Teslim Ücretleri (Az Pay İpuçları) Çalışma nasıl

Yıllıklar dünyadaki en esnek yatırım değildir. Para kazanmak oldukça kolaydır, ancak bunu yapmak ağrılı olabilir. Gelir vergileri ve cezaların yanı sıra, bazı emeklilik ücretleri teslim sürelerine tabidir - bu genellikle sürpriz olur.

Emekliliğinizin bir "teslim süresi" varsa, emekli maaşından herhangi bir para çekmeden önce teslimat ücretlerini araştırmak için birkaç ekstra zaman ayırın. Teslim süresi, sigorta şirketine ceza ödemeleri yapmaktan kaçınmak için paralarınızı yıllık olarak muhafaza etmeniz gereken süreyi ifade eder.

Sık sık konum (ama her zaman değil) izin istediğiniz zaman para çekmek için - ama sen teslim süresi boyunca çok fazla çıkar eğer pahalıya ödersiniz.

Teslim Süreleri Nasıl Çalışır

Teslim süreleri genellikle son yedi ya da sekiz yıl, ancak diğer seçenekleri kullanılabilir (dört yıl, sıfır yıl olmak üzere ve 10 yıldan fazla). Paranıza para yatırdığınızda saat dolup taşar ve sonunda tamamen kaybolur. Ceza, sigorta şirketi tarafından alınacak "fazla" çekilme yüzdesidir. Örneğin,% 5 ceza ödemeniz gerekeceğinden, teslimat masraflarına tabi $ 1, 000 para çekme işlemi 50 TL'ye mal olur.

Teslimat masrafları genellikle zamanla kademeli olarak azalır. Yüksekten başlarlar ve sıfıra doğru giderler. Yedi yıllık teslim süresi için aşağıdaki çizelgeyi görebilirsiniz:% 7,% 7,% 6,% 5,% 4,% 3 ve% 2. Her sözleşme farklıdır, bu nedenle tüm ayrıntıları okuduğunuzdan emin olun.

Yine, teslim masrafları için ödediğiniz para, sigorta şirketine gidiyor (çünkü paranızı burada yatırmanızı istiyorlar). IRS'e ek vergi ve ceza borcuya sahip olabilirsiniz - öğrenmek için bir yerel vergi hazırlayıcıyla görüşün.

Neden emeklilik süresini teslim vade ile kullandın? Tıpkı bir CD'de olduğu gibi, daha uzun bir süre yatırım yapmayı taahhüt ederek belirli avantajlar elde edebilirsiniz (bunun yalnızca bu işlemi yapmaya değer olduğunu doğrulamanız yeterlidir).

Örneğin, daha yüksek bir garanti oranı elde edebilirsiniz veya diğer özelliklerin keyfini çıkarabilirsiniz.

Buna göre, bazı ürünler teslim süreleri ile uzun sürer. Yedi yıldan fazla bir süre için kilitli kalacaksanız, birlikte çalıştığınız temsilciyi ve anlaşmadan ne çıkaracağınızı düşünün. Uzun süreli teslim ürünler kötü muameleye maruz kalmaktadır.

Surrender Charges'ten Kaçınma

Paranız zaten bir emekli aylığına sahipse ve bunu elde etmek istiyorsanız? Herhangi bir ceza masrafını azaltmanın birkaç yolu olabilir.

% 10 al: Her yıl teslimat ücreti ödemeksizin yıllık sermayeye yaptığınız ilk yatırımın% 10'una kadarını alabiliyor olabilirsiniz.Sözleşmede% 10'un üstünde gelir elde edebiliyor olabilirsiniz. Mevcut "bedava para" hakkında bilgi edinmek için sigorta şirketindeki bir müşteri hizmetleri temsilcisiyle konuşun.

Feragatlar hakkında bilgi edinin: Sigorta şirketleri, bazı hallerde, koşullarınıza ve yıllık sözleşmenize bağlı olarak teslimat ücretlerinden feragat edeceklerdir. Örneğin, bir bakım evine gittiyseniz, ücretler üzerinde bir mola verebilirsiniz.

Mutlu yıldönümü: biraz esnek olmanız durumunda, sözleşme yıldönümünüz para kazanmak (veya şimdi ihtiyacınız olanı alıp kalanını yıldönümünden sonra almaya) kadar beklemeye değer olabilir.

Her yıl daha düşük teslim ücreti için fırsat sunabilir ve bu yıldönümü sadece birkaç hafta uzakta olabilir.

Annuitize: İhtiyacınız olana, ne kadar hızlı ihtiyacınız olduğuna ve diğer faktörlere bağlı olarak sözleşmenizi ihlal etmeyi düşünün - gelirinizi bir gelir akışı haline getirin. Kısa bir süre (örneğin 10 yıl) annuitize ederseniz, ihtiyacınız olanı elde edebilirsiniz.