Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Fonu Türleri

Yeni başlayanlar için en iyi yatırım fonunun seçimi, günün en iyi performans oyuncularını bulmak meselesidir. Bunun yerine, yeni başlayanlar yatırım hedeflerini ve gelecek planlarını bilmek ve uzun vadeli bir strateji hazırlamak için akıllıca davranırlar.

Bu nedenle, bir danışmanı kullanmak yerine, kendiniz yapmak istediğinizi varsayıyorum ve hangi yatırım fonu şirketlerinin en iyi çeşitlilikte düşük maliyetli ve yüksüz fonlara sahip olduğunu bilmek akıllıca olacaktır. Ardından oradaki fon seçimine gidebilirsiniz.

Niçin yüklü olmayan fon kullanıyorsunuz

Danışma hizmetleri için ödeme yapılması düşünülen komisyoncu komisyonları ve satış ücretleri toplu olarak "yükler" olarak bilinmiyor çünkü yeni başlayanlar için yüklü olmayan fonlar idealdir. Kendi yatırım fonlarınızı satın alıyorsanız, kendinizle danışman karşılaştırmasını yaptınız ve yatırım fonu satın alımlarınızla yalnız başına gitmeye karar verdiniz varsayılacaktır. Bu nedenle, yük fonlarıyla ücret ödemek için iyi bir neden yoktur, zira özellikle yüksüz fonlar, uzun dönemli bekleme süreleri boyunca fon yüklemekten daha iyi getiriler sağlamaktadır. Farklı bir deyişle, yatırımcı olarak yatırım yapmak ve yatırım amacınız (emeklilik gibi) şu ana dek birkaç yıl veya daha fazla zaman harcarsanız büyük olasılıkla ücretsiz yatırım fonlarıyla en iyi sonucu alacaksınız.

En İyi Yük Olmayan Yatırım Fonu Şirketlerinden Birisini Kullanın

Sadece bir yatırım fonu ile uğraşamayacağınızı ve yatırım hedeflerinizin uzun vadeli (5 yıldan fazla) olduğunu varsayıyorum. .

Bu nedenle, yatırım fonu portföyünüzü çeşitlendirme amacıyla inşa etmeye devam etmeniz gerekeceğinden, çok çeşitli yatırım fonu kategorileri ve türleri olan en yükü olmayan yatırım fonu şirketlerini düşünmek isteyeceksiniz. En yükü olmayan yatırım fonu şirketlerinden bazıları arasında Vanguard Investments, Fidelity ve T. Rowe Price bulunur.

Neden S & P 500 Endeks Fonları Yeni Başlayanlar İçin En İyi Olabilir

Endeks fonları, bir yatırım fonu portföyü oluşturmaya başlamanız için harika bir yer olabilir, çünkü çoğu fon gider oranları çok düşüktür ve size verebilir sadece bir fonda çeşitli endüstrileri temsil eden onlarca veya yüzlerce hisse senedine maruz kalma. Dolayısıyla, düşük maliyetli ve çeşitlendirilmiş bir yatırım fonu alma ilk hedefini yerine getirebilirsiniz. Dizin fonları hakkında daha fazla bilgi için Index Investment FAQ sayfasına göz atın. Yine, Vanguard, Fidelity ve T. Rowe Price, endeks fonları için iyi bir yatırım fonu şirketidir. Ayrıca Charles Schwab'a bakabilirsiniz.

Tek Bir Fondan Nasıl Yatırım Yapabilirsiniz?

