Yatırım Portföyünüzü İrade İle Devralmaz mı?

Muhtemelen kararınızı bitirdikten, noter onaylamadan ve emlak avukatınızdan edinebilmek için önemli olduğunu biliyor olsanız da, bunu yapmak niyetine sahip olmanıza rağmen herkesin mali işleri vardır. Bu talihsiz soruya yalvarır "Hiçbir irade bırakmazsanız yatırım portföyünüzü kim devralır?" Roth IRA veya 401 (k) gibi emeklilik hesapları, emeklilik hakları, gayrimenkul mülkleri ve diğer menkul kıymetler, ölüm cezamızdan düştükten sonra nereye gidiyor?

Sevindim sevindim! Genel bir bakışa girelim ve böylece sürece daha iyi bir anlayışla başlayalım. Kısa cevap: Bağlıdır. Ayrıntılara girmeden önce, "yuvalanmış ardıl" diye bir şey hakkında konuşmamız gerekir.

Öldüğünüzde Mecbur Olmazsanız, Varlıklarınız İlerde Geçiş Yasalarına Tabi Olabilir

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- hiyerarşi, paylaşım ve düzen. Her devlet benzersizdir; başka bir deyişle, Alabama veya New York, Colorado veya Michigan'da olup olmamanıza bağlı olarak sonuç şiddetle değişebilir. Evimdeki Missouri eyaletinde, bir iradeyi bırakmayan bir kişinin ölümünde, sözde "inişin genel kuralları" yürürlüğe giriyor. Bunlar, Missouri Gözden Geçirilmiş Tüzük'ün 474. 010. maddesinde bulunur.

Her şey, belki de yıllar alabilir, çünkü mülk, vasiye geçmek zorunda kalıyor, mahkemenin varlıkları dağıtırken mahkemeye atacağı kurallar:

"merhum") çocuk sahibi değildir, eş emlakın% 100'ünü devralır.

• Merhumun çocuk sahibi olması halinde, eşin ilk 20 bin doları, arazinin dengesinin de% 50'sini miras alırken, kalan 50% de aralarında bölünür.
• Eğer eş de öldüyse veya merhum merhum hiç evli değilse, çocuklar (ya da ölmüşlerse, çocukları) bütün mülkleri eşit oranlarda miras alırlar.
• Eğer eş veya çocuk yoksa, merhum merasimi, babası, annesi, kardeşleri veya torunları arasında eşit olarak bölünür.
• Eş veya çocuk, kardeş veya ebeveyn yoksa, merhumun mülkü büyükbabaları, büyükanne, amca ve teyze ya da kısmen torunları arasında eşit olarak bölünür.
• Sürekli olarak ve Downtown Abby senaryosuna daha iyi uyabilecek uzak senaryolarla uğraşabildiğiniz noktaya gelinceye kadar, kaybedilen ikinci kuzenler tarafından devralınan varlıklar iki kez kaldırılmış ancak bir noktanın ötesine geçerek mülkiyet arzusuyla geride bırakılmış devlete "escheated".Bu, her şeyin devlet tarafından el konulması biçiminde etkili bir şekilde topluma geri döndüğü anlamına gelir ve bu yol ve eğitim gibi şeyleri ödemek için genel bütçesinde kullanır.

Ne yazık ki, yuvalanmış halefiyet kanunları bazen hayatınızdaki belirli koşullar göz önüne alındığında yatırımınızı ve mülkünüzü miras almak isteyebileceğiniz için (bunlar da her zaman için bir veya daha fazlası olması gerekenlerden biri olan) korkunç derecede haksız sonuçlar doğurabilir irade).

Örneğin, bazı eyaletlerde, haksız yere ölüm cezası gelirleri, bir irade olup olmamasına bakılmaksızın başarılı yasa kurallarına göre ödenir! Bazı eyaletlerde, en azından söylemek garip olan miras hiyerarşileri vardır. Alabama'yı düşün. Orada, evli bir kişinin çocuğu yoksa ve bir irade olmadan ölürse, o kişinin eşi malın ilk 100.000 dolarını devralır ve bu noktadan sonra eşin kalan mülkün yarısını alması ve diğer yarısının ölüme gitmesi gerekir. kişinin

ebeveynler . Ebeveyn küfürlü olsa da (yetişkin olan) çocuğun hayatından kurtulmuş olsa bile bu doğrudur ve onları açıkça reddetmiştir. İrade bırakmamanız halinde bile, bazı Varlıklar ve Hesaplar, İntestate Geçiş Kuralları ve Vasiyetnamesini Gerçeğe Göre Geçireceklerdir.

Vasiyetnamenin eksikliği veya yalancı halefiyet yasaları ile baş edebilmenin bir yolu, Diğer tüm hususları geçmenin yolları.

