2016 Yıl Sonu Vergi Planlaması İpuçları - Gelir ve Yaşa Göre

Vergi planlama stratejileri yaşınıza ve gelirinize göre değişebilir. Bu nedenle, 2016 yıl sonu vergi planlama ipuçları aşağıdaki kategorilere ayrılmıştır:

1. Düşük gelir; $ 75, 300 $ 300, evli $ 37, 650 $ tekli
2. Bir işini kaybettiniz ya da yılın erken saatlerinde emekliye ayrıldı
3. Yılın sonlarında emekliye ayrıldınız veya gelecek yıl emekli oldunuz
4. Daha yüksek gelir; $ 200, 000 veya daha fazla
5. Yaş 63 ve üzeri
6. Yaşı 70

Özelleştirilmiş yıl sonu vergi planlama ipuçları için sizin için geçerli olan bölüm (leri) bulun.

1. Düşük Gelir

Eğer vergiye tabi geliriniz (bu kesintilerden ve istisnalardan sonra gelir ise) 75 $, 300 ya da evli 375 $ 'dan daha az olması muhtemel ise, yüzde sıfır nitelikli temettü ve uzun vadeli sermayeden yararlanın kazanç oranı. İşte böyle. Emeklilik dışı bir hesabınızda hisse senedi veya fonunuz varsa, sermaye kazançları gerçekleştirebilir ve vergi ödemeyebilirsiniz. 2016 için, uzun vadeli sermaye kazançlarındaki vergi oranı,% 10 ve% 15 vergi parantezlerindeki vergi oranları için sıfırdır.

Ne yapmalı? Vergilendirilebilir değişikliklerin öncesinde ve sonrasında vergiye tabi gelirinizi ve sermaye kazançlarınızı tahmin etmek için bir vergi projeksiyonu yapmanız gerekecek. Ek sermaye kazançları için vergi ödemeyecek yer varsa, tereddüt etmeyin. Kazançları anlayın.

Dikkat 1: Sadece% 15 dirseği "dolduran" bir kazanç elde etmek için bu özelliği kullanabilirsiniz. Örneğin, evli bir kişi olarak, 50 bin dolar vergiye tabi geliriniz varsa, bu, yüzde sıfır yüzdesi için uygun olabilecek uzun vadeli sermaye kazançlarının yaklaşık 25, 300 ABD doları tutarında bir oda ayırmanıza yardımcı olur.

Dikkat 2: Geçmiş yıllardan sermaye kayıplarınız varsa, cari yıl kazanç kazancınız ilk önce bu kayıpları tüketir, bu da sıfır kazanç vergisinden yararlanamayacağınız anlamına gelir oranı. Bu durumda kazanımların kazanılması avantajlı olmayabilir. Bu kayıpları daha yüksek bir oranda vergilendirilebilecek gelecekteki sermaye kazançlarına karşı kullanmak üzere saklamak isteyebilirsiniz.

En iyisi için: % 15 parantez içinde veya altında olacaksanız ve kazançlarınızı gerçekleştirmek için kasıtlı olarak fark ettiyseniz ve sermaye kaybı taşımayacak durumdaysanız yapın. Kasıtlı olarak kazancın farkına varılması, bir başka benzer S & P 500 hisse senedi endeksi fonu için bir S & P 500 hisse senedi endeks fonunun değiştirilmesi gibi bir değişimi içerebilir.

2. Bir İş Kaybı veya Yılın Başında Emekli Oldu

Eğer bir işini kaybederseniz veya yılın başında emekli olduysanız, özellikle kesintilerinizi ayrıntılandırırsanız, yıl için vergiye tabi geliriniz çok düşük olabilir. Bu yıllarda Roth dönüşümlerini düşünün.

Ne yapmalı? Düşük gelirli yıllar, gelirden daha fazla kesinti yaptığınız bir vergi durumuyla sonuçlanabilir. O yıllarda, geleneksel bir IRA'nın bir bölümünü bir Roth'a dönüştürebilir ve vergi ödemeyebilirsiniz.Elde ettiğiniz kesintilerin tutarıyla eşleştirmek için vergilendirilebilir gelirinizi sıfır bırakarak yeterli miktarı çevirirsiniz. Veya emeklilik döneminde daha yüksek bir vergi matrahı içinde olmasını beklerseniz,% 10 veya% 15 vergi köşelerini dolduracak kadar dönüştürmek isteyebilirsiniz. Bu fırsatı yalnızca 31 Aralıktan önce yıl sonu vergi planlaması yaparak ortaya çıkaracaksınız.

