Ticari Tüccar Nakit Avans Tehlikeleri

Günümüzde işletme sahipleri, bir finansal kriz olduğunda ya da işletmeyi genişletmek için bir ihtiyaç duyulursa çalıştırdıkları farklı alanlara sahiptir. Yıllar önce, küçük işletme sahipleri sadece geleneksel banka kredilerine koşabilirdi ve çoğu banka kusursuz kredi puanı olan kişilere kredi verdiğinden banka kredisi almak son zamanlarda gerçekten zorlaştı.

Kişisel kredi puanı / işletme kredi puanı çıktığı günden bu yana, birçok küçük işletme sahibi geleneksel banka kredilerini kaçırdı.

Bu nedenle, ticaret tüccarları, küçük işletme sahiplerinin zorlu krediyle fon almalarına yardımcı olmak için yeni bir yol bulmaları gerekiyordu. İyi haber, bir tüccar nakit avansıyla, kredi puanı size bir kredi vermede önemli bir faktör değildir.

Tüccarların küçük işletmeler için sunduğu en popüler finansman seçeneklerinden bir tanesi bir tüccar nakit avansı. Bu, şirketin gelecekteki kredi kartı satışlarını pahasına bir işletme sahibine verilen paradır. Bir işletme sahibine fon verildikten sonra borç verenin, tüm kredinin tamamen ödenmesine kadar işin "kredi kartı satışlarının belli bir yüzdesini günlük kredi satışları çıkarılarak kontrol eder".

Küçük işletme sahipleri, bir işletme nakit avansının nasıl çalıştığını anlamalıdırlar. Tüccar nakit avans sağlayıcısı, çoğunlukla 1,2 ve 1 arasında değişen bir faktör oranı denir. 5. Faktör oranı daha sonra borcu ödenecek toplam tutarı almak için borçluya verilen orijinal nakit ile çarpılır.

Eğer faktör oranı 1 4 ile 50 bin dolar nakit avans alırsanız, geri ödemeniz gereken toplam tutar (50, 000 x 1. 4 = 70, 000 dolar) olur. Günlük kredi satışlarınız 2.000 $ ve MCA sağlayıcısı günlük satışların% 10'unu kesiyorsa, günde 200 $ geri ödeme yapacaksınız, yani bu krediyi yaklaşık bir yıl içinde ödemek zorunda kalacaksınız.

İşte işletmeniz için bir tüccar nakit avansının tehlikeleri konusunda bilmeniz gereken bazı şeyler.

Yüksek Yıllık Yüzde Oranları

Bazen, işletme nakit avanslarının yıllık yüzde oranı (APR), üçlü basamaktan oluşur ve küçük işletme sahiplerinin endişe etmesi gereken şeylerdir. APR, tüm ücretler ve faiz dahil olmak üzere borcun toplam maliyetidir. Bir tüccar nakit avansındaki yaklaşık Nisan% 70 ile% 350 arasında değişir, bu da geleneksel finansmanla karşılaştırıldığında çok yüksektir. Örneğin, banka kredilerinin yıllık yüzde oranı% 10 veya daha az iken, çevrimiçi ticari kredilerin oranı% 7 ila% 108 arasında ve APR değeri ise% 13 ila% 30 arasında.

Bununla birlikte, toplam tüccar nakit avans geri ödeme miktarı MCA'nın büyüklüğüne, borç verene, faktör oranına, ekstra ücretlere ve kredi kartı satış gücüne bağlıdır.Gördüğünüz gibi MCA'lar diğer finansman kaynakları ile karşılaştırıldığında çok pahalı ve önerilmez ve son seçenek olarak düşünülmelidir.

Nisan'dan Yüksek Satışlar Daha

Birçok kez, günlük kredi kartı satışlarınız yüzdesi olarak bir tüccar nakit avansı ödenir. Bu, paranın geri ödenmesinin yalnızca ödenen ücretlere değil aynı zamanda parayı ne kadar hızlı ödediğinize bağlı olduğu anlamına gelir.

