401 (K) Yaşı 55

Sadece 55 yaşındaydınız ve 401 (k) planınızdan para çekmek istiyorsunuz. Yapma imkânın var mı? Olabilir.

401 (k) planınızın bulunduğu şirkette hala çalışıyor olmanıza bağlıdır; Eğer o şirket için artık çalışmıyorsan, oradaki istihdamdan ayrılınca kaç yaşında olduğuna bağlı. Bu çeşitli koşulları aşağıda göreceğim.

Şirket İçin Hâlâ Çalışıyor

Halen şirket için çalışırken 401 (k) planın çoğu 55 yaşında "düzenli çekilme" yapmaya izin vermiyor.

düzenli çekilme ile, cezalandırmaya tabi olmayan ve özel koşullara dayalı olarak hak kazanmanızı gerektirmeyen bir çekilme anlamına gelir.

401 (k) planınız bu seçeneklere izin veriyorsa, düzenli bir çekilme yerine 401 (k) bir kredi alabilir veya bir zorluk çekme hakkına sahip olabilirsiniz. 401 (k) planının tümünün kredi veya çekiliş teklif etmesi gerekmez.

Ayrıca, plan yöneticinize, hizmet içi dağıtım olarak adlandırılan bir şeye izin veren özel bir hüküm olup olmadığını kontrol edebilirsiniz.

Şirket İçin Artık Artık Çalışmıyorsunuz

Eski 401 (k) planından para almak istiyorsanız - artık çalışmadığınız bir işverenden bir plan - kurallar biraz farklıdır.

Önceki işvereninizi yıl boyunca veya sonrasında terk ederseniz, 55 yaşına girdiniz; 401 (k) planından çekiliş yapabilirsiniz. Bu çekilme vergiye tabi gelir sayılır, ancak erken çekilme cezası vergisine tabi olmayacaktır.

Yaşı 59 ½ olmasa bile geçerlidir. Parayı 401 (k) planda bıraktıysanız geçerlidir. Nitelikli kamu güvenliği çalışanları için bu hüküm 55 yaşından önce 50 yaşına uygundur. Erken Dağılımlar bölümünde IRS Emeklilik Konularına bakınız ve doğrulama için Ayrım formu Hizmet bölümüne ve dipnotlara gidiniz.

Eski 401 (k) planınızı bir IRA'ya çevirdiyseniz, bu erken erişim hükümi geçerli değildir. 59 ½ yaşından önce bir IRA'dan düzenli olarak para çekiyorsanız, gelir vergileri artı erken çekilme cezası vergisine tabidir.

55 yaşından önce eski işvereninizi terkederseniz ne olur?

Önceki işvereninizi yıl öncesinden terkederseniz, 55 yaşına (IRS tarafından tanımlanan kamu güvenliği çalışanları için 50 yaşına kadar) ulaştınız, ancak şu an 55 yaşın üzerindeyseniz üzgünüz, 55 yaşındaki özel çekim hükümleri geçerli değildir. . 401 (k) planınızı bir IRA'ya aktaramaz ve cezaya bir istisna koymazsanız, çektiğiniz para çekme işlemlerine ceza vergisi uygulanır.

Planlama Olanakları

401 (k) para alacaklılar tarafından korunmaktadır. Erken bir 401 (k) planda para ödeyerek bu korumayı geçersiz kılacaksınız. Mali sıkıntı yaşıyorsanız, erken bir 401 (k) planda para ödemek en kötü şey olabilir.

Örneğin, erkenden emekli ediyorsanız (örneğin 60 yaşından önce), bazı durumlarda, 59 ½ yaşına gelene kadar 401 (k) planda para bırakmanız mantıklı olabilir. Bu şekilde, gerekirse para çekme işlemi yapabilirsiniz.

54 yaşında emekli olduysanız, 55 yaşına geldiğiniz yıla kadar beklemek mantıklı olabilir. Bu şekilde, 401 (k) paranıza daha fazla erişebilir ve erken çekilme işlemine tabi olmayan para çekme işlemlerini gerçekleştirebilirsiniz ceza vergisi.

Miraslı 401 (k) s

Faydalanıcı iseniz ve miras aldıysanız, 401 (k) planında yukarıdaki kurallar geçerli değildir. Size uygulanan kurallar, eşiniz ya da eşiniz hariç, 401 (k) sahibinin ölüm yaşına bağlı olacaktır.