Emeklilik Hesaplarımı Birleştirebilir miyim?

Çeşitli emeklilik hesapları türleri vardır. Sahip olduğunuz ve farklı hesaplarınız olduğu zaman nasıl yatırım yaptığını takip etmek kafa karıştırıcı olabilir. Emeklilik hesaplarınızı tek bir hesapta birleştirebilir misiniz? Muhtemelen öyledir! Çoğu zaman pek azını birleştirebilirsiniz - ve genellikle bunu yapmak mantıklıdır. Her şey, sahip olduğunuz hesap türlerine bağlı.

Hangi Hesap Türleri Birleştirilebilir?

Genel olarak, emekli olduysanız, benzer şekilde çalışan hesaplar birleştirilebilir.

Aşağıdaki listedeki ilk yedi öğe benzer bir şekilde çalışır. Üzerine para koyduğunuz zaman vergiden düşülebilir; Para çektiğinizde, vergiye tabi gelir olarak vergi beyannamesinde rapor edilecektir. Listedeki ilk yedi maddeden birkaç farklı hesabınız varsa bunlar sizin için bir IRA hesabıyla birleştirilebilir. Hesapları birleştiren bu işleme bir IRA aktarma veya aktarma denir.

Emeklilik hesap türleri:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA < Keogh
7. Emeklilik Planı
8. Roth IRA
9. Roth 401 (k) (Belirtilen Roth Hesabı)
10. Listedeki son iki madde, Roth IRA ve Roth 401 (k) da işlev görür birbirlerine benzer şekilde. Para koyduğunuz para için vergi indirimi almazsınız, ancak vergiden muaftır ve kuralları izlerseniz, para çektiğinizde gelir vergisinden muaftır.

Eğer bir Roth IRA ve bir Roth 401 (k) varsa emeklilikte Roth 401 (k) Roth IRA'nızla devredilebilir veya birleştirilebilir.

Aynı tür hesapları birleştirmenin bir istisnası, Roth para birimi hesabına para yatırdığınız (ilk yedi hesap türünün birinden) bir Roth IRA'ya aktarıldığı Roth dönüşümüdür. Bunu yaptığınızda, dönüştürülen tutar, o yıldaki vergi beyannamesinde vergiye tabi gelir olarak dahil edilir.

Peki liste üzerindeki sekizinci madde, emeklilik planı? Emeklilik planınız size toplu ödeme yapabilmenizi sağlıyorsa, götürü miktar genellikle IRA'ya aktarılabilir.

Hangi hesapların konsolide edilebileceğinin bir grafiğini görmek için, para birimi ve gidiş dönüşünü yapabileceğiniz hesap türlerini gösteren harika bir tablo sağlayan IRS Rollover Grafiği'ni inceleyin.

Eşler, Emeklilik Hesaplarını Birleştirebilir mi?

Eşler emeklilik hesaplarını birleştiremezler. Bir emeklilik hesabı bir kişinin adıyla yazılmalıdır. Yararlanıcı olarak bir eşin adı olabilir, ancak IRA'nızı eşinizle birleştiremezsiniz. Ölümünüzde, IRA'sı hayatta kalan eşinizin IRA'sına devredilebilir, ancak ikiniz de yaşıyor değilsiniz.

Ne Zaman Emeklilik Hesaplarını Birleştirebilirim?

Artık emeklilik hesabınızın bulunduğu

şirketi için çalışıyorsanız, bu hesap IRA'ya devredilebilir.Geçmişteki işverenden gelen emeklilik hesapları, sizin için bir veya iki IRA'ya birleştirilebilir; vergiden düşülebilir katkılar bir IRA'ya taşınır ve vergisiz Roth katkıları bir Roth IRA'ya taşınır.

hâlâ emeklilik planlı bir şirket için çalışırken, bu emeklilik hesabını başka bir yere taşıyamazsınız. Ancak, şirket tarafından desteklenen bir çok plan, emeklilik hesaplarını

'un dışı bırakarak mevcut planınıza getirmenizi sağlar. Eski 401 (k) ya da IRA'ları mevcut işyeri planınıza aktararak birleştirebileceklerini görmek için 401 (k) plan sağlayıcınıza danışabilirsiniz. SIMPLE IRA'nız varsa, farklı bir emeklilik hesabı türü ile birleştirmeden önce SIMPLE IRA'nızı kurduktan sonra iki yıl beklemelisiniz.

Emeklilik Hesaplarını Nasıl Birleştin?

Emeklilik hesaplarını birleştirirken, varlıkları doğrudan bir emeklilik hesabından diğerine aktarmak en iyisidir. Örneğin, eski bir 401 (k) planınızı IRA'ya taşıyorsanız, eski 401 (k) planınızı, çekin doğrudan sizin menfaatiniz için yeni bakıcıya ödemesi için yönlendiren evrak işini tamamlayacaksınız. Örneğin, IRA Charles Schwab'da ve adınız John Doe ise, 401 (k) sağlayıcınız çekinizi "Charles Schwab" e John Doe lehine çevirir. "

Emeklilik Hesaplarını Birleştirdiğinizde Vergi Var mı?

Hesapları doğru şekilde birleştirdikçe, vergilendirilmemesi gerekiyor. Emeklilik hesabı parasını taşıdığınızda, yılın sonunda sedan size 1099-R adı verilen bir vergi formu gönderecektir. Bu form, işlemi bir transfer veya dağıtım olarak rapor edecektir. Aktarma işlemi doğru yapıldığı sürece, aktarmalara veya aktarmaya borçlu olan vergi yoktur. Bazen bir saklama memuru, bir dağıtımı yanlış olarak yanlış bildirir. Paranızın yeni emeklilik planınıza girdiğini gösteren kayıtlarınız olduğu sürece bir işlem yanlış rapor edilirse bu bir problem oluşturmaz. Muhasebeciniz veya vergi uzmanınız vergi iadesi işleminizde doğru şekilde raporlamanıza yardımcı olabilir.

Emeklilik Hesaplarını Birleştirir misin?

Bence emeklilik hesaplarını birleştirmenin birçok nedeni var. Yaşlandıkça yatırımları yönetmek, gerekli dağıtımları takip etmek, adres değişikliklerini veya fayda sağlayıcı değişikliklerini kolaylaştırmak ve bir IRA ile şirket planlarında bulunmayan CD'ler ve bireysel tahviller gibi güvenli yatırım seçeneklerini kullanabilirsiniz.