Vergi ertelenmiş planların avantajları

Daha iyi ya da kötü için, emeklilik tasarruf hesapları ve diğer yatırım seçenekleri "tek boyutlu uyarılara" gelmez ve varlık "yeri" önemli bir husustur. Bu nedenle vergi ertelenmiş hesap, etkili emeklilik tasarrufu için inanılmaz derecede değerli bir cihazdır.

Çeşitli vergi ertelenmiş tasarruf ve yatırım seçenekleri hakkında anlaşılması gereken bazı önemli hususlar şunlardır:

Bir vergi ertelendiğinde ne demektir?

Hesapta kazanılan gelir nedeniyle ödenmesi gereken vergi yoksa, bir hesap ertelenir.

Bir yatırımın kazançları üzerinden vergileri erteleme yeteneği, kişilere iki farklı yoldan gelir. Birincil yararı, vergisiz büyüme biçimindedir. Bir yatırımın mevcut getirileri üzerinden vergi ödemesine alternatif olarak, vergiler gelecek tarihe kadar ödenir ve yatırımın mevcut vergi etkileri olmadan büyümesine izin verir. Vergi ertelenmiş yatırımların ikincil yararı, kazançlar ve vergilerin çoğunlukla emeklilik dönemindeki kazanç ve vergilerden daha yüksek olduğu çalışma yıllarında ortaya çıkmasıdır. Bir vergi ertelenmiş yatırım hesabının kullanılması çoğu zaman, yüksek bir vergi matrahına sahip olduğunuzda para çekme işlemini yapacağınız ileride vergilendirilmesini beklediğiniz gelir vergisi karşılığına kıyasla geçerli bir karardır.

Vergi ertelenmiş hesaplara örnekler nelerdir?

İşveren tarafından desteklenen bir emeklilik planı (401 (k), 457 veya 403 (b) planı gibi), katılımcı çalışanların vergi öncesi maaşlarının bir kısmını katkıda bulunmasına izin veren bir vergi ertelenmiş emeklilik tasarrufu aracı örneğidir ve bir veya daha fazla yatırım hesabına yönlendirebilirsiniz.

Geleneksel IRA (geleneksel olarak da bilinir) IRA da ertelenmiş vergi. Bir hayat sigortası poliçesinin bir emekli maaşı ve nakit teslim tarihi değeri de ertelenmiş hesaplar olarak işlev görür. Bir Roth IRA sadece vergi ertelenmez; Vergi ücretsiz bir hesaptır.

Vergi ertelenmiş hesabı, vergiden muaf bir hesaptan nasıl farklı?

Bireyler vergiden muaf hesaplar oluşturamaz.

Ancak, vergi muafiyetini ödeyen tahvillere yatırım yapabilirler. Tipik olarak, bu faiz federal vergiden muaftır. Bununla birlikte, tahvil, bireyin ikametgahı dışındaki bir devletin borcunu temsil ediyorsa, söz konusu faiz, devlet gelir vergisi beyannamesinde vergilendirilecektir.

Bir hesap değil vergi ertelendiğinde nasıl çalışır?

Tüm yatırımlar, gelir, değer artışı veya her ikisini birden de yapma olanağına sahiptir. Gelir iki temel kaynaktan gelir: faiz ve temettüler. Bir yatırım, bir vergiye tabi hesapta tutulursa, gelir, sahibin vergilendirilebilir gelirine yıl boyunca eklenir ve daha yüksek bir vergi borcu ile sonuçlanır. Vergilendirilebilir bir hesapta tutulan ve yatırımdan fazla satılan varlıkların satışları da artan gelir ve gelir vergisi ile sonuçlanır.Aynı yatırımlar vergi ertelenmiş bir hesaptaysa, böyle bir vergi ertelenmiş hesaba yatırımı yapmanın önemli bir avantajı olan vergi yoktur.

Vergi ertelene kadar?

Bir gün vergi ödeyeceksin. Bununla birlikte, vergi yükümlülüğü yatırım performansı değil tetiklenir. Bunun yerine, kendinize dağıtılan para miktarına dayalı olarak, genellikle isteyebileceğiniz veya ihtiyacınız olan şeyleri ödemek için vergi borçlusun. Dolayısıyla, ideal bir durumda gelir, emekli olana kadar, daha düşük bir vergi matrahında bulunulduğunda vergilendirilmemektedir.

Vergi diliniz emeklilikte düşüş göstermese bile, gelecekte vergilendirmek için ödemek zorunda olduğunuz vergi miktarını şimdi ve ondan önce ödeyeceğiniz zamandan çok daha iyi olduğu için, vergi ertelenmiş hesabınızdan yararlanma ihtimaliniz hala yüksektir.

Vergi kesintisi alacak mıyım?

Katkıyı yaptığınız yılda bir 401 (k) veya indirilebilir IRA gibi bazı vergi ertelenmiş hesapların vergi indirimi yaptığını unutmayın. Bununla birlikte, tüm vergi ertelenmiş hesaplar böyle bir kesinti oluşturmaz. Her iki durumda da, vergi ertelenmiş hesabı, sonraki bir yıl boyunca verginin ertelenmesini öngörür.

Güncelleme: Scott Spann