Emeklilik Hesap Numaraları

Emeklilik için varlıkların yetiştirilmesi yeterince zor gibi görünebilir, ancak bu varlıkları devralmaya yarayan lehdarlar belirlemek tamamen yeni bir dizi düşünceyi karışıma getirebilir.

Faydalanıcı belirleme formunda akla gelen ilk adı (bir eş, bir çocuk veya bir kardeş) kullanmak basit görünse de, muhtemelen sonuçları bilmelisiniz. İşte, neyin dahil olduğu konusunda bir rehber.

Faydalanıcıların Belirlenmesi Temelleri

Çoğu emeklilik planı, yıllık sigortalar ve hayat sigortası poliçeleri, vuku bulmanızın gerçekleşmesi durumunda mal varlıklarınızın neler olacağına karar vermenize izin verir.

Bunu, lehtarları belirlemenizi isteyerek yapıyorlar.

Birincil faydalanıcı (veya faydalanıcılar) önce miras alır. Öldükleri ya da sizinle birlikte ölürlerse, varlıklarınız bunun yerine belirlediğiniz tüm ikincil yararlanıcılara gider. Bu ikincil yararlanıcılara genellikle hesap formlarında şartlı yararlanıcılar denir.

Faydalanıcıları belirlemek için adları belirtmeniz gerekecek ve varlıklarınızın her bir fayda sahiplerine hangi yüzdeli gideceğini belirlemeniz gerekecek.

Yararlanıcılar ilk akla gelenleri (eş, çocuk ve diğer akrabaları) içerebilir. Alternatif olarak, arkadaşlar, güvenler, hayır kurumları ve kurumları içerebilirler.

Yararlanıcı tanımlamaları genellikle ölümden hemen sonra aktif hale gelir ve iradenizle sağlanan devralınan varlıklarla ilgili herhangi bir bilgiyi geçersiz kıldığına dikkat edin. Bu, varlıklarınızın vesayet altına girmesi gerekmez, bu yasal işlem zaman alıcı ve muhtemelen çok pahalı olabilir.

Fakat aynı zamanda mevcut yararlanıcı adlarınızın en yeni isteklerini yansıtmasını sağlamanız gerektiği anlamına gelir, zira iradeniz onları geçersiz kılamaz. Tüm hesaplarınız için, belirlenen faydalanıcılarınızı her yıl gözden geçirmek iyi bir fikirdir. Yararlanıcı bilgilerinizi, evlilik, boşanma veya bir çocuğun doğumu gibi büyük bir yaşam değişikliğinden sonra güncellemek de önemlidir.

Bu Süreçte Neyin Dikkate Alınması Gerekenler

Eşler genelde mülk vergileri yaratmadan veya emeklilik hesaplarında zorunlu vergilendirilebilir ödemeleri almak zorunda bırakılarak varlıkları birbirlerine miras olarak verebilirler. (Devralan eş 70 1/2 dönerse normal emeklilik hesabı dağıtım kuralları geçerlidir - kurallar karmaşık olduğu için ayrıntılar için vergi danışmanınızla görüşün.) Ancak diğer mirasçılar bazı sonuçlar doğurabilir.

Bazı mirasçılara çok fazla varlık yüklenmesi, bu varislerin mülklerine federal emlak vergisi ödemeye zorlayabilir. Potansiyel varislerinizi niyetlerinizden haberdar etmek onları buna göre planlamanıza izin verir.

401 (k) s ve çoğu bireysel emeklilik hesabı formları da dahil olmak üzere bir çok emeklilik planı, parasal alıcıları şimdi parayı birikmiş olarak almaya zorlar ve tam miktarda gelir vergisi ödeyecek veya gerekli vergiye tabi tutarsınız her yıl iç gelir hizmetleri ömrü tablolarına dayanan miktarlarda dağıtmaktadır.Roth IRA'lar muaftır, çünkü onlara para karşılığında zaten vergi ödediniz.

Mirastaki vergilerden tamamen kaçınmanın bir yolu, mirasçı olarak bir üniversite vakfı gibi bir yardım kuruluşu veya kâr amacı gütmeyen bir grup belirlemektir. Bunu yaparsanız, havale veya paranın gelecekte kullanılmasına ilişkin bir vergi yoktur.

Küçükler veya Başkaları için Bir Güven Oluşturma

Bazı eyaletlerde 21 yaşına kadar kimseler içerebilen reşit olmayan çocuklar, bir varlıktan, emeklilik planından veya hayat sigortası poliçesinden varlıkları doğrudan alamazlar. Küçükler veya diğerleri için yaratılan iki tür güven türünün örnekleri, bir vasiyet güvenini ve cebri yaşayabilir bir güveni içerir. Onlara güven oluşturmak için gerektiğinde bir avukata danışın. Yarattığınız güven, daha sonra yararlanıcı listenizde belirtilebilir.

Ayrıca, kendi meselelerini yerine getiremiyorsa, zihinsel engelli lehtarlara güven yaratmak isteyebilirsiniz. Bu tür güven ürünlerine genellikle özel ihtiyaçlar güvenliği denir.

Özet

Bir emeklilik hesabı, yıllık sigortası ya da hayat sigortası poliçesi için lehtar seçerken bazı önemli hususlar vardır.

İsteğinizin güncel olduğundan emin olmak ve sevdiklerinizin gelecekteki baş ağrılarından kaçınmalarına yardımcı olmak için seçimlerinizi dikkatlice gözden geçirmek için zaman ayırdığınızdan emin olun.