Video: Finansal Okuryazarlık Geleceğe Yatırım I ÜNLÜ THE CLUB 2024
Finansal bağımsızlığınıza ulaşmanıza yardımcı olmak için bilmeniz gereken her şeyi size söyleyen finansal danışmanınız var mı? Güvenilir rehberlik ve önemli paralarla tavsiye almak için nereye gideceğinizi bile biliyor musunuz?
Her birimiz kendi mali başarısının anahtarlarını elinde tutuyoruz. Güvenliğini tamamen başkasının elinde bırakmayı düşünüyor musunuz?
Finansal kiralık işyeri mali sağlıklı yaşam programlarının önde gelen sağlayıcısı Financial Finesse'nin CEO'su ve kurucusu Liz Davidson'a göre, para konusunda bilinçli kararlar almak için herkesin anlaması gereken temel gerçekler var.
Satış temsilcileri yerine gerçek finansal planlayıcı olarak hareket eden birçok danışman, akıllı finansal karar verme sürecini kolaylaştırmak için müşterilerinin yararınadır. Ne yazık ki, pek çok finansal danışman, biraz kırık bir sistem içerisinde faaliyet gösteriyor ve giderek artan sayıda finansal danışman, müşterilerine kariyerinde daha önce söyledikleri şeyleri dile getiren görüşlerini açıkça ifade ettiler. Gerçek şu ki finansal danışmanların çoğu kapsamlı olmaya eğilimli değildir ve potansiyel tüm çözümleri, özellikle sunum için tazminat alamayacakları çözümleri bütüncül olarak değerlendirmek için para almıyorlar.
Bu kafa karıştırıcı finansal hizmetler endüstrisinin bir sonucu olarak, birçok insan danışmanlarının her zaman çıkarlarını en iyi şekilde yerine getirip getirmediğinden emin değildir. Liz Davidson, tarafsız finansal sağlıklı yaşam hareketinin öncüsüdür. Kitabı Mali Müşavirinizin Söyleyemediği Kitap: 5 Ocak 2016'da serbest bırakılacak olan Paranız Hakkında Bilmeniz Gereken 10 Temel Gerçekler, finansal jargonu kolay erişilebilir bir şekilde parçalamaktadır insanların bir başkasını kendi mali başarısının anahtarlarını elinde tutmalarını sağlamak yerine, değişimi güçlendiren finansal eğitim.
Herkesin ihtiyacı var kişisel harcama planı ve borcun en aza indirilmesi veya ortadan kaldırılması için bir plan.
Yüksek net yatırımcılarla çalışan finansal danışmanların çoğunluğu bütçe ve borç konularını nadiren tartışıyorlar.
Bununla birlikte, bu iki başlık konusu net değer durumunuza bakılmaksızın emeklilik planlama sürecinin kritik unsurlarıdır.
Bir 401k devrilme, emeklilik kararı veya bir sigorta ürününün satın alınması düşünüldüğünde, tarafsız ya da tarafsız bir finansal eğitimciden rehberlik alın.
Birçok finansal danışman, yalnızca belirli ürünleri satmak için ödenir; Bu gerçek tek başına potansiyel kör noktalar oluşturur.Emekliye ayrılanlar bazı zor kararlarla karşı karşıyadır.
Örneğin, bu soruları değerlendirin: "Sosyal Güvenlik almayı ne zamana başlatmalıyım? Aylık bir emeklilik mı seçmeli miyim yoksa bir IRA'ya toplu para aktarımı mı yaptırmalıyım?" Bir "mütevelli" her zaman daha az katı "uygunluk" standartlarını yerine getirmek yerine her zaman çıkarlarınızı en uygun şekilde yerine getirmelidir. Yukarıda bahsedilenler gibi kararlar tarafsız bir perspektifle bir profesyonel tarafından yönlendirilmelidir.
Maliyetler aslında çok önemli.
Yaşam beklentisi, gelecekteki sağlık hizmeti maliyetleri ve piyasa performansı gibi bilinmeyen tüm faktörlere odaklandığınızda emeklilikten tasarruf etmek zor bir iştir. Bu olası engellerin birçoğu bizim kontrolümüzün dışındadır. Bu nedenle, çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü yaratmak gibi kontrol edebileceğiniz şeylere odaklanmalısınız. Yatırım yönetim ücretlerinizi mümkün olduğunca düşük tutmak, kontrol edebileceğiniz başka bir şeydir.
Düşük maliyetli pasif yatırım stratejileri, daha yüksek ücret ve masrafa neden olan aktif olarak yönetilen portföylerden daha iyi performans gösteriyor.
Serbest mali planlama her zaman özgür değildir.
Bir şeyi satmak ve ona karşı önyargılı olmak imkansız. Pek çok finansal danışman, plan tavsiyelerinin bir sonucu olarak yatırım veya sigorta ürünlerini satmak için finansal planlama hizmetleri sunmaktadır. Mali danışmanınız masrafsız bir finansal plan sunuyorsa ve kapsamlı ve tarafsız bir perspektif elde ettiğinizi doğrulamak için para izini takip ediyorsa ihtiyatlı olun. Bu tazminat şekli şeffaf ve müşteri tarafından tam olarak anlaşıldığı sürece, profesyonellerin çalışmalarını telafi etmesi tamam.
Yatırım performansı fazla yüklendi.
Mali müşavirlerin çoğunluğu, komisyon bazlı yatırım ürünlerinin satışı yoluyla veya yönetim altındaki varlıkların yüzdesi olarak ödenmektedir (AUM).
Sonuç olarak, yatırım konusu genellikle müşteri-danışman ilişkisinin merkezi odağı haline gelir. Bununla birlikte, yatırım, kapsamlı bir finansal planın yalnızca bir yönüdür. Bu nedenle, finansal performans açısından aslında nasıl bir performans gösterdiğinizin yalnızca benchmarkı olarak yatırım performansınızı kullanmak yerine genel finansal refahınızı ölçmeye odaklanmalısınız.
Çoğu profesyonel danışman, uzun vadede piyasa ortalamasının altında performans gösterir.
İyi finansal danışmanlar aslında müşterileri "davranış açığı" ndan korumaya veya müşterilerin duygusal kararlar vermesine yardımcı olur. Yine de komisyon ve ücretlerin bir sonucu olarak, çoğu profesyonel danışman bu ücretler ve işlem maliyetleri nedeniyle pazarı daha iyi performans sergilemektedir.
İşverenler, düşük maliyetli yatırım ve sigorta seçenekleri sunmaktan çok da kötü değiller.
Çeşitli emeklilik tasarruf araçlarını veya sigorta seçeneklerini karşılaştırıyorsanız, çalışanların kazanımlarını analizinize dahil etmeyi unutmayın. Birçok mali danışman, bu önerileri ödemekten alıkoyduğu için bu seçenekleri incelemekten ihmal eder. İşvereninizin fayda tekliflerinin dışında kalmanın birçok meşru nedeni olmakla birlikte, mali planınızı uygularken tüm olası seçeneklere baktığınızdan emin olun.
Daha fazla finansal planlama uzmanı ve işveren tarafsız bir rehberlik sunuyor.
Çatışma içermeyen mali rehberlik için en iyi kaynak, mütevelli olarak çalışan bir profesyonelin aracılığıyla sağlanır. Artan sayıda finansal danışman, başkalarına yardım etmeye çalışırken içinde çalışması gereken kırık sistemle sinirli hale geliyor. Birçok ücretli finansal planlama uzmanı, ihtiyaç duyulan her saatte bir planlama hizmeti sunarken diğerleri aylık bir abonelik modeli veya yıllık görevlisiyle devam eden hizmetleri sunmaktadır. Certified Financial Planner ™ pratisyenlerine erişim, ayrıca bir çalışan fayda paketi kapsamında çalışanlara ücretsiz veya indirimli finansal planlama ve eğitim hizmetleri sunan işverenler aracılığıyla da artmaktadır.
Mali kararlar verme konusundaki güven seviyenizin ne kadar yüksek veya düşük olursa olsun, zor soruları sormaya çekinmeyin.
Mali Danışmana Sorulması Gereken 10 Soru
Emeklilik planınızda eksik olan önemli bilgiler nelerdir? İster bir finansal danışman ile çalışmayı seçerseniz veya DIY rotasına giderseniz de, bu önemli finansal hedeflerin gerçekleşmesi için kendinizi eğitin ve kendi finansal refah anlayışınızı arttırın.