ÖİB Cezaları: Nasıl Çalışırlar ve Ödemekten Nasıl Engellenir

Olgunlaşmadan önce bir CD'yi mi nakit? Bu sana mal olabilir. Bankalar ve kredi birlikleri sıklıkla erken CD çekimleri için ceza peşinde. Tek seçeneğiniz varsa, cezayı ödemeniz gerekebilir, ancak bu cezaların nasıl işlediğini ve bunlardan nasıl kaçınacağınızı bilmenin değeri önemlidir.

Para tasarrufu yapmak istiyorsanız CD'ler büyük yatırımlar. Fonlar FDIC sigortalı olabilir (varsa) ve bir tasarruf hesabından alacağınızdan daha fazla faiz kazanabilirsiniz.

Ancak CD'ler daha uzun vadeli yatırımlar için tasarlanmıştır. Her gün birçok işlemi (mevduat ve / veya para çekme) sağlayan çek hesabınızdan farklı olarak, CD'lerin yalnız bırakılması amaçlanmaktadır.

CD Cezası ne kadardır?

Erken çekerseniz, bankalar genellikle CD'yi olgunlaştırdıysanız kazanılacak olan ilginin bir kısmına eşit bir ceza alır. Erken para çekme işlemi için "90 günlük ilgi" olarak alıntılandığını görebilirsiniz. Maksimum ceza tutarı yoktur, bu nedenle ince baskıyı okuduğunuzdan emin olun. Örnek ceza takvimi şuna benzeyebilir:

11 aylık CD'ler veya daha kısa bir sürede üç aylık ilgi çeken
12 ila 59 aylık CD'ler altı aylık ilgi çeker
60 ay veya daha uzun CD'ler 12 aylık bir ücret faiz

Yine bankalar kendi politikalarını belirler ve bu da az ya da çok affedici olabilir. Bir CD satın almadan önce bankanızla görüşün - ve daha önce nakit çıkarmadan önce kesinlikle .

Az Yürüyüş

Kazandığınız parayı kaçırmanın yanı sıra, aslında para kaybedebilir ve bir CD'ye yatırdığınızdan daha azıyla uzaklaşabilirsiniz.

Örneğin, 12 aylık bir CD, 11 ay sonra nakit çıkarsa hayal etmek kolaydır. Muhtemelen CD'ye başlangıçta koyduğunuzdan daha fazla yürüyeceksiniz ( olması mümkün değil, fakat en azından bir şeyler kazandınız). Ama 2 ay sonra para kazanırsan ne olur? Henüz altı aylık bir menfaat elde etmediniz ve asla yapmayacaksınız - ancak banka bu tutarı yine de alacaktır.

Bunu yapmak için, "müdürü istila edeceksiniz" veya ilk depozitonuzdan bazılarını alacaklardır.

CD Cezaları Nasıl Önlenir

Kesinlikle erken para çekmeniz gerekiyorsa, cezaları atlatmanın bir yolu olup olmadığına bakın.

İlk olarak, sormak hiç acıyor. Dostça bir kurumdaysanız veya daha küçük bir kredi birliğine iseniz, personel sizin için ceza ödemeyi bırakabilir. Yoksa, tek söyleyebilecekleri "hayır" dır. Feragat isteyecekseniz bunu şahsen yapmanız gerekir (veya muhtemelen telefonun üstünde), otomatik bir sistem size büyük olasılıkla bir iyilik yapmaz.

Ayrıca, ölüm, sakatlık, emeklilik ve diğer yaşam olaylarından feragat hakkına sahip olabilirsiniz. Bir temsilci ile doğrudan konuşmanız ve bir feragat hakkına sahip olup olmadığınızı öğrenmeniz burada önemli (tekrar).

Gelecekte ceza ödememek için (geleceği tahmin etmeden) daha esnek seçenekler deneyebilirsiniz. CD'ler kötü seçenekler değildir - paranızı yalnız bırakmak için söz verdikleriniz için daha fazla para kazanırsınız - ancak cezalar ödeyerek ödeme yaparsanız daha iyi alternatifler olabilir.

Sıvı CD'ler standart CD'lere benzer, ancak erken para çekmenizi sağlarlar. Bazen ne kadar erken ve kaç sınır vardır, ancak değer vermeye değerler.
Merdiven Çıkan CD'ler , periyodik olarak bir CD olgunluğuna sahip olduğunuz, size para cezası ödemeden fırsatı veren bir stratejidir. Örneğin, seçenekler sunarak her üç altı ayda bir olgunlaşmış bir CD'ye sahip olabilirsiniz.
Para piyasa hesapları , tasarruf hesaplarından daha fazlasını öder, ancak genellikle CD kadar değildir. Avantajı, bir banka kartı veya çek defteri kullanarak hesaptan sınırlı harcamalarda bulunabilmenizdir.
Kredi kartları ödünç vermek için pahalı bir yoldur, ancak hızlı bir şekilde para gerekiyorsa ve CD'iniz yakında olgunlaşırsa, , bir karta acil giderler koymak için daha az mal olabilir (ve CD olgunlaştığında yakında). Tabii ki, daha iyi bir fikir, sağlam bir acil fon tutmaktır. CD Cezaları Arkasındaki Sebep

Banka, paranızı en az bir süre (6 ay, bir yıl veya 5 yıl gibi) yatırmanızı bekliyor. Buna karşılık, banka size daha yüksek bir fiyat teklif etmeye hazır. Banka, paranızı ne kadar süreyle kullanabileceğiniz konusunda kesin bir bilgiye sahip olmaktan yararlanır ve bu parayla sık sık işlem masraflarınızın bulunmaması gerekir.

Neden banka size daha yüksek bir oran vermiyor ve ne zaman kendinizi böyle hissettiğinizde parayı kullanmanıza izin veriyor?

Çünkü banka da para ile taahhütte bulundu. Banka, diğer müşterilere para ödünç verir ve CD gibi olgunlukları olan yatırımları satın alır.

Paranızı erken talep ederseniz, banka başka yerlerde bir "ceza" ödemeniz gerekebilir. Daha fazla bilgi için, bankaların paranızla nasıl para kazandığını görün.