Kredi Nedir? Puanlar ve Kredi Raporları Neden Matter

Kredisiz yaşamak zordur. Günümüz dünyası iyi bir kredi ister, ancak kredi nedir ve onu neyi iyi veya kötü yapan şey nedir? Kredinizi sağlıklı tutmak için, nasıl çalıştığını, nasıl takip edileceğini ve nasıl yönetileceğini bilmeniz gerekir.

Kredi Nedir?

Kredi, borçlanma anlamına gelir: borçlanma beceriniz ve ödünç verilen tutar. Krediler (kredi kartları, otomobil kredileri ve konut kredileri gibi) için, krediniz borçlu olduğunuzun itibarıdır.

Borç verenlere, kredilerinizi ne kadar ödeyeceğinizi söyler, bu da kredi talebinizi onaylayıp onaylamayacağınıza ve ne kadar ücret talep edeceğine karar vermelerine yardımcı olur.

Kredi, borçlanma geçmişi hakkındaki bilgilerden oluşur. Bilgilerin çoğu, kredi raporlarınızdan gelir.

Kredi Raporu Nedir?

Kredi raporları aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir bilgi topluluğudur:

• Geçmişte kullandığınız krediler, onları ödemiş olsanız bile (genellikle son yedi yıldır, buna rağmen İstisnalar)
• Şu anda kullandığınız krediler (kullanılmamış krediler dahil)
• Ne kadar ödünç aldınız
• Gerekli minimum aylık ödemeleriniz
• Ödeme geçmişiniz-geç ödemeler yaptınız mı, ya da sen hep zamanında mısın?
• İflas ve haciz gibi kamuya açık kayıtlar
• Varsayılan olarak tahsil ettiğiniz ve tahsilat yaptığınız krediler

Kredi raporunuz, "krediniz" in arkasındaki ana belgedir. Bu bilgilere dayanarak, borç verenler size bir kredi teklif edip etmemeye karar verirler.

Ancak, çoğu kredi vereni kredi raporunuzda aslında görünmüyor. Bunun yerine, bilgi için bir bilgisayar programı geçer ve bir kredi puanı yaratır (aşağıya bakın). Yüksek bir puan, cazip fiyatlarla bir kredi için onaylanma olasılığınızın daha yüksek olduğu anlamına gelir.

Birisi, kredi raporunuzu görmek ya da kredi puanınızı almak istediğinde, bir kredi bürosundan (kredi raporlama acenteleri olarak da bilinir) talep eder.

Federal yasalara göre, kredi raporlarınızı yılda en az bir kere ücretsiz görüntüleyebilirsiniz. Raporlarınızı nasıl isteyeceğinize bakın.

Kredi Büroları Nedir?

Kredi raporlama ajansları, kredi raporunuzda görünen tüm bilgileri toplar. Bunlar bilgi deposudur, ancak sandığınız kadar çok veri tutmayabilirler. Örneğin, yıllık geliriniz, temel kredi raporlarınızın bir parçası değil olan değildir.

Yine, birlikte çalıştığınız borç verenler, kamuya açık kayıt veritabanları ve diğer kaynaklardan elde ettikleri bilgileri. Bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda veya kimse bir kredi raporu isteyince (bir raporun serbest bırakılabilmesi için bir işveren veya ev sahibi gibi sizin izninize ihtiyacı olan kişiler) bu bilgileri dağıtabilir veya satabilir.

Çok sayıda kredi bürosu var, ancak "büyük üç" en çok "kredi" olarak anılacak şey üzerinde en büyük etkiye sahiptir."Her kredi bürosundaki bilgilerin doğru olması çok önemlidir - kredi raporlarında hata varsa, düzeltilmesi gerekiyor veya krediler için reddedileceksiniz (iş uygulamaları veya otomatik gibi diğer alanlarda sorunlara neden olabilirsiniz.

Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Bürolarının Çalışması.

Kredi Skorlaması Nedir?

Kredi büroları bir ton bilgi sahibidir. borç verenler arasında hepsini sıralamak zordur Bankada, kredi birliğine veya çevrimiçi borç veren bir çalışanın her kredi başvuru sahibinin kredi raporlarını manuel olarak okuması için günün saatinde yeterli değildir.

Sonuç olarak, kredi verenlerin çoğu kredi raporlarını okumak yerine kredi puanı kullanır.

Kredi puanı, kredi raporlarını okuyan bir bilgisayar programı tarafından üretilen sayılardır. Geçmişinizde kalıplar, özellikler ve kırmızı bayraklar arar. program ne bulursa, kredi puanı tükürür. Kredi verenin yorumlanması kolaydır; puanlarınızı seviyesine göre kurallar koyabilirsiniz. Örneğin, 720'nin üstündeki kredi puanları otomatik olarak onaylanabilir, 650 ile 720 arasındaki krediler daha yüksek bir faiz oranı elde edebilir ve diğer krediler onaylanmaz.

Federal yasalar, size

raporları ücretsiz kredi verirken, ücretsiz kredi puanları sağlamaz. Bununla birlikte, kredi bürolarından kredi puanı satın alabilirsiniz ve puanınızı ücretsiz olarak görmek için çeşitli yollar vardır. Dışarıda çok sayıda kredi puanı var - bunların nasıl çalıştıklarını ve hangilerinin en önemli olduğunu öğrenin. Kredi Kullanılan Nedir?

Kredi ilk olarak borç verme kararlarında kullanılıyor, ancak kredi puanları ve raporları hayatınızın diğer alanlarında da gösteriliyor. Tüketiciler ve milletvekili sürekli olarak hangi kredinin kullanıldığını izlemekte ve kredi puanlamasının adilliği ve bu puanların kullanımının yaygınlaştırılması konusunda tartışmaktadırlar.