En basit yolu seçmek ve bir yatırım fonu için bir toplu yatırım yapmak istiyorsanız, maliyetleri düşük tutmak ve çeşitliliği geniş tutmak açısından en iyi çalışan birkaç seçenek vardır:

• Dengeli Fonlar: Hibrit fonlar veya varlık dağıtım fonları olarak da adlandırılan bu fonlar, hisse senedi, tahvil ve nakit gibi dengeli bir varlık tahsisi yapmak için yatırım fonlarıdır.Tahsis genellikle sabit kalır ve belirtilen bir yatırım amacı veya stiline göre yatırım yapar. Örneğin, Fidelity Dengelenmiş Fonu (FBALX), yaklaşık% 65 hisse senedi,% 30 tahvil ve% 5 nakit olarak yaklaşık bir varlık dağılımına sahiptir. Bu orta risk veya ılımlı bir portföy olarak düşünülür.
• Hedef Tarih Yatırım Fonu: Adından da anlaşılacağı gibi, Hedef-Tarih Yatırım Fonu belirli bir yıla kadar yatırım yapan bir kişi için uygun hisse senedi, tahvil ve nakit karışımı yatırımı yapar. Hedef tarihi yaklaştıkça, fon yöneticisi varlıkları hisse senedi dışına, tahvillere ve nakit olarak kaydırarak piyasa riskini yavaş yavaş azaltacaktır; bu da bireysel bir yatırımcının elle yapacakları şeydir. Bu nedenle, hedef-tarih yatırım fonları bir tür "koyun ve unut" yatırımdır. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve 2035 yılı civarında emekli olabileceğini düşünüyorsanız, sizin için iyi bir seçim, Vanguard Target Retiredment 2035 (VTTHX) olabilir. Ardından, araştırmanızı sonlandırabilir, periyodik olarak fona yeni para ekleyebilir ve yaşamınızı sürdürmek için devam ederken yuva yumurtasının büyümesini izleyebilirsiniz!

Yatırım Fonu Nasıl Analiz Edilir?

Bilmeniz gereken her şeyi, en iyi yatırım fonu araştırma sitelerinden birinde öğrenebilirsiniz.

Fakat araştırmaya başlamadan önce, aradığınız özelliklerin ve bir yatırım fonu nasıl analiz edileceğinin bilinmesini isteyeceksiniz. Bu geçmiş performansından fazlasını içerir. Bildiğiniz gibi, düşük masraf oranlarına sahip ve gelecekteki kabul edilebilir getirilerin oranını artırabilecek, yüklü olmayan fonlar aramak isteyeceksiniz. Fon yöneticisi "pazarı yenmek" yerine, bir endekse eşlik etmediğinden (pasif olarak) pasif yönetilen fonlar olarak da bilinen endeks fonları için bu özellikler özellikle önemlidir.

Ayrıca, fon yöneticisinin makul bir risk miktarı için en iyi getiriyi elde etmeye aktif olarak yaptığı aktif olarak yönetilen fonlar da vardır. Gerekli ek araştırma, fon yönetimiyle ilgili masrafları arttırdığından, bu fonların doğal olarak daha yüksek gider oranları olacaktır. Aktif olarak yönetilen fonlarla, fon yöneticisinin en az 3 yıl (ve umarım 5 yıl veya daha fazla) dümende olduğundan emin olmak için müdürlük görev süresini kontrol etmek isteyeceksiniz. Bu, fonun performansının yakın bir zamanda emekli olan veya fon şirketini farklı bir fon yönetmek üzere terk eden başka bir kişiden değil mevcut yöneticiden kaynaklandığına dair güvence vermektedir.

Yatırım Fonu Portföyü Nasıl Oluşturulur?

İlk yatırım fonu satın almadan önce yatırım fonu portföyünün nasıl oluşturulacağını anlamak akıllıca olacaktır. Bu yatırım için uzun vadeli planlarınızı bilmenin başlangıç ​​noktasına geri döner ve fon alımınızı bu plana dayandırır. Buna, temelini oluşturmadan önce bir ev planı çizme ve gözden geçirme olarak bakabilirsiniz.

Her şeyin basit olmasını sağlayın ve yatırım fonlarını aşırı düşünmeyin veya fazla analiz etmeyin. Bazen başlamak iyi bir fikirdir. Ayrıntılar daha sonra işleyebilir ve yatırım yapmak için çok uzun süre beklemek yatırım hedeflerinizi baltalamaya başlar.