Bonus Ödenek Üzerine Yatırım Yapmadan Önce Neleri Bilmeniz Gerektiği

Catch

Çoğu insan boş şeyleri sever. Biliyorum! Karizmatik zilin söylediği gece televizyon reklamlarını düşünün, "Önümüzdeki 10 dakika içinde arayın ve bir tanesini almayın ama ikisi [gerçekten gerekmeyen şeyleri ekleyin]. "Ses tanıdık geliyor mu? Belki de finansal temsilcinin izleyiciye en son yıllık ödemeye yatırım yapmaya çalıştıklarını öğrenmek için "ücretsiz akşam yemeğine" bile katıldınız.

Bonus Ödenmesi Nedir?

Bir "bonus" yaşlılık, sabit ya da değişken bir yıllık olabilir; bu, size yıllık sözleşmenizde yapılan prim ya da satın alma ödemelerinde bir bonus sunar. Tipik olarak, bonus rantını sunan sigorta şirketi, rantiyete yatırılan ilk yıl primlerinin% 2'sinden% 5ine ekleyecektir. Deneyimime göre, yıllık satış temsilcileri, yatırımcıyı bir yıllık sözleşmeden diğerine taşımak için, önceden satın alınan bir ödenekten teslim telafi masraflarını telafi etmek için genellikle bir bonus rantı yerleştiriyorlar.

Maliyet

Eğer bir bonus rantı düşünüyorsanız, diğer seçeneklerle karşılaştırıldığında bonus rant ile ilgili maliyeti ve teslimat ücretlerini dikkatle düşünmelisiniz. Bonusların büyük çoğunluğu sözleşmenin ömrü boyunca ücret artışı ile gelir. Örneğin, bir müşteri için% 4'lük bir prim sunan bir rantı analiz ederken, aynı şirket tarafından sunulan diğer emekliliklere kıyasla daha pahalı ve daha uzun bir teslimat emri verildiğini keşfettim.

Benzer bir bonussuz emeklilik maaşı, 7 yıllık ödenme ücreti ve% 1.25 oranında bir ölüm ve masraf (M & E) ücreti ve bonus ücret sözleşmesinin 8 yıllık bir teslimat ücreti çizelgesine sahip olduğu % 1.50 ölüm ve gideri ücreti. Bu nedenle, müşteri tarafından tahakkuk ettirilebilecek diğer ücretler dahil değil, yatırım yönetim ücretleri gibi bir ek ödeme yaparlar. Giderlerde% 25 daha uzun süre (8 yıl vs 7 yıl).

Tesadüfen ekler. Sekiz yıllık ücretlerin% 25'inde müşterinin alacağı% 4'lük bonus verildi.

Bedava Öğle Yemeği Olmaz

Harekete geçmeden önce düşünün. Bir yıllık ödemeye yatırım yapmayı düşünüyorsanız, sözleşmeyi yapacakları şey için satın alın ve yaptığı işlemleri yapın. Bir primin sizin için mantıklı olup olmadığına karar verirken bonusu gözden geçirilmemelidir. Herhangi bir yatırım yapmak önemli bir karardır ve bir yatırım danışmanı temsilcisi ile iyice incelenmelidir. Bu yüzden, ücretsiz akşam yemeği için gidin, ancak SADECE ücretsiz bir akşam yemeği olduğunu anlayın! Bakiye vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiyeler sağlamıyor. Bilgiler, herhangi bir yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları dikkate alınmadan sunulmakta ve tüm yatırımcılara uygun olmayabilir.Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir.