Yatırım Fonları Paylaşım Sınıfları - Hangisi En İyidir?

Hangi yatırım fonu sınıfı sizin için en iyisidir? Hangisi en kötü? Hangi fon sınıfının en uygun olduğunu seçerken, yatırımcılar, tutma süresi, masraflar, ticaret maliyetleri, tavsiye ihtiyacını ve daha fazlasını içeren çeşitli faktörleri dikkate almalıdır. Yatırım portföyünüz için en iyi paylaşım sınıfını belirlemek için aşağıdakileri dikkate almayı unutmayın.

Fonu Ne Kadar Sürede Tutacağınızı

Fonunuzu 10 yıl veya daha fazla gibi uzun bir süre tutacak mısınız yoksa birkaç ayda mı yoksa birkaç yıl içinde satacak mısınız?

C sınıfı hisse senetleri, "seviye yükü" olarak adlandırılan seviyeyi, yılda% 1.00'lük bir düzeye kadar şarj eder. Bu,% 5'den az bir ön yük gibi görünebilir ancak uzun süredir C hisse senetleri diğer hisse sınıflarından daha fazla maliyete sahiptir.

Genel olarak, kısa vadeli (3 yıldan az) C hisse kullanabilir ve özellikle uzun vadeli (8 yıldan fazla) A hisse kullanırsanız, özellikle de ön- Büyük bir satın alma işlemi yapmak için yük. B sınıfı hisse senetleri, sonunda 7-8 sene sonra A Sınıfı hisse değişimi yapabilir. Sonuç olarak, A payında bir mola seviyesine girmek için yatırım yapacak kadar yatırım yapmayan, ancak B hisse senetlerini birkaç yıl veya daha fazla tutmayı düşünen yatırımcılar için en iyileri olabilirler.

Şimdi ve Sonra Yatırım Yapmayı Düşündüğünüz Miktar

Ayda bir kez yatırım yapmayı planlıyor musunuz? Sistematik bir yatırım planı oluşturur muydunuz yoksa yılda bir kez para yatırıp yatırım yapacak mısınız? Bir defaya mahsus yatırımı mı yapıyorsunuz?

Bildiğinize göre, bir hisse senedi fonlarının her satın alımla birlikte bir ön yük oluşturması, bu paylaşım sınıfıyla sistemli bir yatırım planı gibi sık sık alışveriş yapmak istemeyeceksiniz, çünkü bir ücretle vurulacaksınız hisse satın aldığınız her seferde% 5,00'e kadar.

Uzun vadeli bir yatırımcı veya yatırımcı olarak yatırım yapmak iseniz, önceki bölümde C hisselerini reddettik. Dolayısıyla B hisseleri, sık yatırım yapmak isteyen uzun vadeli yatırımcılar için iyi bir tercihtir (yani, dolar-maliyet ortalamaları).

Hisse Sınıfı ile İlişkili Giderler

Giderler, yüklerin veya masrafların ötesinde olan masraflardır.

Örneğin, B hisse senetleri ve C hisse senetleri genellikle A pay fonlarına göre 12b-1 ücret ve genel genel harcama oranlarına sahiptir.

Bu nedenle, paylaşım sınıfıyla ilişkili giderlerin dikkate alınması, burada listelenen diğer tüm hususlarla tamamen bağlantılıdır. Bunun nedeni, daha yüksek masrafların geri dönüşünüzde aşınacağı anlamına gelir; bu, holding döneminizin sonunda cebinizde daha az para demektir.

Her ne kadar A hisse senedi fonlarının ön yükleri yaklaşık% 5 civarında olmasına rağmen, giderleri bundan sonra düşüktür. Bu nedenle, 5 ila 10 yıl veya daha uzun gibi uzun bir süre boyunca tutulan bir toplu yatırım, bir A payı fonu için çok uygundur.Diğer taraftan, B ve C hisselerinin 12b-1 ücretleri ve genel giderleri, bu fonlar için uzun dönemli görece düşük getiri oranına neden olacaktır.

Danışman Kullanır mı, Kendiniz Yatırırmısınız?

Hangi sınıfın satın alınacağına ilişkin karar, kullanmak ve danışman olmak isteyip istemediğinizi bildikten sonra kolaydır. Kendin yap yolunu aramak istiyorsan, en iyi no-load yatırım fonu şirketlerinden biriyle ve yükü olmayan fonlarla mutlaka bir hesap açmalısın. Aracıdan aracıya (danışman) atlayıp doğrudan yatırım fonu şirketiyle yatırım yaptığınızdan, "doğrudan yatırım" yapmanın anlamı buydu.

Eğer bu siz iseniz, yatırım fonu portföyü oluşturma konusundaki yazımızı okuduğunuzdan emin olun.

Bir danışman kullanmak istiyorsanız ve sadece "ücretli" bir danışman değilseniz, A, B veya C gibi bir paylaşım sınıfının oluşturduğu komisyonlar veya gelirler üzerinden ücret alacaksınız. Artık geri dönebilirsiniz. Bu makalenin başında olun ve danışmanınız sizin için en iyi olanı değil sizin için en iyi olanı sattığından emin olun!

Para Hakkında vergi, yatırım veya finansal hizmetler ve tavsiyeler sağlamıyor. Bilgiler, herhangi bir yatırımcının yatırım hedefleri, risk toleransı veya finansal koşulları dikkate alınmadan sunulmakta ve tüm yatırımcılara uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir.