Kim Nerede Hatalar ve Mağduriyet Sorumluluk Kapsamına İhtiyacı Var?

Hatalar ve eksiklikler sorumluluk sigortası (veya kısaca E & O sigortası), ihmalkar davranışlarınızdan veya beklenen tavsiye veya hizmet düzeyini sağlamadığınızdan kaynaklanan talepleri kapsar. Buna mesleki sorumluluk sigortası denir.

profesyonel sözcüğü genellikle avukat, bankacı, hekim ve görevlerini yerine getirmek için kapsamlı eğitim gerektiren diğer kişilerle ilişkilidir. Bununla birlikte, mesleki bir sorumluluk almak için bir doktor veya avukat olmanız gerekmez.

Hizmetini yerine getiren veya ücret karşılığında başkalarına tavsiye imkânı sunan hemen hemen her iş, mesleki yükümlülüklerini yerine getirmeyi başaramadığı gerekçesiyle dava edilebilir. İşte bir örnek.

Örnek E & O Senaryosu

Peter, bilgisayar programlama hizmetleri sunan küçük bir şirket olan Peerless Programming'ı sahibi ve yönetmektedir. Peerless, her bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılamak için özelleştirilmiş yazılım programları geliştirir. Şirket, standart ISO genel sorumluluk politikası kapsamında sorumluluk sigortalıdır. Peter'ın sorumluluk kapsamı veya hatası yoktur.

Peter, şirketine karşı açtığı dava ile ilgili olarak şok geçirir. Davacı, Harry's Hardware, küçük bir zincir donanım mağazası. Harry, envanter yönetimi ve takip sistemi oluşturmak için Peerless Programming'ı kiraladı. Peerless, sistemi tamamladı ve altı ay önce donanım zincirine kurdu. Harry's şimdi böcek dolu olduğundan programı kullanamayacağını iddia eden bir dava açtı.

Dava ayrıca, Peerless'in programı doğru bir şekilde test etmede başarısız olduğunu ve ihmalkarlığının Harry'nin binlerce doları kayıp çalışma saatine mal olduğunu iddia ediyor. Harry'nin hasarlarında 100 000 dolar istiyor.

Harry'nin davasının Peerless Programming'ın genel sorumluluk politikası kapsamında ele alınması pek olası değildir. Bir kere, dava bedensel yaralanmalar, maddi hasar veya kişisel ve reklamcılık hasarları için hasar talep etmez.

Ayrıca, iddia edilen yaralanma (maddi kayıp) bir olaydan kaynaklanmaz, zira bu terim standart sorumluluk ilkesinde tanımlanmıştır. Genel sorumluluk politikası altındaki dava kapsamına girmeksizin, hatalar ve eksikliklerin kapsamı yoktur, Peerless büyük bir cepten masraf ile sıkışabilir. Bu, tazminat veya ödeme olarak ödenecek paranın yanı sıra oluşan herhangi bir yasal masrafı içerebilir.

E & O Politikasının Ortak Özellikleri

Eğer bir doktor veya avukat gibi "geleneksel bir profesyonel" iseniz, mesleğinize özgü bir politika formunda hata veya eksiklik içeren bir teminat alabilirsiniz. Örneğin, bir avukat büyük ihtimalle bir avukatın mesleki sorumluluk politikası kapsamında sigortalı kalacaktır. Bir danışman ya da emlak komisyoncusu gibi "geleneksel olmayan bir profesyonel" iseniz, kapsamınız çeşitli mesleki sorumluluk politikası adı verilen nonspesifik bir politika formunda yazılabilir.

Standart bir E & O politikası yok, bu nedenle politika biçimleri birinden diğerine önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bununla birlikte, E & O politikalarının belli özellikleri vardır.

Hasar yapılan

Çoğu hatalar ve ihmal politikaları hak talepleri. Bu, poliçe süresi boyunca yapılan taleplere karşı kapsamı sınırlandırdığı anlamına gelir. Bazı politikalar, politika döneminde kapsama alanını bildirir.

