Sen

Bir IRA rollover'ı olarak kabul edilen ile bir IRA aktarımı olarak kabul edilen arasındaki ince farklar var. Bilinmesi gereken önemli şey - herhangi birinin devreden çıkartılmasının vergiden muaf olabilmesi için, fonların eski hesabından çekildikten sonraki en geç 60 gün içinde yeni hesaba yatırılması gerekir.

Aşağıda, bu IRA'nın işi nasıl devir aldığı ve aktardığı ve ne yapabileceğiniz ve yapamayacağınız hakkında on sık sorulan soru bulunmaktadır.

Hareketli Fonlar Sürekli Çalışırken

Çoğu şirket emeklilik planı, hala istihdam edilirken fonları plandan çıkarmamanıza izin vermiyor. Bulup bulmadıklarını öğrenmek için, plan sponsorunuzu arayabilir ve "hizmet içi dağıtım" sözcüğüne izin verip vermediklerini sorun. Planın bu seçeneğe izin vermesi gerekmiyor.

Hizmet içi dağıtım, kredi veya zorluk çekme işleminden farklı bir işlem türüdür. Hizmet içi dağıtım, hala istihdam ederken, planınızdaki fonların bir bölümünü kendi kendine yönettiği bir IRA hesabına aktarabileceğiniz bir işlemdir. Buna sadece bazı planlar izin verir.

Artık orada çalışmazsanız, kurallar değişir. O sırada planınızdan bir IRA hesabına para yatırmak mantıklı olabilir. Vergi stopajından kaçınmak için, yeni mali kuruluşunuza yeni bir yediemin veya saklama payı olarak ödenebilecek bir doğrudan IRA rollover seçeneğini seçmek istersiniz.

3'ten büyük ->

çoğu insan bir IRA 401 (k) para taşıma gibi bir IRA devrilme düşünüyorum da, aynı zamanda geri bir 401 (k) planına IRA parayı taşımak ters çevirme var. Birçok yerde küçük IRA hesaplarınız varsa ve işveren planınız düşük ücretlerle iyi fon seçimleri sunuyorsa, bu ters çevrilme seçeneğini kullanarak her şeyi tek bir yerde birleştirmenin bir yolu olabilir.

Vergi Yükümlülüklerini uygun bir aktarma dağıtım doğrudan size ödenmesi halinde IRA İşveren Planı From Hareketli Fonlar

, bunun% 20'si federal vergi tevkif bırakılmalıdır. Bu doğrudan doğrudan IRS'ye gönderilir. Bu, dağıtımınızı geleneksel bir IRA'ya devretmeyi planlıyorsanız bile geçerlidir. Dağıtım kontrolünün doğrudan yeni finansal kuruluşunuza ödenebileceği doğrudan devreden çıkarma seçeneği seçerek bu zorunlu vergi stopajından kurtulabilirsiniz.

Bir IRA'dan Başka Bir IRA'ya Para Aktarma

IRA transferi, IRA fonlarını doğrudan bir başka finansal kuruluştan doğrudan başka bir ülkeye taşıdığınızda gerçekleşir. Ödenecek bir ödeme olmadığı sürece, transfer vergiden muaftır. IRA fonları Vergisiz bir IRA para çekme ve sonra daha sonra 60 gün içinde IRA bunları yeniden yapışabilen Eğer geri IRA

içine yatırmak, işlem vergi olmaz kullanma

.Bu tür bir IRA aktarımı yalnızca 12 aylık bir süre içerisinde bir kez yapılabilir. Bu yıllık bir yıllık hüküm, paranın doğrudan bir kurumdan diğerine gönderildiği mütevenden-mütevelli transferlerine uygulanmaz.

IRA'nızdan kısa bir süre için para "ödünç" vermek için bu 60 günlük şartı kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, dağıtımın herhangi bir kısmı 60 gün içinde geri ödenmezse ve 59 1/2 yaşın altındaysanız, bir istisna için hak kazanamadıkça, vergi ve cezalara tabi olacak şekilde IRA'nın erken çekilmesi düşünülür.

