Vergi Ertelenmiş Hesapları Canını Çatlattığında

Tüm paranızı 401 (k) s, 403 (b), 457 planlar ve indirilebilir IRA gibi vergi erteleme planlarına sokmak bir noktaya gelebilir. Bu nokta, tüm finansal varlıklarınızın vergi ertelenmiş hesaplarda olduğu bir durum oluşturduğunuzda sona eriyor. Emekli olduğunuzda emekliye ayrıldığınızda sorunlara neden olabilir, çünkü emeklilik geliri vergilendirilir.

Para çekme ile ilgili vergiler madde

Vergisi ertelenmiş hesaplardan para çektiğinizde para çekme yaptığınız takvim yılına tümü normal gelir olarak vergilenecektir.

Bir tatil, yeni araba satın almak için ekstra para gerekiyorsa veya bir aile üyesi yardım etmek ise, çekilen bu bakiye daha yüksek vergi içine çarpmak olabilir. Çektiğiniz her bir doların vergilerinde 25 cent, vergilerde 33 cent veya daha fazla ödeme yaptığını görebilirsiniz.

Para çekme, Sosyal Güvenlik vergilerini etkiler

vergi ertelenmiş hesaplarından para çekme olağan gelir olarak vergilendirilmektedir gerçeğine ek olarak, onlar da vergi nasıl Sosyal Güvenlik gelir çok etkileyebilir. Her geri çekme, Sosyal Güvenlik gelirinizden daha fazla vergiye tabidir. vergilendirildiği nasıl Sosyal Güvenlik çok belirler ve bu formülün bileşenlerinden biri “öteki gelir” miktarıdır bir formül olduğundan

Bu şekilde çalışır var. İlave IRA çekmeleri diğer gelir tutarını arttırır ve bu nedenle Sosyal Güvenlik gelirinizden daha fazla vergilendirilebilir.

3'ten büyük ->

Birkaç çekilirse kendi IRA çekme onların Sosyal Güvenlik daha neden çünkü vergi alınmaması IRA çekme dolar başına vergi 40 sent üzerinde ödeme bulabilirsiniz.

Bu durum her zaman engellenemez, ancak önceden plan yaparsanız, vergi akıllı bir şekilde tasarruf ederek vergi sonuçlarını düşürebilirsiniz.

Farklı vergi kovaları kurmak, ömür boyu vergi faturasını düşürebilir

Tüm paranızı ertelenmiş hesaplara sürüklemek yerine vergi indirimi yapılan hesapların yanısıra hem vergi sonrası hesapları oluşturun.

EBA veya emeklilik gelir planlamacısıyla çalışarak emeklilikteki vergi matrahınızı hesaplayın. Eğer şimdi aynı ya da daha yüksek olursa, vergiden düşülebilir IRA yerine Roth hesaplarını finanse etmeyi ve Roth'un 401 (k) ya da 403 (b) planınıza katkıda bulunmayı düşünün (eğer plan buna izin verirse).

Emeklilikiniz yaklaştıkça, vergi sonrası ve vergi öncesi para dengesinin olması önemlidir. Bazı kesintilerden önce gelmiş olsanız dahi, ileride plan yaparak emekliye ayrıldıktan sonra yararlı olabilecek maddi esneklik yaratacaksınız.

Daha fazla tasarruf yapmak için varlık konum stratejileri kullanın

Hem vergi ertelenmiş hem de vergi sonrası hesapları oluştururken ("emeklilik dışı hesaplar" olarak adlandırdığım şey, bir aracı kurum veya yatırım fonu hesabı olabilir) bir IRA olarak belirtilmemişse), planınızı daha fazla vergi dostu hale getirmek için varlık konum stratejilerini kullanabilirsiniz!

Varlık yeri, yüksek cirolu, yüksek gelir getirici varlıkları vergi ertelenmiş hesaplarda "konumlandırmayı" seçmeyi ve emeklilik hesaplarında nitelikli temettü ve uzun vadeli sermaye kazançları yaratan düşük ciro yatırımları yerleştirme işlemidir. her yıl 1099 kazanın.

Varlıkları düşünceli bularak, vergilendirilebilir tahviller (faiz geliri yaratan) ve küçük sermayeli fonlar (tipik olarak yüksek ciroya sahip olan ve daha kısa vadeli kazançlar üreten) gibi yatırımlar, vergi ertelenmiş hesaplardaki yatırım gelirini başlatabilir burada para yatırılıncaya kadar vergi ödemiyorsunuz - temel yatırım geliri faaliyeti ne olursa olsun.

Vergi idaresi altındaki fonlar, büyük borsa fonları ve temettü gelirleri fonları gibi vergi verimli holdingler, nitelikli temettüler ve uzun vadeli sermaye kazancı için geçerli olan daha düşük vergi oranından yararlanabileceğiniz emeklilik dışı hesaplarınızda bulunabilir . Aynı varlıklar emeklilik hesaplarınızda bulunuyorsa, nitelikli temettüler ve uzun vadeli kazançlar, daha yüksek normal vergi oranıyla vergilendirilir - çünkü ertelenmiş emeklilik hesaplarından çekilenler normal vergilendirilebilir gelir olarak raporlanır ve geri çekme diviend veya sermaye kazancı gibi altta yatan gelir karakterini korur.

Alt satır: vergiler önemlidir. Vergi ertelenmiş ve vergi sonrası yatırım hesapları dengesi yaratarak ve bu hesaplardaki yatırım varlıklarını verimin verimli bir şekilde konumlandırarak, yatırım yaptığınız ömrü boyunca çok sayıda binlerce veriyi kaydedebilirsiniz.