Evli olduğunuz ve devletinizin eşlerin buna izin vermesine izin veriyorsanız, "genel olarak ortak kiracılar" olarak adlandırdığınız vergilendirilebilir bir aracılık hesabında 500.000 $ değerinde mavi çip stoğu bulunduğunuzu hayal edelim. Veya, belki de, hayatta kalma hakkıyla ortak olarak başkasına vereceksin, en sevdiğiniz yeğenini hesaba katarsın. Hatta belki, kalın ve ince yoluyla size destek olan kızkardeşiniz için bir "ödenecek ölüm" tanımını kullanıyor olabilirsiniz. Ölüyseniz,

'un unvanından farklı bir şey belirten bir iradeye sahip olmanız da önemsiz değildir, çünkü irade kendisi de o özel varlıklarla ilgili olarak gözardı edilecektir! Bu hızlı ve kolay bir do-it-yourself miras kurulumu için muhteşem olabilir. Aslında bunu avantajınıza da kullanabilirsiniz, çünkü ölüm belirtimlerinde ödenebilirlik doğru yaparsanız FDIC sigorta limitlerinizi milyonlarca dolara artırmanıza izin verir. Bunun tümünün dezavantajı, insanların bazen evraklarını güncellemeyi unutmaları ya da hiçbir şeyin değişmediğinden emin olmak için hesap kayıtlarının periyodik gözden geçirmelerinde başarısız olabilmeleridir. Küçük bir şey gibi geliyor ama hayatları üzerine maddi imha edildi. Örneğin, 401 (k) yıl önce, hiç çocuğunuzun bulunduğu ilk kocanız veya eşinizle evli olduğunuzda ve daha sonra çocuk sahibi olduğunuz bir eşe boşandıktan ve yeniden evlendiğiniz halde hiç rahatsız etmediğiniz halde kurarsanız yararlanıcı formunu emeklilik planında güncellersin, öldüğünde eski eş, yıllarca onu görmemiş veya duymamış olsan bile her şeyi alır.Kariyerinizin meyveleriyle artık kendi hayatınızın bir parçası olmayan birine giderek fiilen kendi ailesini dezenfekte etmeyi başardınız. (401 (k) ve IRA yöneticileri, müşterilere bildirimde bulunsa dahi, evrak kurallarını güncellediğinde özellikle endişe vericidir.Vanguard, kendi süreçlerini basitleştirmek için yararlanıcıları 100, 000+ hesaba benzeyen bir şey üzerinde çarpıcı bir şekilde değiştirdi. bana göre, ancak birinin ya da bir sürü kimsenin, yatırımcının hiçbir zaman amaçlanmamış ya da olmasını istemese bile mirasını kaybedeceği istatistiksel olarak kaçınılmazdır.)

Aynı şey, diğer finansal ürünler üzerindeki lehtarlar için de geçerlidir ve hayat sigortası ve emeklilik sözleşmeleri. Bir irade olmadan ölürseniz ölsün da, hesapta listelenen, emeklilik hesapları da dahil olmak üzere lehtarlar herkese göre önceliklidir. Genel olarak, iki sınıf yararlanıcı olacaktır: Birincil faydalanıcılar ve koşullu lehtarlar. Tipik olarak, birincil faydalanıcılar

u sınıfı olarak devralırlar ve yalnızca siz öldüğünüzde hepsi öldüyse, şartlı yararlanıcılar mali pasta kesimine hak kazanırlar. Bir illüstrasyon yardımcı olabilir. Gelecekte çok uzun yıllar olduğumuzu ve bir dul ya da dul olduğunuzu düşünün. On yıllardır kurduğunuz bir Roth IRA'sında 1 000 000 dolarınız var. Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust veya başka bir nitelikli şirkette tutulan hesabınız. Üç çocuğunuzu birincil yararlanıcı olarak listeliyorsunuz. Şartlı yararlanıcılarınız olarak beş torununuzu listeliyorsunuz. Ayrıca, siz öldüğünüzde, çocuklarınızdan birinin birkaç yıl önce öldüğü halde ölmüş olduğunu düşünün. Bu, kalan iki ana yararlanıcı olduğu anlamına gelir. Her biri IRA'nın 1/2'ini 1/3 yerine miras alırlardı ve koşullu lehdarlar (torunlar) ödeme hattında ön plana çıkan birincil menfaat sahipleri olduğundan hiçbir şey almazlardı.

Alternatif olarak, mülkünüzü, doğru tasarlandığında, valelen tarafından da atanabilen, iptal edilebilir bir yaşayan güven adına isim verebilirsiniz. Vasiyetname olmadan ölürseniz bile varlıkları bu şekilde tuttuğunuzda, güven belgesinde belirtildiği şekilde bir banka güven dairesi gibi bir mütevelli tarafından ele alınır.