Melez Uzun Vadeli Sağlık Sigortası Politikası

Geçmişte, tüketicilerin uzun süreli bakım sağlık sigortası söz konusu olduğunda çok az tercihi oldu. Belirli bir miktarda seçilmiş kapsama alan geleneksel politikalar norm idi. Politikalar, birkaç ay boyunca bakım masraflarını karşılayacak şekilde tasarlanabilir veya sigortalının ömrü boyunca fayda sağlamak için bile daha uzun sürebilir. Örneğin, tüketiciler, günde 100 dolara üç yıllık bir süre için fayda sağlayacak kapsama alanı satın alabilir.

Hesaplandığında, 100 yıllık günlük kazancın 3 yılda bir yılda 365 gün çarpımı, bakımı için kullanılabilen 109, 500 "havuz" yaratacaktır. Bu havuz, belirli bir kriter yerine getirildiğinde bir huzurevinde, bakımlı yaşam tesisinde, yetişkinlere yönelik günlük bakımda veya poliçe sahibinin kişisel konutunda bakım için ödeme yapar.

Para Haricinde Ne Olur?

Para havuzu tükendiğinde, geleneksel uzun süreli bakım politikası daha fazla fayda sağlayamaz. Bununla birlikte, eğer uzun vadeli sağlık sigortası poliçesi asla kullanılmazsa, sahibi prim ödeme yatırımını kaybedecektir. Bu nedenle, bazı yaşlılar bu politikaları satın almama tercih ettiler; bunun yerine bakım yapılması gerektiği hallerde ailelerine ya da şimdiki tasarruflarına güvenmeye karar verdiler.

Pocket'tan Ödemekten Neler Yapılmalı?

Sağlık bakım masrafları hızla artarken, bir huzurevinde bir gün büyük şehirlerde 175 dolara veya daha fazla maliyetle kendi kendine sigorta yaptırmak riskli bir önermedir.

Aile üzerinde güvenmek alternatif bir seçenek ancak uygulanabilir bir şey değil. Ne yazık ki, çoğu ailede, sevdiklerine 24 saat bakımı sağlayacak zaman, kaynak ya da yetenek yok.

"Prim İadesi" Sürücüsü

Sigorta endüstrisi, uzun vadeli bakım sigortaları ile birlikte tüketici ihtiyaçlarının her zaman karşılanmadığını fark etti.

Geleneksel uzun süreli bakım sağlık sigortası poliçeleri bazıları için tatmin edici olmakla birlikte, birçoğu, uzun süreli bakım politikalarının asla kullanılmadığı durumlarda daha fazla teminat istemektedir. Dolayısıyla, bu geleneksel politikalar "prim getirisi" sürücüsünü ekledi. Eğer politika belli bir süre boyunca, örneğin 10 yıl kullanılmadıysa, sigorta şirketi primlerin bir kısmını poliçe sahibine veya bir aile ferdine geri verecektir. Bu, başka bir binici gibi, alıcıya ek bir harcama yaptı.

Hibrid veya Bağlantılı Uzun Vadeli Sağlık Sigortası Politikası

Sigorta şirketleri, müşteri ve acente talebine yanıt olarak, en iyi hibrid veya bağlantılı politikalar olarak tanımlanabilecekleri tasarlamışlardır. Bu politikalar, bir yıllık ya da hayat sigortası sözleşmesinin faydalarını geleneksel uzun süreli bakım sözleşmesiyle birleştirir. Hibrit politikalarla, tüketici, uzun vadeli bakım yardımlarının garantisine ya da bakıma ihtiyaç duyulmazsa, kendilerine ve yararlanıcılarına sigorta yardımları vaadinde bulunur.

Hybrid Uzun Süreli Bakım Sigorta Politikaları Nasıl Çalışır?

Karma politikalar çeşitli şekillerde çalışır. Bir politika uzun süreli bakımı hayat sigortası poliçesine bağlar. Bu planla, sigortalı poliçeye belirli bir prim yatırır. Müşterinin yaşına, cinsiyetine ve sağlık durumuna bağlı olarak - uzun vadeli bakım için hemen bir para havuzu oluşturulur.

Aynı zamanda, hayat sigortasında acil bir ölüm fayda yaratılır. Örneğin, sağlıklı 65 yaşındaki sigara içilmeyen bir kadınla 175.000 $ 'lık likit varlıkları ele alalım. Eğer bu hesaba $ 50,000 yatırırsa derhal 87.000 $ uzun vadeli bakım yardımı yaratılacaktır. Ayrıca, yararlanıcılarına, bu hesabın hayat sigortası bileşeninden yaklaşık 87.000 dolar kazandıran bir ölüm fayda var. İlave bir ücret karşılığında, orijinal $ 87,000'den ziyade, yaklaşık 260.000 $ uzun vadeli bakım ödeneği sağlayacak bir fayda üreticisi seçebilir. Bu örnekte, yatırımıyla ilgili garantileri ve yüksek Bir huzurevinde kalma masrafları. Buna ek olarak, hâlâ elinde bulunan varlıkları 125.000 $ 'a sahip olacaktı.

