IRAs veya 401 (k) Alacaklılara Verecek Durumda

Bu sıkça sorulan bir sorudur: Birisi bir IRA veya 401 (k) terk ederek ölürse, faturalarını ödemek için para kullanılmalıdır mı? Sevdikleriniz yakınlarda öldüyse ve bu türden emeklilik hesaplarına sahipseniz, kuralları anlamanızdan fayda görürsünüz. Bunun hızlı ve kolay bir cevabı, hesabın, ölüm tarihindeki merhum meraklılarından başka birisi tarafından belirlenmiş bir yararlanıcıya sahip olup olmadığına bağlı olmasıdır.

Belirlenmiş Faydalanıcı Nedir?

Eğer merhum merhumun ölümünden önce hesap için bir yararlanıcı belirleme formunu tamamlamışsa, bir IRA veya 401 (k) belirlenmiş bir lehtarına sahiptir.

Bu belirlenen lehtarlardan en az bir tanesi merhuma hayatta kalırsa, emeklilik hesabı doğrudan denetleyenin dışında bu kişiye geçecektir. Onur veren kişinin alacaklılarının erişimini önler, çünkü denetleme sürecinin bir kısmı merhumun borçlarını karşılamak için emlak varlıklarını kullanmayı içerir. IRA veya 401 (k) mülkün bir parçası haline gelmezse, merhumun son faturalarını ödemek için kullanılamaz.

Hayatta kalma Belirlenmiş Faydalanıcı yoksa ne olur?

Merhum, ölümünden önce bir yararlanıcı belirleme formunu tamamladıysa, ancak tüm hak sahipleri onu önceden bırakmışsa, iki şeyden biri olabilir:

• IRA veya 401 (k) hesabı, merhumun geçici mülküne geçecek ve veya
• IRA ya da 401 (k), doğrudan IRA ya da 401 (k) emanetçinin ödeme politikalarının hükümlerine göre, merhumun mirasçıları arasında geçer. Böyle bir durumda, merhumun faturalarını ödemek için IRA veya 401 (k) kullanılamaz.

Vekil mirasçı ile çok yakından ilgilenen kişilerdir, bir iradenin yokluğunda kendisinden miras almaya hak kazanacaklardır.

Başkanın Yararlanıcı Belirleme Formunu Tamamlamaması halinde Neler Oluyor?

Eğer merhum bir yararlanıcı belirleme formunu dolduramazsa, aynı iki senaryo olabilir. Ya IRA ya da 401 (k) merhumun geçici mülküne geçecek ve merhumun nihai senetlerini ödeyebilecek durumda olacak ya da IRA ya da 401 (k) doğrudan merhumun mirasçılarına, emniyetli alacaklılar.

Başkanın Arazisi Adlandırılmış Faydalanıcı Olursa Ne Olur?

Burada tahminde bulunmak gerekmiyor. Emeklilik hesapları, mülkünü almak için vasiyetnamesinde adı geçen emeklilik hak sahiplerine en sonunda transfer yapmak için mülküne gidecekti. Fakat bu lehtarlar, merhumun nihai senetlerinin, mülkün işletilmesiyle ilgili vergilerin ve harcamaların tamamının ödenmesinden sonra kalan şeyleri ancak miras alabilirler.

Emeklilik fonları, mülkün borcunu ödemek için yeterli miktarda nakit içermediği sürece, mazlumun bu amaç için mülklerine ödenmesi gereken gelirleri içeren bir hayat sigortası poliçesine sahip olması gibi, bu faturaları ve harcamaları ödemek için kullanılacaktır.

Bazı karmaşık vergi kanunları devralınan ERISA nitelikli emeklilik varlıklarıyla ilgiliyken, bu nedenle bu yükümlülükleri yerine getirmek için emlak varlıklarının tasfiye edilmesi gerekiyorsa, emlakçının veya temsilcisinin kişisel temsilcisinin önce başka mülkleri satması muhtemeldir.

NOT: Yasalar sıklıkla değişir ve bu bilgiler son değişiklikleri yansıtmayabilir. Geçerli yasal tavsiye için lütfen bir avukatla görüşün. Bu yazıda yer alan bilgiler yasal tavsiye değildir ve yasal tavsiye yerine geçmez.