Verimli Verimli Daha Fazla Yatırım Yapmanın 7 Yolu

Yedi katmanlı bir pasta gibi vergi verimli yatırım düşünüyorum. Ne kadar çok katman eklerseniz, elde edebileceğiniz vergi sonrası emeklilik nakit akışınızı o kadar çok artırabilirsiniz. En basitten en karmaşık adıma başlayarak, vergilerinizi düşürmek için yatırım yapma şeklinizi değiştirmenin yedi yolu aşağıda açıklanmıştır.

1. Emekli Olmayan Hesaplarda Vergilere Sahip Vergi Sağlayan Fonlar

"Bazı yatırımcılar, yatırım fonları ve ETF'lerdeki sermaye kazanımı ve temettü dağıtımlarını, yatırımlarında para satmadığı halde vergi ödemek zorunda kaldıklarından şaşırırlar. yıl.

Aslında, son 10 yıl içinde, bir yatırım fonu için yıllık ortalama vergi maliyeti% 1,3'tür. ¹ . “1

. Kaynak: Morningstar 3/31/14 itibariyle. "Vergi Maliyeti", vergilerin sermaye kazançları ve gelir dağılımları üzerindeki performansı üzerine Morningstar ölçüsüdür. Ortalamalar, ABD'de bulunan ve aktif olarak yönetilen tüm açık uçlu yatırım fonlarının en eski paylaşım sınıfını (şehir tahvilleri ve para piyasası fonları hariç) 3/31/14 itibariyle 10 yıllık geçmiş kayıtlarıyla hesaplanmaktadır.

Bazı yatırım fonlarının ciroları yüksektir ve bu da her yıl kısa vadeli sermaye kazançları dağılımına neden olur. Bu tür dağıtımlar, uzun vadeli sermaye kazançlarından veya nitelikli temettülerden daha yüksek bir vergi oranı ile vergilendirilir. Emekli olmayan hesaplarda endeks fonları veya vergi yönetimi fonları seçerek, vergi faturasını düşürebilirsiniz.

2. Mal Varlığı Olarak Görevlendirilen Bir Süreci Kullanın

Yatırım varlıklarınızı vergilendirilebilir ve vergi ertelenen hesaplar arasında, her yıl vergilendirilebilir portföy gelirinizin miktarını azaltmak üzere tasarlayabilirsiniz.

Aşağıda, dikkate alınması gereken genel bir 999 öğe kümesi yer almaktadır: Roth hesabınızdaki en yüksek getiri potansiyeline sahip yatırımları yerleştirin. Bu, küçük çaplı kapaklar ve yükselen piyasa gibi tutunacaktı.

• Uzun vadeli kazançlar ve nitelikli temettüler üreten yatırımları emeklilik sonrası hesaplarda tutun. Bu, bir S & P endeks fonu veya hisse senedi ödeyen temettü gibi bir şey olacaktır.
• Sabit getirili ve yüksek ciro yatırımlarını geleneksel vergi ertelenmiş hesaplarda tutun. Emtia fonları, emlak fonları, aktif olarak yönetilen fonlar gibi şeyler olurdu) ve tahvil fonları.
• Yüksek vergi matrahı aileleri, emeklilik dışı hesaplarda sabit getiri için belediye tahvillerini kullanmayı düşünmelidir.
• 3. Vergi durumunuza göre hasat kazançları ve kayıpları

Vergi diliniz düşükse (% 15 veya daha düşük) sıfır sermaye kazançları vergi dilimine girebilir, yani gerçekleştirilen sermaye kazançları üzerinden vergi ödemeyeceksiniz demektir. Vergi projeksiyonunu kullanarak, yılların vergilendirilmeyeceği kazançların kasıtlı olarak fark edildiğinde bunun yıllarını görebilirsiniz.

Yüksek gelirli insanlar, bu kayıp, sıradan gelir karşısında kullanılabildiğinde, her yıl var olan sermaye kayıplarını fark etmelidir.Sahip olduğunuz diğer sermaye kazançlarını dengelemek için kayıpları da biçebilirsiniz.

4. Mali emeklilik hesapları, vergi meblağınıza dayalı

Vergi öncesi büyüme bulmak zor ve hem Sağlık Tasarruf Hesapları hem de Roth hesapları, fonları vergi ücretsiz olarak büyütme olanağı sunuyor; bu nedenle, genel olarak, bence bunu yapmak için uygun olan herkes bu hesap türlerini finanse etmelidir. Şirket hesaplarını, tam eşlemeyi elde etmek için yeterli miktarda fonlamak da mantıklı.

