'E Katılabilme Yeteneğine Sahip Olabilirsiniz 401 (k) ve Roth IRA

Emeklilik planlaması aşanların arasındaki en yaygın sorulardan biri, her yıl 401 (k) ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunup bulunamayacakları. Her iki vergi avantajlı emeklilik planına da katılım sınırları ve kısıtlamalar getirilirken, birçok kişi her ikisine de katılabilir bulabilir. Ve eğer bu vergi avantajlı hesapların her ikisine de katkıda bulunabiliyorsanız, bunu düşünmelisiniz.

Gelecekteki emekliliğiniz size teşekkür edecek!

401 (k) Uygunluk ve Sınırlamalar

401 (k) planına katkıda bulunmak için işvereniniz size bir plan sunmalıdır. Bazı diğer emeklilik planlama fırsatlarından farklı olarak, 401 (k) plan katılımı için herhangi bir gelir kısıtlaması yoktur. Bu nedenle, 500.000 doları veya daha fazlasını kazanabilir ve halen 401 (k) planınıza katkıda bulunmaya uygun olabilirsiniz. Bununla birlikte, her yıl katkıda bulunabileceğiniz miktarda sınırlamalar bulunmaktadır.

Her yıl izin verilen azami katkı miktarı yaşınızdan etkilenir ve yaşam maliyeti endeksinde (enflasyon oranını yansıtan) herhangi bir artışa bağlı olarak yıllara göre değişir. Örneğin, 2017'de 401 (k) planınıza katkıda bulunabileceğiniz azami 50 yaşın altındaysanız 18,000 dolar, 50 yaş üstü iseniz 6,000 dolar toplama katkısı ile 24,000 dolarınızdır. 401 (k) katkı limitinin gerçek katkılar esas alındığını unutmayın.

Herhangi bir işverene eşleşen katkı, 2017 vergi yılı için 18.000 ABD Doları limitine dahil değildir.

Roth IRA

Roth IRAs'ın faydaları, vergisiz gelir şeklinde önemli vergi avantajları sağlar. 5 yıl boyunca açık bir hesabınız olduğu ve kazançları çıkarmak için 59 1/2 yaşına kadar beklediğiniz sürece bir Roth IRA'daki kazançlarla ilgili herhangi bir vergi ödemeniz gerekmez.

Orijinal Roth IRA katkınız (ancak kazançlarınız hariç), emeklilik işleminden önce herhangi bir zamanda vergisizlik çektirilebilir. Bu, bir Roth IRA'yı bir ev satın almak ya da bir üniversite eğitimi ya da bir çocuğun üniversite eğitimini ödemek gibi diğer amaçlar için mükemmel bir tasarruf aracı haline getirir. Bazı insanlar acil tasarrufu için yedek plan olarak Roth IRA'yı bile kullanıyor. Bir diğer önemli fayda, bir Roth IRA ile sahibinin ölümünden sonra kadar bir dağıtımın gerekli olmadığıdır. 401 (k) ve geleneksel IRA yatırımcılarının 70 1/2, yaştan başlayarak bu hesaplardan dağıtımları başlatmaları gerekiyor.

Roth IRA Uygunluğu ve Sınırlamaları

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmanın ilk şartı sizin veya eşinizin kazanılan geliri olmalıdır. Bu basitçe, ücretli olduğunuz ya da istihdamdan kazandığınız gelirden bir miktarınız olması gerektiği anlamına gelir. Roth IRA planları özel olarak işverenler tarafından değil, bir bankacılık veya finansal kurumla kendi başınıza açmanız gereken planlar.401 (k) 'nın aksine katkıda bulunmaya uygun olup olmadığınız ve kişisel katkı limitlerinizin, önce ayarlanmış brüt geliriniz ve daha sonra yaşınız tarafından belirlendiği.

Roth IRA'ya doğrudan katkıda bulunmak için değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirimiz, vergi beyan dosyanızın statüsüne bağlı olan belirli seviyeleri aşamaz.

2017'de bireyler, bir Roth IRA'ya 118.000 dolarla katkıda bulunma yeteneklerini kaybetmeye başlarlar ve doğrudan Roth IRA katkıları için verilen fırsat 133.000 dolarla sona erer. Evli çiftlerin ortaklaşa hazırladığı gelir katkısı 186.000 $ 'dan başlar. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunma yeteneği, bir kişinin veya çiftin gelirinin sırasıyla 133.000 $ ve 196.000 $ 'ı aşmasıyla tamamen kaybolur. 2017'de tam katkı limiti almaya hak kazanırsanız, 50 yaşın altındaysanız 500 TL'ye, 50 yaş üzerindeyseniz 6 TL, 500 TL'ye (bu yıl için vergiye tabi gelirinizin tutarın üstünde olduğunu varsayarsak) katkıda bulunabilirsiniz. katkıda bulunmak).

Roth IRA'ya ve 401 (k) katkıda bulunabilir misiniz?

Çoğu insan için bu sorunun cevabı evet! Hem 401 (k) hem de bir Roth IRA için ayrı uygunluk kriterlerini karşıladığınız sürece her ikisine de katkıda bulunabilirsiniz.

İki emeklilik planından birine katılmanızın, diğerine tasarruf etmenizi engelleyen herhangi bir kısıtlama yoktur. Öyleyse devam edin ve bu emeklilik tasarrufunu en üst düzeye çıkarın!