Video: Erken Kalkmak için 10 Öneri! 2026
Finansal planlayıcı olarak, yeni biriyle tanıştığımda bana ne yaptığını sorduğumda, onlara finansal planlama uzmanı olduğumu söylediklerinde genellikle "Oh, ne düşünüyorsun? şimdi yatırım yapıyor olmalı mıydı? " Bu soru bana deliriyor. Finansal planlayıcı, hisse senedi komisyoncusu, pazar zamanlayıcısı, ekonomi uzmanı veya yatırım danışmanı anlamına gelmez. Aynı zamanda çalışmakta olan bir kristal topum olduğu anlamına gelmiyor.
Finansal hizmetler dünyasında farklı hizmet teklifleri var ve maddi tavsiyeye ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız, hangi tavsiye türlerinin satın alınabileceğini ve hangi teklifi sunduğunu anlamaya zaman harcamak isteyeceksiniz.
Arayabileceğiniz üç temel finansal tavsiye türüne göz atalım; finansal planlama, yatırım tavsiyesi ve emeklilik planlaması.
Finansal Planlama
Finansal planlama, tüm finansal durumunuza bakmayı ve gitmek istediğiniz yönde sizi yönlendiren bir plan hazırlamayı içerir.
Sahip olduğunuz ipotek türüne (ayrıca sahip olabileceğiniz her tür borcun türüne, sigorta ihtiyaçlarınıza ve mevcut sigortanıza, 401 (k) planlar gibi şirket yardımlarına, stoklarınıza seçenekler veya ertelenmiş ödeme planları, aile durumu, kariyer istikrarı, harcama alışkanlıkları, yasal belgeler, emeklilik planları; Temelde sizin ve paranızla ilgisi olan her şey.
Sonra, bir finansal planlayıcı, ne tür hesapların katkıda bulunacağını ve ne kadar zaman içinde emeklilik gibi hedeflenen bir net değer veya hesap değeri boyutuna yol açması gerektiğini gösterir.
Yatırım Önerileri
Yatırım tavsiyesi sadece bir küçük finansal planlama parçasıdır.
Parayı nereye koyduğunuzla ilgisi vardır ve 401 (k) planınıza para yatırmayı, hisse senedi ve tahvilleri seçmeyi ve paranızı yeni bir iş girişimi haline getirme riskini değerlendirmeyi içerebilir.
Yatırım danışmanlarının genellikle, tahvilleri yönetmek, hisse senetlerini yönetmek, seçenek stratejileri yönetmek veya bir varlık tahsis yaklaşımı kullanarak yatırım fonlarını yönetmek gibi bir uzmanlıkları vardır.
Bazı yatırım danışmanları, gayret gösterme konusunda uzmanlaşmış ve diğer danışmanları tarayarak her kategori için doğru türde bir danışman seçmelidirler. Onları işe almadan önce her zaman bir yatırım danışmanına sorun. Hiçbir yatırım danışmanı her konuda iyi olamaz - bu yüzden hepsini yaptıklarını söyleyen birisine dikkat edin. İyi bir yatırım danışmanı, portföyün belirli bölümleri için ne zaman dış uzmanlık arayacağını bilir.
Emeklilik Planlaması
Emeklilik planlaması, temel finansal planlamanın ötesine geçen veya yatırım tavsiyesi sağlayan bir beceri seti içerir.
Bir emeklilik planlayıcısı, biriken finansal varlıkların yanı sıra emeklilik, Sosyal Güvenlik, yarı zamanlı çalışma, ev eşitliği gibi diğer kaynaklara sahip olduğunuzu net bir şekilde anlayabilmelidir.hepsi emekliye ayrıldıktan sonra size güvenilir aylık maaş çeklerinin verilmesine yol açacak şekilde bir araya getirilmesi gereken bir bulmaca parçalardır.
Bir emeklilik planlayıcısı, hangi tarihte kaç tane emeklilik geliri elde edebileceğinizi ve hangi hesapların kullanılacağını tahmin eder. Vergilerde ve sağlık masrafları için ne kadar ödemeyi bekleyeceğinizi size gösterebilirler. Enflasyonun harcama ihtiyaçlarınızı nasıl etkileyebileceğini ve gelecekteki 80 yaşındaki sizi daha güvenli bir konuma sokmaya nasıl yardımcı olacak kararları göstereceklerdir.
Sana bir ürün satmayı deneyen ya da parayla ne yapılacağını söyleyen biri bir emeklilik plancısı değil. Emeklilik yaşına yaklaştıkça, gelecekteki gelirinizin nereden geleceği hakkında detaylı bir izlenim isteyeceksiniz.
Üçlü Olabilir miyim?
Sadece birisi finansal planlama teklif ettiği için yatırım tavsiyesi ve / veya emeklilik planlaması yapması anlamına gelmez veya tam tersi olur. İhtiyacınız olan hizmeti aramadan önce farkları anladığınızdan emin olun.
Bazı firmalar (çoğu zaman sadece danışmanlık firmaları), tüm alanlarda uzman olabilmeleri için yeterince geniş bir kadroya ya da dış danışmanlarla kaynaklara sahip uzman danışmanlara ya da niş başlıklı alanlara sahip uzman danışmanlara sahip oldukları için her alanda uzmanlık sahibi olurlar. Bu tip bir şirket, daha sonradan yaşamınızda değişiklik yapmanıza gerek kalmadan finansal planlama, yatırım ve emeklilik planlama ihtiyaçlarınızı karşılayacak uzun vadeli bir ev olabilir.
Ceza Adalet Kariyer: Ne Kadar Eğitim İhtiyacım Var?
Kolej çok zaman ve para ister. Bir kariyer seçerken, ceza adaleti işinde ne tür bir eğitim veya derece bulmanız gerektiğini öğrenin.
Vergi Evleri Nedir? Neden bir tane mi ihtiyacım var?
Eğer işinizin bir parçası olarak seyahat ediyorsanız veya farklı yerlerde çalışıyorsanız, vergi mükellefinizin yeri önemli bir konudur.
Kapalı Bir Kredi Kartı Üzerinden Faiz Verme İhtiyacım Var mı?
Bir kredi kartını kapatmadan önce, bunun sizi nasıl etkileyeceğini bilmek istersiniz. Kapalı bir kredi kartıyla ilgili olarak faiz tahsil edilip edilmeyeceğini öğrenin.