Yatırım Fonu Satış Yükü Nedir?

Bir arkadaşım bir zamanlar yeni bir hisse senedi komisyoncusu ile çalışma hakkında birkaç soru sordu. Kısa sürede o ve kız arkadaşı ülkenin dört bir yanına taşındı ve Birleşik Devletler'deki en büyük yatırım firmalarının yerel şubelerini ziyaret etti. Önerilen bir portföy sundu ancak yeni komisyoncusu, yatırım fonu alımlarının hepsinde "beş puanlık bir satış yükü" olacağını belirtti.

Toplantıdan sonra arkadaşım bana başvurdu ve bir yatırım fonu satış yükünün ne olması gerekip gerekmediğini bilmek istedi ve eğer% 5'lik bir satış yükü çok yüksek, çok düşükse , veya adil.

Bunlar mükemmel sorulardı ve her yeni yatırımcı bir gün soracak sorulardı. Yatırım fonu satış yüklerini daha iyi anlamanıza yardımcı olmak için, ne oldukları, neden mevcut oldukları ve hisse senedi aracınıza bir ödeme yapmanız gerektiği konusunda karşı karşıya kaldıysanız bunları nasıl ele almanız gerektiğine ilişkin kısa bir genel bakış sunacağım.

Yatırım Fonu Satış Yükü Komisyon Tipidir

Yatırım fonu şirketleri de dahil olmak üzere para yönetim şirketleri, her yıl varlıklarını toplatarak ücret ödeyerek para kazanıyorlar. Hisse senedi brokerlerinin rakiplerin sunduğu binlerce fon yerine fonlarını satması için bazı yatırım fonları, komisyoncusuna, müşterilerinin fonuna yaptıkları yatırımların bir yüzdesini ödeyerek, komisyoncunun tazminat anlaşmasını tatlandırmaya çalışmaktadır.

Bu bir "yük" veya "satış yükü" olarak adlandırılır. Başarılı bir komisyoncu sadece dan yatırım ürünü ve değil satışı yaparak yüz binlerce dolar kazanabilir. Bu, yatırımcıyı tercih etmeyen eğik bir teşvik sistemidir.

Daha da kötüsü, satış yükü yatırım fonu şirketinin cebinden çıkmıyor.

Doğrudan 'lık yatırımınızdan çıkar!

İki Tür Yatırım Fonu Satış Yükü

İki tür yatırım fonu satış yükü vardır: ön satış satış yükleri ve arka satış satış yükleri (ertelenmiş satış yükleri olarak da adlandırılır).

• Satış Öncesi Satış Yükü : Yatırım zamanında ödenen pazarlama ücretleri. Yatırım yaparken yatırım fonunda% 100, 000 yatırım yaparsanız, 5000 $ 'lık 5000 TL hesabınızdan alınır ve yatırımınızı seçmenize yardımcı olan aracı kurum ve diğer distribütörleri ödemek için kullanılır. . Bu, sizin için yalnızca $ 95, 000 para harcayarak başlayacağınız anlamına geliyor. Zamanla bu büyük fark yaratabilir. Yatırım fonu% 50 arttıysa, 50.000 $ 'lık satış yükü ücreti 234 $' a, 508 $ daha az servete sahip olmanıza neden olur.
• Geri Son Satış Yükleri veya Ertelenmiş Satış Yükleri : Bunlar, satılacak yatırım ücreti ile ödenen pazarlama ücretidir.Bu şekilde, tüm paran baştan beri sizin için çalışıyor, bu da başarılı bir yatırım fonu ya da başka bir yatırım ürünü seçerseniz daha da karmaĢıyor demektir. Hâlâ işletmenize bir şeyler sokar, ancak uzun süredir ön satışlardan çok daha az zahmetlidir. Arka uç satış yükü, konumunuzu sattığınız sırada holdingin nihai değeri değil, yapılan ilk yatırımın hemen hemen tamamında hesaplanmaktadır.

  Bazı yatırım fonu arka uç satış yükleri düşen bir özelliğe sahiptir. Bu, her geçen yıl yatırımınızı satmanız durumunda satış yükünün bir kısmını ödemenizden dolayı bağışlanmanız anlamına gelir. Çoğu durumda, yatırımınızı 7 yıl veya daha uzun süre tuttuğunuzda, satıştan sonra geriye kalan satış yükünün düşmesine neden olabilir; bu da uzun vadeli düşünmeyi teşvik edebilir. Bununla birlikte, belirli hisselerinizin ayrıntılarını bulmak için yatırım fonu prospektüsünü okumanız gerekir.

Senin için açık olması gereken şey, çoğu durumda, yatırım fonu satışlarının cebinizde daha az para kazandırdığı anlamına gelir. Bu bizi yatırım fonu yatırımının en önemli kurallarından biri haline getiriyor: Muhtemelen bir satış yükü olan yatırım fonu satın almalısınız.

Muhtemelen Satış Yükü olan Yatırım Fonu Satın Almalısınız> Genel bir kural olarak, onlara bağlı satış yükleri olan yatırım fonlarından kaçınmalısınız. Bu sadece bir pazarlama masrafı. Tam anlamıyla çek defterinizi çekiyorsunuz ve karşılıklı fon şirketinin kendisinin ödememek istemediği bir komisyon ödemek için yazıyorsunuz! Bu, o parayla başka şekilde yapmış olabileceğiniz temettü, faiz ve sermaye kazançlarının tümünü kaybettiğiniz anlamına gelir.

Vanguard ve Fidelity gibi şirketler, ücretsiz yatırım fonları, kendi yapmanız gereken yatırımcıların sanal normları haline getirmiştir. Sitelerini ziyaret edebilir ve doğrudan hesap açabilir ya da çoğu hisse senedi brokerleri aracılığıyla hisse satın alabilirsiniz (daha fazla bilgi için, Yatırım Fonu Paylarını Nasıl Satın Alabilirim? Yeni Yatırımcıların Yatırım Fonu Paylarını Satın Alabileceğiniz Üç Yol

Ayrıca, Yatırımcılara Yatırım Yapmak için Yeni Başlayanlar İçin Rehber Kılavuzu'nu okumak isteyebilirsiniz.