Anahtar Yaşa Dayalı Emeklilik Planlama Kuralları Kılavuzu

Bazı emeklilik planlama etkinlikleri Sosyal Güvenlik'e başvurmaya başlayabildiğiniz zaman veya IRA dağıtımlarını almanız gerektiğinde olduğu gibi belirli yaşlarda tetiklenir. Diğerleri değil … ama belki de olmalılar. İşte ne olduğunun, bazı kuralların ortaya çıktığı ve emeklilikle ilgili çeşitli yaşlara eriştiğinizde ne düşündüğünüzün bir listesi.

Yaş 55

Artık emeklilik planlamanızı ciddi olarak almanın zamanı geldi.

Emeklilik gelirinizin nereden geleceğini gösteren projeksiyonları bir araya getirmek isteyeceksiniz. Bu emeklilik gelir planı en iyi zaman çizelgesi formatında düzenlenmiştir, böylece emeklilik veya Sosyal Güvenlik başlayacak yıl görebilirsiniz. En iyi yatırımları aramak yerine, hayat boyu gelirinizi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilecek stratejileri düşünün. Örneğin, CD'lerin veya tahvillerin olgunlaşması ve gelecekteki emeklilik yaşınızla eşleşmesi için portföyünüzün bir bölümünü bir bağ merdiveni haline getirmeye başlayın.

Erken bir emeklilik için gidiyorsanız, sağlık sigortası maliyeti için bütçenizden emin olun - Medicare başladığında 65 yaşına kadar pahalı olabilir.

Şimdi nakit paraya ihtiyacınız varsa, 55. doğum gününüze ulaştıktan sonra emekliye ayrıldıysanız, 401 (k) para cezanıza ücretsiz olarak erişebilirsiniz.

Yaş 59 ½

Bu IRA ve diğer emeklilik hesaplarından bir para cezası ödemeden para çekme işlemine başlamanız için en erken tarihtir.

Bazı aileler, bu yaştan para çekme ve Sosyal Güvenlik hizmetinin başlamasını 70 yaşına kadar erteleyebilir. Emeklilik hesabından para çekme işlemleri, vergi iadesinde belirir, bu nedenle şimdi başlamak için iyi bir başlangıç ​​zamanı. emeklilik gelirinize nasıl vergilendirileceğine bakmak için.

Medicare veya Medicare Supplement politikaları kapsamında olmayan daha sonraki yaşamda sağlık bakım masraflarını karşılamak için uzun süreli bakım sigortalarının masraflarını ve faydalarını incelemek isteyeceksiniz.

İstediğiniz emeklilik yaşından beş yıl sonra nakit rezervleri oluşturmaya başla. Yatırımlarınızdan daha muhafazakar kalın ve önümüzdeki birkaç yıl içinde emekli olabilmeniz için yeterli paraya sahip olup olmadığınızı görmenize yardımcı olan bir emeklilik planlayıcısı ile görüşmeyi düşünün.

Yaş 62

Bu, Sosyal Güvenlik yardımlarından faydalanmaya başlayabileceğiniz zamandır; ancak başvurmak için yaklaşık 66 yaşına kadar beklerseniz, daha büyük bir Sosyal Güvenlik yardımı alırsınız. Toplama başlamaya 70 yaşına kadar beklerseniz daha da büyük bir fayda elde edersiniz. Bu önemli planlama kararını vermeden önce kazanç limiti gibi Sosyal Güvenlik kurallarını okuyun. Kazanç limiti, Sosyal Güvenlik'ten erken ayrılır ve çalışmaya devam ederseniz paranızın miktarını düşürebilir.

Ayrıca, sigorta ihtiyaçlarınızdaki değişikliklere bakmak ve temel emlak planlama belgelerinizin sırayla bulunduğundan emin olmak isteyeceksiniz.

Yaş 65

Yaş 65, Medicare başladığında. Çoğu ABD uyruklusu, 65. doğum günlerinden birkaç ay önce işveren veya emekli sağlık sigortasına sahip olsa bile Medicare'e kaydolmalıdır. ABD'de yeterli iş yılınız varsa Medicare kapsamınızın bir kısmı ücretsiz, ancak Medicare Part B ücretsiz değil. Son iki yıllık vergi iadelerinizden MAGI'nıza (değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize) dayalı bir prim ödersiniz.

Mevcut geliriniz iki yıl önceki gelirinizden çok daha düşükse, Medicare Part B priminizde bir düşüş talep edebilirsiniz.

Yaş 70

70 yaşına ve sonrasına eriştiğinizde ters ipotek ve anlık emeklilik gibi stratejiler daha cazip hale gelir. Piyasa riskine girmeden gelirinizi arttırmanıza izin verebilirler.

Çoğu çift için, en yüksek kazananın Sosyal Güvenlik Sisteminin başlangıcını 70 yaşına kadar ertelemek çok mantıklı fakat 70 yaşına gelene kadar fayda sağlamaya başlamanın hiçbir yararı yok.

Yaş 70 ½

70 1/2 yaşına geldiğinizde IRA'larınızdan ve / veya 401 (k) planlar gibi diğer nitelikli emeklilik hesaplarından dağıtımlar yapmanız gerekmektedir. Bu zorunlu dağılımlara gerekli minimum dağılımlar veya RMD denir. Nakit olarak yapılabilir veya yatırım paylarını dağıtabilirsiniz.

Dağıtılan toplam dolar miktarı, vergi beyannamesinde vergiye tabi gelir olarak dahil edilecektir. Doğrudan dağıtımlardan alınan vergileri alabilirsin. Bu genellikle iyi bir fikirdir, bu nedenle vergi iadenizi düzenlediğinizde para ödememektedir.

Yaş 75+

Her birkaç yılda bir yerleştirdiğiniz planları gözden geçirmek önemlidir. Periyodik incelemeler, büyük sorunlar çıkarmadan küçük sorunları yakalamanızı sağlar. Ayrıca hayatın sonuna karar vermek için biraz düşünmek ve onları eşiniz ve yakın aile ile tartışmaya başlamak isteyeceksiniz. Bu sohbetleri başlatmak zor olabilir, ancak planlamanızda ailenizi de dahil etmek, sorumlu olan şeydir ve ilgilenen herkes için her şeyi kolaylaştırır.