55

401 (k) planınız varsa, muhtemelen 59 1/2 yaşından önce para çekme konusunda genelde yüzde 10 ceza olduğunu biliyorsunuzdur.

Bu erken dağıtım kuralında istisnalar vardır ve bir kişi özellikle emekli aylığı etkilemektedir. İç Gelir Servisi'nin 55 Sayılı Kuralı olarak bilinir. 55 yaşın üzerindeyseniz bilmeniz gereken bir şeydir.

55 Nolu Kural Nedir?

55 sayılı IRS Kuralı, işten atılan, işten atılan ya da 55- 59 yaş arası bir işten ayrılan bir çalışanın, 401 (k) ya da 403 (b) ) ceza olmadan planlayın.

Bu, 55. doğum gününde veya sonrasında her zaman işinden ayrılan işçiler için geçerlidir.

55 Sayılı Kural yalnızca mevcut 401 (k) veya 403 (b) numaralı varlıklarınızdaki varlıklar için geçerlidir - 55 ya da daha büyük yaşta ayrılmakta olduğunuz işe yatırım yapıyorsanız. Eski 401 (k) ya da 403 (b) para birimi varsa, erken çekilme cezası istisnası için uygun değildir. Yüzde 10'luk bir ceza ödemeden bunu yapmak istiyorsan, para çekme işlemini başlatmak için 59 1/2 yaşına kadar beklemek zorunda kalacaksın.

Bu kural 55 bireysel emeklilik hesapları (IRAs) için geçerli değildir. İşten ayrıldıktan sonra varlıkları devrilme IRA'ya taşıdıysanız, 55 Sayılı Kuralı uyarınca erken çekilme hakkınız olmayacaktır.

Bölüm 72 (t) Dağıtım Nedir?

Eğer 59 1/2 yaşından önce işten ayrılırsanız, 401 (k), 403 (b) ve hatta IRA emeklilik varlıklarını çıkarmanın başka bir yolu var. Esasen Eşit Dönemsel Ödeme (SEPP) istisnası veya IRS Bölüm 72 (t) dağıtım olarak bilinir.

Bu tür dağıtım kuralını kullanarak, ömrünüzü hesaplayarak başlayıp, 59 yaşından önce beş yıl üst üste bir emeklilik planından beş esasen eşit ödemeyi hesaplamak için kullanırsınız. / 2. Bununla birlikte, dağıtımlar herhangi bir yaşta oluşabilir ve 55. kuralına göre 55 eşi ile aynı değere bağlı değildir.

Her iki Dağıtımı mı Yaparsınız?

Para erken alabilme, 59 1/2 yaşından önce emekli olanların emniyet ağı olma özelliğine sahiptir. Ancak, başka bir işi, yarı zamanlı bir işte çalışmak veya danışman olarak çalışmak mümkünse, paranın 60 yaşına kadar büyümeye, vergi ertelenmeye devam etmesine izin vermek daha mantıklı olabilir. Paranın erken alınması portföyünüzün uzun vadeli değerini düşürebilir. İlk emeklilik yıllarınızın piyasada kötü olması durumunda bu özellikle doğrudur. Uzun bir yaşam sürmeyi düşünüyorsanız, erken dağıtımlar gelecekteki gelirinizi tehlikeye sokabilir.

Tüm portföy geri çekme kararlarının tüm zamanlamasını dikkatlice düşünün. Sürdürülebilir geri çekme stratejisi oluşturmak için vergi danışmanı, finansal planlayıcı veya emeklilik plancısı ile birlikte çalışın.

IRS Yayın 575'de daha fazla bilgi.