Emekliimden Önce 401 (k) 'dan Para Çekebilirim mi?

Bu, emeklilik planlamasında çok yaygın bir sorundur: Emeklilikten önce 401 (k) numaradan para çekebilir misiniz? Basit bir cevap evet, her zaman 401 (k) tutarından bir kısmını veya hepsini geri alma ve kazanç kazanma hakkına sahipsiniz ve her geri çekme gelir vergisine tabidir. Uzun cevap şu ki bu her zaman bu kadar basit değildir ve çekilme konusunda borcunuzu ödeyebileceğiniz vergiler veya cezalar öncelikle yaşınıza bağlı olacaktır.

Aşağıda emeklilikten önce 401 (k) planınızdan para çekmenin farklı yollarını özetlemek mümkündür:

401 (k) 'dan Para Çekme Yaş 59 ½'dan Önce

401 (k) katkılarınıza ve kazançlarına istediğiniz zaman erişebilmek için, 55 yaşından önce bir para çekme işlemi yaparsanız muhtemelen dik bir ceza ile karşı karşıya kalırsınız. Her şeyden önce, 401 (k) maddesinden yapılan çekimlerin vergilendirilebilir gelir olarak muaf tutulduğunu ve geri çekildiğiniz yıldaki gelir vergisine tabi olduğunu kabul etmek önemlidir. Fakat ödenecek gelir vergilerine ek olarak, ayrıca% 10 oranında erken dağıtım cezasına tabi olacaksınız. Bazı mükellefler için, bu vergiler ve cezalar ekleyebilir ve neredeyse kesintiye uğramış orijinal para biriminizin değerini yarı yarıya azaltabilir.

Eğer 401 (k) varlıklarınızı başka bir nitelikli hesaba aktarmak veya devretmek istiyorsanız, bu vergileri ve cezaları uygun bir yediemin'den başkasına devrederek önleyebilirsiniz.

Mali sıkıntı yüzünden veya bir evdeki peşinat ödemeniz gibi 401 (k) değerlerinize erişmek istiyorsanız, 401 (k) bir kredi kullanmayı düşünebilirsiniz, ancak bir her ne pahasına olursa vergiden muafiyet.

Son olarak, en az değil, 401 yaşına gelindiğinde 59½ yaşına gelmeden ceza ödemeden vergiden muafiyetle çıkabileceğiniz koşullar vardır:

• Siz vedalısınız ve hesap bakiyesi
• Özürlü olursunuz
• Tıbbi harcama kesintisi olarak izin verilenin altında bir miktarı geri çekerseniz
• "Esas eşit periyodik" para çekimine başlıyorsunuz
• Para çekme işlemi, (QDRO)
• Siz en az 55 yaşında ve çalışmayı sona erdiniz

401 (k) 'dan çekme Yaş 59½'den sonra

IRS'nin gözünde 59½ yaşındaki kadın sihirbazdır. erken 401 (k) para çekme işlemleriyle ilgili cezaları önlemeye gelir. 59½ yaşındayken, geleneksel bir IRA'ya devredilen 401 (k) varlıktan ceza vermeden para çekme yapabilirsiniz. Eğer fonlarınız halen 401 (k) planındaysa ve emekli olduysanız, para çekme cezası da verebilirsiniz. Ancak 59½ yaşına girerseniz ve halen çalışıyorsanız kurallar biraz değişebilir.

59½ ya da daha büyük yaşta, halen çalışmaya devam etseniz bile, 401 (k) varlıklarına, eski bir işverenin planından ceza-ücretsiz olarak erişebilirsiniz. Ama 59½ yaşına ulaştıysanız ve halen 401 (k) varlıklarınızla birlikte olan şirkette çalışıyorsanız, plan yöneticisine, planınızın spesifik kurallarını kontrol etmeniz gerekecektir. Planınız 401 (k) varlıklarına ceza vermeden erişmenize izin verecek olan "hizmet içi" para çekme işlemini teklif edebilir, ancak pek çok plan bu seçeneği sunmuyor.

Geri çekme cezalandırılmasa dahi, gelir vergisine tabi olacağını unutmayın.

401 (k) 'dan Çekilme Yaş 70½'dan Sonra

Genellikle 401 (k) varlıklarınızın cezası 59½ yaşından itibaren ücretsiz olmasına rağmen birçok kişi bu yaşın çok ilerisinde çalışmaya devam ediyor ve bu nedenle çekilmesini erteliyor varlıkların vergi ertelenmeye devam etmesine izin veriyor. Bununla birlikte, 70½ yaşına gelindiğinde, IRS gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler) olarak bilinen para çekme işlemlerini yapmanızı zorunlu hale getirecektir. IRA'larınızdan minimum para çekme işlemi her zaman 70 1/2 yaşına kadar gereklidir ancak emekli olduktan sonra yılın 1 Nisan tarihine kadar 401 (k) gibi mevcut işveren tarafından sağlanan planınızdan almaya zaman ayırabilmeniz mümkündür. Bu kuralın bir istisnası, planın sponsorluğunu yapan şirketin yüzde 5'inden fazlasına sahip olan çalışanlara hala 70 (1/2) yaşındaki bir 401 (k) plandan dağıtımlar yapmaya başlamalarıdır.

Katı bir emeklilik planı, emeklilik tasarruf hesaplarınızı önemli yaşam hedeflerini karşılamak için kullanmak için mevcut olan tüm olanakların incelenmesini gerektirir. Emekli olduğunuzdan önce bir 401 (k) planda ne zaman ve ne zaman emeklilik tasarruflarına erişebileceğinizi anlamak önemlidir. Geri çekme kararlarının gelir vergisi etkilerini tam olarak anlamanızdan emin olun. Çalışma yıllarınızda 401 (k) tutarında bir para yatırmak, sizi daha yüksek bir vergi matrahına itebilir ve gelecek için emeklilik yuva yumurtasını azaltabilir.