Kredi kartı satışlarınız zayıfsa, günlük olarak çok yüksek kredi kartı satışları olan bir işletme sahibiyle karşılaştırıldığında nakiti uzun süre ödemek zorunda kalacaksınız.

Örneğin, yaklaşık 1,300 dolarlık bir işletme nakit avansı alırsanız, bunun toplamı 130,000 dolar ödeyeceğiniz anlamına gelir. Altı ayda 130, 000 dolar öderseniz, APR yaklaşık% 60 olacaktır, ancak 12 ayda geri ödediğinizde APR yaklaşık% 30 olacaktır. Bu, bir işletme sahibinin geri ödemeyi daha uzun süre yayması daha iyi bir sonuç anlamına gelir.

Erken Geri Ödeme Faydalı Değildir

İş nakit avansıyla birlikte bir başka hayal kırıklığı yaratan özellik, faktör oranının, daha önce veya daha sonra ödemekten bağımsız olarak sabit olmasıdır. Normal ticari kredilerle birlikte, faiz oranını ne kadar düşük seviyede öderseniz o kadar kısa bir talepte bulunursunuz, ancak bir tüccar nakit avansı ile toplam tutarı, krediyi ne kadar süreyle geri ödemeye alacağınıza bakılmaksızın aynıdır.

Muhtemelen nakit avans sağlayıcıya borçlu miktarı temizlemek amacıyla kendi tasarruflarınızı kendiniz üstleniyorsunuz, sadece daha uzun bir süre içinde ödeyeceğiniz miktarı ödeyeceksiniz. Bu, iş açısından ahlaka aykırı olan bir ticaret nakit avansının erken ödemesinde hiçbir fayda sağlanmadığını göstermektedir. İşletmenizin nakit girişi, nakit ödemeniz ne kadar sürdüğünüze bakılmaksızın aynı şekilde etkilenir.

Borç Çevrimi Tehlikesi

Birçok işletme sahibi, kredilerin aksine kolaylıkla elde edilebileceği için nakit avans almak ister. Bununla birlikte, avans almadan sonra ortaya çıkan büyük bir tehlike hep vardır. Nasıl? Tüccar nakit avansları, faiz ve geri ödeme sıklığı açısından çok pahalıdır.

Kredi satışları çok zayıf olduğu zaman tüccar nakit avansı veren kuruluş hala satışların sabit bir yüzdesini düşündüğü için birçok işletmenin iflas ettiğini belirtti. Bu, işletmenin nakit akışını etkiler. Bu gerçekleştiğinde, işletmeler ödeme oranlarından bağımsız olarak diğer borç verenlerden kredi aramaya eğilim gösterirler. Bu, onları almak için zorlaşan bir borç döngüsüne sokuyor.

İşletmenizi Nasıl Yaptığınıza İlişkin Sınırlamalar

Pek çok işletme nakit avansı veren kuruluşun, borç alanların işlerinin yürütülmesine gelince kısıtlanmasını sağlayan sıkı şartlar ve koşullar vardır. Örneğin, bir borç verenler anlaşmalarında müşterilerinizin kredi kartıyla ödeme yapmasını engellememeniz gerektiğini belirtebilirler. Ayrıca, borç ödemesi yapılıncaya kadar Kredi Kuruluşları kredisi şirketi, kredi kartı işleme şirketinizi değiştirmenizi yasaklayabilir.

Ayrıca, işletmenizin yerinde herhangi bir değişiklik yapılmaksızın işinizi yürütmenizi zorlaştıracak başka şartlar da vardır, MCA'nın tamamı ödenene kadar bir başka oda aramaya yer yoktur ve işinizde nakit ödemeler.Bu, aslında işletmenizi sorunsuz işletmenizi zorlaştıracaktır. Bu nedenle, imzalamadan önce MCA ticaret sözleşmesini gözden geçirmek ve imzalandıktan sonra hatırlamak güzel bir şey; MCA sağlayıcısı sözleşmenin ihlali nedeniyle dava açabilir. Bu fonlama seçeneğiyle ilerlemeye karar vermeden önce bu tehlike işaretlerini göz önünde bulundurun.