Bir şirket eşleştirmesi anında yatırım getirisi sağlar.

Bu öğeler yürürlüğe girdikten sonra, şimdi ve gelecekte vergi yasağı, neyi finanse etmeniz gerektiğini belirler. Aşağıda, genel bir finansman seti bulunmaktadır:

Para birimleri, mevcut marjinal vergi diliminiz emeklilikte beklenen marjinal oranınızla aynı veya daha düşük olduğunda.

• Geçerli marjinal oranınız emeklilikte beklenen marjinal oranınızdan yüksek olduğunda, indirilebilir hesapları fonlayın.
• Azami kredi verenin korunması için tüm hesap türlerini eksiksiz olarak finanse edin. Bazı eyaletlerde, yüksek gelirli / yüksek riskli meslekler için, fonlama yıllıkları ve nakit değer hayat sigortasını içerebilir.
• 5. Emeklilikte verimi verimli bir şekilde geri çekin

Sosyal Güvenlik, vergi tercih edilen bir gelir kaynağıdır. Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarının en fazla% 85'i gelir vergisine tabidir.

Bu, Sosyal Güvenlik Sisteminizin başlangıç ​​tarihinin ertelenmesinin potansiyel faydasını artırır, böylece vergiden daha çok tercih edilen ömür boyu gelir elde edersiniz.

Bazı durumlarda, çoğu emeklilik geliri bulunmayan ve orta IRA hesap bakiyeleri olan kişiler için gerçekleşirken, Sosyal Güvenlik'ten vazgeçirirken emeklilik döneminin başında IRA çekilmesini kullanarak diğer para çekme stratejilerine kıyasla oldukça yararlı olabilir ve sonucunuzu iyileştirebilirsiniz.

6. Genel bir varsayım kümesine dayanan plan

Birçok kişi artık vergi matrahı hakkında varsayımlar yapıyor ve emeklilikte nasıl görüneceğini düşünüyorlar. Finansal planlamacıların çoğunun genel varsayımları da vardır. Bu hiç bir planlama yapmaktan daha iyidir, ancak sanatsal olarak, özelleştirilmiş varsayımlar dizisi genel bir başparmak kuralını kullanmaktan daha iyidir. En iyi planlama, kişisel bir uzun vadeli vergi projeksiyonu çalıştırmak ve kişisel durumunuza dayalı tavsiyeler almaktan gelir.

Bu makale genel kurallarla doludur - körü körüne uygulamayın. Kişisel durumunuzu bilmiyorum ve bu makalede önerilen bazı yönergelerin sizin için uygun olmayacağı anlamına gelen koşullara sahip olabilirsiniz. Hiçbir kitap, makale veya çevrimiçi tavsiye forumu, nitelikli bir finansal planlayıcı veya vergi danışmanının yaptığı kişiselleştirilmiş bir analizin sağlayabileceği değeri aşamaz.

7. Kişisel bir vergi projeksiyonuna dayanan plan

Şaşırtıcı bir şekilde, emeklilikte vergi oranlarının daha düşük olacağını düşünenlerin çoğu doğru olmadığını fark ettiler. Bu, vergi ertelenen emeklilik planlarına sadakatle katkıda bulunanlara ve IRA'larda ve 401 (k) s'da çok para kazanıyor olmasına sıklıkla rastlanmaktadır.

Uzun vadeli bir vergi projeksiyonu gelecekteki vergi yollarını gösterecek ve vergi öncesi ve vergi sonrası tasarruflar arasındaki dengeyi geliştirmiş olabilecek daha erken kararlar almalarında yardımcı olacaktır.Çoğu için, vergi ertelenmiş emeklilik planlarındaki tüm varlıklarınızla emeklilik yapmak istemiyorsunuz. Bu, para çekmeniz gereken her doların vergilendirilmesi anlamına gelir, bu nedenle 1 ABD doları çekmeniz gerekebilir. Harcamanız gereken her dolar için 40 ya da daha fazla. Emeklilikte en fazla mali istikrarı olan kişiler, genellikle çeşitli hesap türleri arasında tasarruf dengesine sahiptir.