Yıllık Bağlı Bakım Sigortası

Bu kombinasyonlu uzun süreli bakım sağlık sigortası poliçelerinin bir başka örneği, uzun bakım ödeneklerini tek bir prim ertelenmiş rantla ilişkilendirir.

Bu ürün, birikmiş mevduat veya zaman içinde yapılan yapılandırılmış mevduatlarla bir yıllık olarak başlar. Hiçbir bakıma ihtiyaç duyulmazsa, yıllık tutar diğer herhangi bir sabit rant gibi işlev görür. Fakat bir bakım evinde veya başka bir yerde bakıma gereksinimi varsa, müşteriye sağlanan aylık paranın miktarını belirlemek için bir formül kullanılacaktır. Daha önce kullanılan örneği ele alarak sağlıklı 65 yaşındaki bir kadın bu hesapta 150.000 dolar yatırdı; vergi ertelendi, emekli maaşı ve yıl boyunca yaklaşık 4, 700 dolar uzun vadeli bakım ödeneği sağladı. 36 ay. Ek bir ücret karşılığında, bu politikaya eklenen fayda sağlayıcı, ömrü boyunca aylık 4, 700 dolar fayda sağlayacaktır. Bu tür poliçelerde ilave teminat sürücüsü, maksimum garantiyi elde etmek için genellikle bilge bir satın alma işlemidir.

Uzun Süreli Bakımda Son Hibrid Sigorta Politikaları

Hibrit pazara yapılan en yeni ek, uzun süreli bakım ödenektir. Bu ürün aynı zamanda sabit bir emeklilik gibi işlev görse de, ilkeye yerleştirilen uzun vadeli bakım çarpanı vardır. Bu tıbben yazılmış sigorta poliçesine bağlı hiçbir prim sürücüsü yoktur. Bunun yerine, sözleşmedeki dahili geri dönüşün bir kısmı uzun süreli bakım parasını ödemek için kullanılır. Uzun vadeli bakım kapsamı, politika satın alındığında seçilen kapsamın miktarına dayanarak hesaplanır. Sigorta şirketi, yıllık hesap değerinin tükenmesinden sonra toplam politika değerinin% 200'ü veya% 300'ü kadar bir ödeme yapmasını iki ya da üç yıl içinde sunar. Örneğin, 300 $ ve iki yıllık bir fayda faktörü seçmiş ve toplam fayda limiti 100 $, 000 yıllık bir poliçe sahibi ise, ilk 100.000 $ politika değerinden sonra uzun süreli bakım giderleri için ilave 200.000 $ 'a sahip olacaktı. tükendi.Politika sahibi, iki yıllık bir dönem boyunca 100.000 ABD doları tutarındaki sermaye tutarını harcayacak ve daha sonra dört yıllık bir süre zarfında ek 200.000 ABD doları alacaktır. Bu örnekte, sözleşme en az altı yıl boyunca yılda 50,000 ABD Doları öder ancak bakımın daha az fayda gerekmesi durumunda daha uzun sürmesi beklenir. Yine, eğer uzun süreli bakıma asla ihtiyaç duyulmazsa, yıllık değer, herhangi bir yararlanıcıya topluca ödenir.

Karma Bir Politika Sizin İçin Çalışır mı?

Bu senaryolar, yalnızca hibrit politikaların nasıl işlediğinin temel örnekleridir. Yani, kapsama, yaş, sağlık, cinsiyet, prim ve talep edilen fayda bağlı olarak kişiden kişiye farklılık gösterecektir. Kesin bir öneri almak için, sigorta şirketinden bir illüstrasyon gerekli olacaktır. Bu yenilikçi ürünler tüketici taleplerini karşılayabilir ve geleneksel uzun süreli bakım sigortasını hayat sigortası veya yıllık politikalarının avantajlarıyla birleştirerek daha fazla garanti sağlayabilir. Bu nedenle, hibrid politikalar kullanan tüketiciler, uzun vadeli bakıma bağlı katastrofik masraflara karşı kendi kendini sigortalamayı önleyebilir ve kapsamlı bir planla bağlantılı olarak barış içinde olabilirler.

A. M. Hyers, Ohio Sigorta Planı'na sahiptir ve bu sigorta planını kullanmaktadır.