Varlık Esaslı Kredi Finansmanı: Nasıl Çalışır ve Faydaları

Birçok ülkede yaşanan ekonomik kriz nedeniyle, büyük şirketlerin yanı sıra küçük şirketler de finansal mücadelelerle uğraşmak zorunda kalmışlardır. Bu nedenle, teminatsız krediler, pek çok finans kuruluşu onlara vermeye istekli olmadığından, zor bir şey haline gelmiştir. Bu nedenle, birçok şirket, varlıklarını temel alan bir kredi finansmanı olarak adlandırılan varlıkta kendi varlıklarını kredi verenlere teminat olarak kullanmaya karar vermişlerdir.

Böylece, varlık bazlı kredi finansmanı, şirketin varlıklarının kredi verenlerden bir kredi almak için teminat olarak kullanıldığı bir süreçtir. Çoğu zaman, bu karar, genişleme amacıyla daha fazla işletme sermayesine ihtiyaç duyulduğunda şirket tarafından ulaşılmaktadır. Tüm varlık temelli kredilerde (ABL), borç verenin faizi, bir şirketin erişebileceği krediyi de belirleyen borçlu varlıklarıyla güvence altına alınır.

Hem küçük hem de büyük ölçekli şirketlerin bir ABL kredisine hak kazanabileceğini unutmayın. Bunlar toptancıları, perakendecileri, distribütörleri ve hatta servis sağlayıcıları kapsar. Bununla birlikte, varlık bazlı borç verenlerinin çoğu, güçlü varlıklar ile dengeli bir bilançoya sahip bir şirket istiyor.

Kime Mal Varlığı Kredileri Kullanılır?

Bu krediler genellikle, bir şirketin normal işletme faaliyetlerini devam ettirmek için işletme sermayesine ihtiyacı olduğunda önerilir. Şirket, borç verenlerden maddi yardım almak için kendi varlıklarını kullanmayı tercih eder.

Bu durumda, şirketin aktifleri teminat olarak kullanılır.

Şirketin Teminat olarak Ne Varlıklar Kullanabilir?

Pek çok borç veren, alacak hesaplarını ana teminat olarak almaktan memnuniyet duyar. Bununla birlikte, bir şirket hala teçhizatı, makine, gayrimenkul ve envanterini teminat olarak kullanabilir.

Bir Şirketin Varlığa Dayalı Bir Kredinin Ne Kadar Olduğunu Ney belirler?

Tüm şirketlere aynı miktarda kredi verilemez. Bazen bir şirketin borç verme sürecine rehberlik eden belirli kurallar nedeniyle borç verenler tarafından verilemeyecek miktarı olabilir. Genellikle, bir şirketin şirketin hesap alacaklarının değerinin% 75-80'ini ödünç almasına izin verilir. Öte yandan, envanter teminat olarak kullanıldığında, bir şirket envanter değerinin% 50'sine eşit bir krediye hak kazanır.

Varlık Tabanlı Kredinin Maliyeti Nedir?

Bu kredilerin maliyeti, kullanılan teminatın değerine, verilen kredinin miktarına ve genel riske bağlıdır. Çoğu zaman, kredinin maliyeti% 7 ile% 17 arasında değişen mevcut yıllık yüzde oranına (APR) göre fiyatlandırılır.

Kredi için Durum Tespiti Süreci Nasıl Çalışır?

Bir borç verenin herhangi bir şirkete kredi sağlamayı kabul etmeden önce, şirketin finansal durumu, kullanılan teminat türü ve şirketin finansal defterleri hakkında araştırma yapması gerekir.

Bir Varlık Tabanlı Kredinin Bir Şirkete Sağladığı Faydalar Nelerdir?

ABL'ler bir şirkete aşağıdaki yollarla çok faydalıdır:

1. Hızlıca Elde Edilebilir - Bir çok dökümantasyona ihtiyaç duyan diğer konvansiyonel kredilerin aksine ABL'ler şirket tarafından karşılandığı sürece sorunsuz bir şekilde elde edilebilir. kredi kriterleri.
2. Finansal İstikrar - Bu krediler, zorlu ekonomik sürelerden geçen bir şirketin mükafatını giderebilir ve hızlı bir şekilde istikrarlı bir mali duruma getirebilir. Bunun nedeni, şirketin nakit akışını artırmak için kısa sürede verildikleri gerçeğidir.
3. Diğer Kredi Türlerine Göre Daha Kolay Satın Alınır - Gerçekçi olarak, diğer kredi türleriyle karşılaştırıldığında bir ABL kredisine hak kazanmak daha kolaydır. Bu, çok az sayıda sürecin dahil olduğu gerçeğine atıfta bulunmaktadır. Dikkate alınması gereken şey, şirketin finansal pozisyonu ve kullanılan teminatın tutarıdır.
4. Kısıtlamalar İle İlgili Daha Esnektir - Varlık tabanlı krediler, şirketin harcama şekli açısından çok esnektir. Diğer kredi formları gibi bağlı ipler gelmiyor.
5. Borç eksikliği - Varlık kaynaklı finansman, borçlardan arınmak ve şirketin borçlanma seçeneklerini açık tutmak isteyen bir şirket için en iyi yoldur.