Pek çok E & O politikasında, beyanlarda geçmişi belirtir. Bu, ilk iddia ile yapılan E & O politikanızın başlangıç ​​tarihi olmalıdır. Geçmişe ait bir tarih listeleniyorsa, ilkeniz, yalnızca o tarihte veya daha sonra üzerinde taahhüt edilen bir hareket, hata veya eksiklikten kaynaklanıyorsa bir hak talebini kapsar. Geçmişe dönük tarih, politikanızı her yenilediğinde aynı kalmalıdır.

Sigorta Sözleşmesi

Politikanızın sağladığı teminat, sigortacılık sözleşmesi 'da özetlenmiştir. Bu madde tipik olarak "Ödeyeceğiz" sözcükleriyle başlar Sigorta sözleşmesi, sigortacının prim karşılığında ne yapmayı vaat ettiğini açıklayan bir açıklamadır Tipik bir E & O sigorta anlaşması şöyle bir ifade eder:

"Ödeyeceğiz poliçe döneminde haksız davranıştan kaynaklanan ilk taleplerde yasal olarak yükümlü olduğu sigortalı kayıp adına "olarak anılacaktır." Bu, sigortacının tazminat ödemesine veya sizin için gerekli olan bir uzlaşmaya vereceği anlamına gelir. haksız fiil üzerine kurulmuş bir tazminat nedeniyle ödeme yapmak "adına ödeme" sözcükleri, sigortacınızın bu masrafları size ödemek yerine daha önceden ödeyeceği anlamına gelir.

Haksız fiil

terimi genellikle ihmalkar bir eylem anlamına gelir , hatalı veya ihmalkar olduğunuzu iddia ettiğiniz mesleki hizmetlerin yerine getirilmesinde veya başarısızlığa uğramış olduğunuz anlamına gelir. Profesyonel hizmetler politika "tanımları" nda tanımlanabilir Alternatif olarak, kapsanan hizmetler beyanlarda açıklanabilir. examp le, "yazılım danışmanlık hizmetleri" dir. Kapsam altındaki hizmetlerin tanımı, üzerinde bulunduğunuz faaliyet türlerini belirlediğinden önemlidir. Açıklamanın verdiğiniz hizmetleri doğru bir şekilde yansıttığından emin olun. Savunma E & O politikasında yer alan en önemli teminatlardan biri savunmanın kapsanmasıdır. Poliçe, sigortacının sizi kapsamalı iddialara karşı savunacağını belirtmelidir. Savunma kapsamı dışındaysa, cebinizden savunma harcamalarını ödeyerek sıkışmış olursunuz. Belirli politika koşullarına bağlı olarak, savunma masrafları politika limitlerini azaltabilir veya azaltmayabilir. Tazminat taleplerini savunmanın maliyeti önemli olabilir. Bu nedenle, sınırların dışında savunmayı kapsayan bir politika arayın.

Dışta tutulan terimler

Aşağıda, E & O politikalarında sıklıkla bulunan bazı istisna dışı durumlar bulunmaktadır.

Cezai tazminatlar

Tarafınızdan veya başka bir sigortalı tarafından işlenen haksız fiil, sahtekâr veya ceza fiili

• İlkenin başlamasından önce haberdar olduğunuz haksız fiiller
• Daha önce bir politika uyarınca bildirdiğiniz haksız fiiller veya iddialar
• Bedensel yaralanma veya maddi hasar
• Ücret anlaşmazlıkları
• Yasadışı kazanılmış kazançlar
• Sigorta korumanın başarısız olması
• Bu tam bir liste değildir.Politikanız ek hariç tutmaları içerebilir.
• Sınırlar ve Saklama

Çoğu E & O politikasında her talep için geçerli olan bir sınırlama bulunmaktadır. Bu limit, sigortacının tek bir iddiadan kaynaklanan zarar veya yerleşim yerleri için ödeyeceği en yüksek tutardır. Politika ayrıca Toplu bir limit içerebilir. Bu, sigortacının, tüm hasarların birleşiminden kaynaklanan tüm hasar veya yerleşim birimleri için ödeyeceği en yüksek tutardır. Savunma masrafları sınırlara tabiyse, her Talep ve Toplam limitler de savunma giderlerini içerecektir.

Bazı E & O politikaları bir saklama koşulunu içermektedir. Bir saklama tutarı kesintinin bir türüdür. Sigorta başvurusu yapmadan önce her talep karşılığında cebinden ödemeniz gereken tutar.