Yaşlılar İçin Ters İpoteklerin Faydaları

Tersine mortgage sektörü, yıllar içinde karışıklığa ve yaşlılara yırtıcı kredi verenlerin verdiği raporlarla dolup taşıyor. Bugün, saygın borç verme kurumları, borçlunun ters ipotek ödemeden önce riskler ve tuzaklar konusunda danışmanlık almasını istemektedir. Ne yazık ki, bu yine de bir ev sahibinin koparmayacağını garanti etmez.

Tersine İpotek Nasıl Çalışır?

Tersine çevrilen ipotekler bir ev sahibinin özkaynak borcu vermesine izin verir.

Borç verene ödeme yapmak yerine, borcu borçluya ödeme yapar. Ödemeler aşağıdaki gibi yapılabilir:

• Bir toplu
• Aylık, borçlu evde kaldığı sürece
• kredi limiti üzerinden periyodik avanslar < ! --2 ->
• Yukarıdaki

kimlerin Tersine İpotek Verebileceği Kombinasyonu?

Bir ev sahibi olan 62 yaşın üstündeki herkes evinde yeterli öz sermaye varsa ters ipotek hakkına sahiptir. Bu ipotek almak için yeterli özsermayeye sahip olan, genelde% 20'lik bir hisse pozisyonu yetersiz olduğu için bir vuruşcu. Yeterli sermaye varsa, daha sonra ne olacak?

• Mevcut ipotek (ler) ödenecektir.
• Gerekirse, ertelenmiş bakım / onarımlar gerekir.
• FICO puanı geçerli değildir ve kredi geçmişi alakasızdır.

İpotek Masraflarını Ne Kadar Ters Vermektedir?

Normal bir krediyle olduğu gibi, borç alanlar para almak için ücret öderler. Bu ücretler krediye aktarılabilir ve finanse edilebilir. "Standart ücret" olmadığı için, ücretler borç verene, üçüncü taraf satıcılara ve seçilen kredinin türüne bağlı olarak değişir.

Genellikle ücretler çok yüksektir. Temel olarak, borç alanlar aşağıdakileri ödemektedir:

1. İpoteği sigorta primleri. Eviniz, kredinizin sonunda borcu olan miktardan daha az değerse, bu sigorta, borç verene bir zarar verir.
2. Aylık kredi verenler masrafları. Kredi verenler genellikle borçluyu aylık ödemeleri ödemekle yükümlüdür.
3. Kredi puanı veya başvuru ücreti. Bu ücret borç verenin yatırım getirisini arttırır. Bir sürü inceleme altında olan bu ücretler.
4. Normal kapanış masrafları. Kapatma ücretleri, kayıt, emanet veya kapanış acenteliği, başlık politikası vb. Masrafları içerir.

Ne Kadar Ödünç Alabilirsiniz?

Mevcut kredi miktarı, seçilen kredi programının türüne, mevcut ipotek borçlarını ve borç alanın yaşını ne kadar geride kaldğına bağlıdır. Wells Fargo ters ipoteklerin önde gelen üreticilerindendir.

Wells Fargo Web sitesinde kullanışlı bir çevrimiçi hesap makinesi buldum: Wells Fargo Loan Calculator. 65 yaşını doldurduk ve 500.000 $ değerinde ücretsiz ve net bir ev takdim ettim. Hesap Makinesi, Yıllık Düzeltme HECM'si için tahmini kapanış masraflarını 20 $, 943 $ iade etti ve bir defaya mahsus ödemeyi 129 $, 614 $ , yıllık faiz 8'dir.% 67, kredi süresi boyunca% 13.67 kadar yüksek çıkabilir. Bu kredi için aylık ödeme 949 $ 'dır. Bununla birlikte 75 yaşındayken, bu aylık ödeme 1, 401.

'a atlar Program Türü Nelerdir?

Bir avuç borç verene sabit faizli ipotek teklifi. Diğer ters ipotek programlarının büyük kısmı, ayarlanabilir oranlı ipotek kredisi yoluyla finanse edilmektedir. Faiz aylık veya yıllık olarak ayarlanabilir.

• Kredi verenler, borç verenler arasında değişen bir marjı talep etmektedir.
• Marj, endeks oranına eklendiğinde faiz oranına eşit olacaktır.
• Faiz oranları genellikle sınırlandırılmıştır, yani oran oranı maksimum orana yükseltilebilir ve daha yüksek olamaz. Caps, yıllık ayarlama oranı yüzde 5 ila 6, aylık ayarlanabilir oranı yüzde 10 ila 11 arasında değişiyor.

Günümüzde en popüler ters ipotek türü ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı tarafından sigortalanmış olan Ev Sermayesi Dönüşüm İpoteği'dir.

"HomeKeeper Mortgage", Fannie Mae'den geliyor. Fannie Mae konvansiyonel ipotek satın alır, onları yeniden paketler ve bunları menkul kıymet olarak yatırımcılara satar. Wells Fargo Ters İpotek Hesaplayıcısı'nı ve önceki senaryoyu kullanarak, 65 yaşındayken, HomeKeeper ipotek ayda 587 dolar, 75 dolar ise 1 dolar, 381 dolar ödeyecek.

Tersine İpotek Alabilirsiniz Nereden Alabilirim?

Birçok ipotek brokerleri ve büyük kredi kurumu ters ipotek ürünleri sunuyor.

• National Reserve Mortgage Lenders Association, devlet tarafından sıralanmış, ters ipotek kaynaklı onaylı borç verenler listesini yayınlar.
• Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı, onaylanmış HUD kredi alanlarının bir listesini de yayınlar. Aramayı son 12 ay içinde bir HECM kredisi tamamlayan borç verenlerle sınırlayan kutuyu işaretlemeyi unutmayın.

Yazarken Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.