Çalışma Bakanlığı Yeni Sadakat Kuralı Etkiler mi?

Yakın tarihli bir makalede, Sadakat Standartı ile Uygunluk Standardı arasındaki fark hakkında yazdım (Okundu: Sadık ve Uygunluk: Neden Fark Bulmanız Gerekiyorsa). İlk bakışta, ikisi birbirine oldukça benzer gibi görünse de, iki standart aslında çok farklı.

Fikir Standartı, bir finansal danışmanın müşterinin kendi çıkarından çok ilgisini çekmesi gerektiğini ileri sürmektedir.

Uygunluk Standardı uyarınca bir mali müşavir sadece, yapılan tavsiyelerin müşteriye uygun olduğuna makul olarak inanmak zorundadır. Bu, danışmanın uygun olduğu takdirde bazı yatırımları önermesi anlamına gelir; bunun anlamı, danışmanın, daha düşük maliyetlerle benzer bir yatırım önerdikleri takdirde daha yüksek ücret veya komisyonlar kazanacağı anlamına gelse bile. Danışmanlar müşterileri için ama en iyi olmayabilecek ürünleri "itebilir".

Uygunluk Standardı, çıkar çatışmaları nedeniyle bir süre incelenmiştir.

"Ekonomik Danışmanlar Beyaz Saray Konseyi analizine göre, bu çıkar çatışmalarının, etkilenen yatırımcılar için yıllık kaybın yaklaşık 1 puan olacağı bulundu. Ya da bu çıkar çatışmalarının mali açıdan ne kadar etkileyici olduğunu göstermek için aşağıdaki istatistiklere bakın: yılda yaklaşık 17 milyar dolar toplam.

Küçük farklılıkların nasıl bir araya geldiğini göstermek için: 1 puan daha düşük getiri, tasarruflarınızı 35 yıl n üzerinde bir çeyrekten daha azaltabilir. Başka bir deyişle, enflasyona göre düzeltme yapıldıktan sonra bu süre içinde 38.000 dolardan fazla büyüyen 10.000 dolarlık bir emeklilik yatırımı yerine, 27.500 dolardan biraz fazla olurdu. "

Yeni mahkeme kuralına girme

Sayısız uygunluk standartlarında değişiklik yapmak isteyip de yapmama konusundaki tartışmalar yıllar içinde gerçekleşti Şimdi, Çalışma Bakanlığı, harekete geçti ve geçen hafta itibariyle emeklilik yaşına sahip olan yatırımcıları koruyacak yeni bir yasa olan Fiduciary Rule'yi kabul etti

Bu yeni kural emeklilik hesapları için yatırım önerileri sunan tüm finansal profesyonelleri kapsar - 401 (k) s ve IRA'lar da dahil olmak üzere, yatırım tavsiyeleri sunan yeni mali yönetmeni kapsar Yeni yasa devletleri,

"Bireyselleştirilmiş veya özel olarak yönlendirilmiş tavsiyeler vermek için tazminat alan herhangi bir kişi belirli bir plan sponsoruna (örneğin, emeklilik planı olan bir işverene), plan katılımcısına veya IRA sahibine emeklilik yatırım kararını vermek için dikkate alınması gereken bir karar bu kararları içerebilir. imalı, hangi varlıkları alıp satacağını ve bir işverene dayalı planı bir IRA'ya devretip oynamayacağını belirtir. Mütalaa bir broker, kayıtlı yatırım danışmanı, sigorta acentesi veya başka bir danışman tipinde olabilir."

Sonuç

Nisan 2017'den itibaren yürürlüğe girmesi beklenen yeni kuralın tüketiciyi koruması ve milyarlarca doları yatırımcıların cebinde tutması bekleniyor. Hepimiz bu ülkedeki emeklilik hakkındaki korkunç istatistikleri gördük. Bu yeni kuralla, daha fazla insana bir savaş şansı verebiliriz.

Fiduciary Standardı desteklemeniz gereken bir yatırım danışmanı bulmak istiyorsanız, yalnızca ücretli bir finansal planlayıcı arayarak başlamak harika bir yer. Ücretli planlamacılar ve danışmanlar yatırım ürünlerini satmazlar, komisyon yapmazlar.

Ücretli planlamacılar sabit bir fiyat talep ediyor ve her tür ürünü satarak yönlendirilmiyor. Onların tavsiyeleri en yüksek standartta tutulmaktadır ve müşterilerinin menfaatlerini kendi menfaatlerinin üstüne koymaları gerekmektedir. Size yakın bir ücretli finansal planlayıcı bulmak için www. Adresindeki Kişisel Finansal Danışmanlar Ulusal Birliği'ni kontrol edin. NAPFA. org.

Twitter , Facebook ve Wesmoss'da Wes'i takip edin. com

Değerli finansal araçlar ve mutlu bir emeklilik için kendinizi nasıl kurabileceğinizle ilgili bilgi için bunları kontrol edin:

Sosyal Güvenlik Doktoru, Emeklilik Hesaplayıcısı, 401k Allocator, Para ve Mutluluk Sorunu, Is It Time For Ekonomik Kapatma mı? ve Düşündüğünüzden daha kısa bir süre Emekli Olabilirsiniz

Bilgilendirme: Bu bilgi yalnızca bilgilendirme amaçlı bir kaynak olarak size verilmektedir. Yatırım hedefleri, risk toleransı veya herhangi bir yatırımcının maddi koşulları dikkate alınmadan sunulmaktadır ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir.

Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım, muhtemel ilke kaybından kaynaklanan riski içerir. Bu bilgi, yapabileceğiniz herhangi bir yatırım kararı için birincil teme oluşturmayı amaçlamaz ve olmamalıdır. Herhangi bir yatırım / vergi / emlak / finansal planlama hususunu veya kararını vermeden önce daima kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza danışın.