Borçlanma parası:

Bu kredi puanlarının en yaygın kullanılanıdır. Potansiyel kredi kuruluşları, kredilerinizi zamanında ödeyip artırmadığınız konusunda bilgi edinmek istemektedir. Şahsen bilmiyorsanız, önceki kredi deneyimlerinize dayanarak bir tahmin yapmaya çalışıyorlar. Kredi kontrolü yapılmadan sunulan bir kredi genellikle pahalı. Sigorta kapsamı:

sigortacılar, sizi kapsamaya alıp almadığımızı ve hangi oranlarda belirlediğinizi belirlemek için kredinizi kontrol eder. Standart kredi puanından biraz farklı olan sigorta puanlarını kullanıyorlar. İstihdam:

Bazı işverenler kredinizi kontrol ediyor, ancak izin vermeniz gerekiyor. Muhtemelen, mali geçmişinize dayanarak ne kadar sorumlu olduğunuz konusunda bir karar vermeye çalışıyorlardır. Bazı işlerde, bağlantı mantıklıdır (rüşvet için cazip olabilecek durumlardan kaçınmak isterler), diğer işlerde ise bağlantı daha az nettir. Kamu hizmetleri:

elektrik veya su gibi hizmetleri almak için bir kredi çekmeniz gerekebilir. Eğer bu mümkün değilse (henüz kredinizi henüz yapmadıysanız) veya kötü krediniz varsa, servis sağlayıcıları genellikle daha büyük bir güvenlik yatırımı talep etmektedir. Kiralama:

yardımcı şirketlere benzer şekilde, bir sonraki ev sahibi, hesabınızı çekmenizi isteyebilir. Kira pazarına bağlı olarak, kredi, kiralamanızı engelleyebilir veya daha yüksek bir depozitoya neden olabilir.

kredi ile ilgili bilgiler etrafında bir çok karışıklık var. Bir kredi kararında kullanılan en önemli bilgiler, kredi raporlarınızdan alınan bilgiler ve bir başvuruya eklediğiniz ayrıntılardır. Örneğin, geliriniz kredi raporunuza ya da puanınıza dahil edilmemiştir; ancak borç verenler, borcunuzu ödeyebilecek olup olmadığınızı (örneğin bir borç-gelir oranını hesaplayarak) öğrenmek zorundadırlar; bu nedenle, başvurudaki gelir hakkında soru sorarlar. Kredinizi etkileyen ve etkilemeyen faktörler hakkında daha fazla bilgi.

Kredi, Tüketiciler İçin Yararlı Nasıldır?

Kredi, tüketicilere yönelik olarak

veya zararlı olabilir. Artıları ve eksileri görmek için kredinin geniş tanımına geri dönün: borçlanma imkânı. Borçlanma, pahalı şeyleri almanızı mümkün kılar. Bir ev satın almak isterseniz, birikim hesabında yüz binlerce dolar ayırmanız gerekebilir ve çoğu insan için bu mümkün değildir. Bir ipotek kredisi, bir ev sahibi olmanızı, yaşadığınız çevrenin kontrolünü ve evde eşitlik sağlamayı mümkün kılar (eğer şanslıysanız, evin değeri de artacaktır).

Otomatik krediler, güvenli ve güvenilir bir ulaşım aracı elde etmeyi mümkün kılmaktadır. Öğrenci kredileri, daha çok yaşam boyu kazanç ve daha iyi bir yaşam standardı sağlanmasına neden olan yüksek öğrenim olanağını sağlamaktadır.

Kredi ile, tüketiciler küçük ödemelerle pahalı şeyleri ödeyebilirler. Maalesef günaha çekinme (bazen kötü şanslar) sorunlara neden olabilir. Ödünç aldıktan sonra geri ödemelisin. Ödemeleri her ne sebeple karşılayamıyorsanız, krediniz azalıyor ve yüksek masraflarla (geç ücretler, yasal masraflar vb.) Karşı karşıya kalacaksınız. Cazibeli "% 0 faiz" teklifleri şaşırtıcı derecede pahalıdır.

Zamanında her zaman öderseniz de, kredi, finansmanınızda bir parazit olabilir. Örneğin, maaş kredileri genellikle aylarca veya yıllarca süren son derece pahalı kredilerdir. Kredi kartınızdan yalnızca minimum tutar öderseniz, borç ile uzun vadeli bir ilişki doğar. Hemen hemen her zaman ödünç para kazanır ve bazı insanlar maliyetleri ve riskleri önlemek için borçsuz ve kredi almayı tercih eder.

Kredi puanları ne oldu?

Bunlar büyük ihtimalle tüketiciler için bir bütün olarak yararlıdır, ancak kötü bir krediniz varsa bunlar bir sorundur. Kredi skorlaması, borç verenler borç verme kararlarını az ya da çok otomatik hale getirebildikleri için borç vermeyi daha ucuz yapar. Dahası, borç verenler borç verenin ırkına veya diğer özelliklerine (kredi skorları, herhangi bir ayrımcılığı ortadan kaldırmak için

olduğuna göre ayrım yapmazlar), borç verme daha adil davranır. Son olarak, borç verenler, maliyetleri diğer borç alanlar için düşük tutan, temerrüde düşme ihtimali yüksek olan borçlulardan kaçınarak kayıplarını azaltabilirler. Elbette, ters tarafta, kötü krediniz varsa, kredi almakta zorlanacaksınız.Neyse ki, zor zamanlar düştükten sonra kredi inşa etmek ve yeniden inşa etmek mümkündür ve gelişmeler birkaç yıl içinde gelebilir.