimenkulün her zaman yükseleceği ve bu değerlerin hiçbir zaman düşmeyeceği yalvarışına inandılar. Daha sonra, evin değerinde olduğu ve balon ödeme yükümlülüğünü yerine getiremediği için sona erdiler.

Borçlular riski anladıklarında ve beğenisini kazanmaksızın bir balon ödemesine para yardımı yapmaya istekli oldukları sürece bir balon ödeme kredisi olabilir.

Örnekler: 100.000 $ 'lık bir kredi 30 yıl itfa edilebilir, ancak süresi beş yıldır.

Bu, alıcının 30 yıllık bir ödeme planına dayanarak itfa edilmiş ödemeleri yapacağı anlamına gelir, ancak kredi bakiyesi 30 yaş yerine beş yılda ölecek ve balon ödemesine neden olacaktı.

İtfa edilmiş bir kredinin ilk yıllarında bir ana para ve faiz ödemesinin en büyük kısmı faizdir, beş yıllık balon ödemeleri orijinal ödenmemiş bakiye yakın olacaktır. Yalnızca faiz ödemeleri yapılırsa, ödenmeyen orijinal bakiye, kredi döneminin bitiminde ödenmesi gereken bakiye olacaktır.

Ayrıca bilinir: Birikimli ödeme

Ortak Yazım Hataları: baloon ödemesi, balon ödemesi

Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Lyon'da bir Broker-Associate Sacramento, Kaliforniya'daki Emlak.