En iyisi için: Şimdi vergiye tabi gelir olan insanlar, emeklilikte sonradan yaşayacakları oranda daha düşük bir oranda vergilendirilecektir.

3. Yılın sonlarında emekli oldunuz veya gelecek yılın başlarında emekli olabilirsiniz

Yıl içinde emekliye ayrılmış veya önümüzdeki yılın başında emekli olmayı planlıyorsanız, vergi durumunuzda önemli bir değişiklik görebilirsiniz.

Ne yapmalı? İstihdam durumunuz değiştiğinde önümüzdeki yıl vergi matrahınızın daha düşük olacağı düşünülürse, bu vergi yıla ait gelir veya ikramiyeleri vergi matrahınızın daha düşük olacağı gelecek bir yılın erteleyebileceğini görmek isteyebilirsiniz.

En iyisi: Gelecek sene gelirinizi bu cari yıldan daha düşük tutmayı umut edenler.

4. Yüksek Kazanç Kazananlar

Bekâr gelirleri evli olanlar için 250 doların üstünde, bekarlar için 200 dolar, 000 yaş üstü olanlar bunun üstesinden gelinmesini beklemektedir. Medicare bakiyesi yüksek gelirli kişileri etkiler. Kazanılan kazanç için belirli eşik değerlerin üzerinde olan% 3.8 vergi. Buna ek olarak, yüksek gelirli çalışanlar, ayrıntılı kesintilerin ve kişisel muafiyetlerin ortadan kaldırılmasına tabi olabilir.

Ne yapmalı? Medicare ücretine tabi olmanıza neden olabilecek vergilendirilebilir geliri azaltmak için emeklilik dışı tasarrufları ve yatırımları yeniden konumlandırabilirsiniz.

Örneğin, belediye tahvil geliri surata bağlı olmayacaktır.

Buna ek olarak, düşülebilir tüm tasarruf planlarını en fazla boşa harcayın - örneğin, orta yıl işe başladıysanız, neredeyse tüm maaşınızı bir şirket emeklilik planına bırakıp, yılın son birkaç kontrolünü, azami miktarı almak için HSA'lara - ya da uygun olduğunuz diğer indirilemeyen planlara katkıda bulunduğunuzdan emin olun.

En iyisi için: Vergi ertelenmiş hesaplarda korunmayan çok miktarda yatırım geliri sağlayan yüksek gelirli mükellefler.

5. Yaş 63 veya Daha Yaşı

Her yıl Medicare Bölüm B primleriniz iki yıl önce vergi iadesine bakarak belirlenir. Bir mülkün satışı gibi bir kerelik bir olaydan kaynaklansa bile yüksek gelirli bir yılınız varsa, Medicare Bölüm B primlerinin iki yıl sonra daha yüksek olmasına neden olabilir.

Ne yapmalı? Herhangi bir yılda Medicare Part B eşiğini aşmaktan kaçınmak için kazançların ve gelirin birden fazla vergi yıla yayılmasının bir yolu olup olmadığına bakın. Bir kereliğine bile olsa eşiğin üzerinde bırakan biriyseniz, Sosyal Güvenlik'le bir itirazda bulunun ve gelirinizin o yıl olduğu kadar yüksek olmadığını açıklayın.

En iyisi: Sermaye kazançlarını veya belki de (örneğin bir işyerinin satışından elde edilen) taksitlendirme yapmayı bekleyen 63 yaş ve üstü kişiler, içinde bulunmak için birden fazla vergi yılı üzerinden gelir elde etmeyi yayabilirler Medicare Bölüm B eşiği.

6. Turning Age 70

Yaşı 70 ½ olan emeklilik hesaplarından gerekli minimum dağıtımları almalısınız. Bu ekstra vergiye tabi gelir, sosyal güvenlik yardımlarınızdan daha fazla vergiye tabidir. Bu, minimum dağıtım talep eden birçok kişiye beklenenden büyük bir vergi kararı vererek muhafaza edilmesine neden olur.

Ne yapmalı? IRA dağıtımınızdan doğru miktarda vergi kesmenizden emin olun. Yıl sonu vergi planlaması, yeni vergi faturasını doğru bir şekilde tahmin etmenize yardımcı olur ve böylece uygun miktarda vergiden muaf tutulursunuz.

En iyisi: İlk kez gerekli minimum dağıtımlarını başlatan herkes.