Hesap Kısmını Taşımak İçin Bir IRA Rollover Kullanmak

Şans eseri, IRA devretmeleri tamamen veya hiç bir öneri değildir. IRA rollover'ını, bir şirketin emeklilik planının bir parçasını bir IRA'ya devretmek için, bir IRA'dan diğerine veya bir kez emekli olduğunuzdan, bir kısmını para taşımak için kullanabilirsiniz.

Bir IRA'nın Devralınması ve Kendi IRA'ya Rol Yapılması

Eşinizden geleneksel bir IRA miras alırsanız, paraları kendi IRA'nıza yerleştirebilir veya miras alınan bir IRA olarak seçebilirsiniz. Her iki durumda da yapmak için artı ve eksiler vardır.

Geleneksel bir İRA'yı eşinizden başka birinden miras alırsanız, devredilemez veya devrilme katkısı almasına izin veremezsiniz. IRA varlıklarını, gerekli minimum dağıtım (RMD) kurallarına göre belirli bir süre içinde geri çekmelisiniz.

Rollover Gerekli Minimum Dağılımlar Gereksinimler

Belli bir yıl boyunca gerekli minimum dağıtım kuralları uyarınca dağıtılacak miktarlar IRA rollover tedavisi için uygun değildir.

Bununla birlikte, RMD gerekliliklerini karşılamak için yatırımlarınızın paylaşımını IRA'nızdan yapabilirsiniz. Bu hisseler daha sonra emeklilik dışı bir aracılık hesabına yatırılmış durumda kalabilirler. Nakit veya hisse dağıtmakla birlikte, IRA'dan dağıtılan herhangi bir miktar bir 1099-R üzerinden raporlanacak ve vergi beyannamenize gelir olarak dahil edilecektir.

IRA Rollover İşlemlerini Vergi İadesi Üzerine Rapor Etme

IRA devretmeleri, vergi beyannamesinde vergilendirildi, ancak veraset dışı bir işlem olarak bildirildi. Bir IRA rollover'ını düzgün bir şekilde uygularsanız bile, plan mütevelli memurunuzun veya emanetçinizin, size ve IRS'ye verdikleri 1099-R numaralı hatayı yanlış raporlayacağı olasıdır. Bunu kariyerimde birçok kez görmüştüm.

Saklamacınız işlemi yanlış bildirdiyse ve dokümantasyonu, işlemle ilgili açıklama yapmadan vergi uzmanınıza iletirseniz, yanlışlıkla dönüş bildirilebilir. IRA'nın devrilmesi veya aktarılmasıyla ilgili vergi ödememenizi sağlamak için, herhangi bir IRA rollover'ını dikkatli bir şekilde açıklayın veya işlemleri vergi mükellefinize devredin veya kendi iadenizi hazırlarsanız tüm dokümanları bir kez daha kontrol edin.

Rollover Vergi Sonrası Fonları Roth IRA'ya Taşıyın

Son vergi kararı, nitelikli bir şirket planındaki vergi sonrası paranın bir Roth IRA'ya devredilebileceğini onaylıyor. Bu, Roth IRA parasının vergisiz büyüdüğü ve bir Roth'dan dağıtım talep etmeyeceğiniz için mükemmel bir seçenektir.

Şirket Stokunu Plan'dan IRA'ya Aktarma

Emekli olduğunuzda ya da artık çalışmadığınız zaman, şirket stokundaki hisseleri plandan çıkarmak için özel bir vergi kuralı kullanabilirsiniz.Bu, Net Gerçekleşmemiş Değer Alma (NUA) adı verilen bir dağıtım seçeneğidir. Bazı 401 (k), mevcut hisseleri bir IRA'ya doğrudan aktarmanıza izin verebilir. Birçok kurum, fonların IRA'ya hisse olarak değil nakit olarak gitmesini ister. Hangi dağıtım seçeneklerine izin verildiğini görmek için 401 (k) plan mali muhafazanızla görüşün.