FDIC Sigortası Nasıl Çalışır (Ve Kapatılamayan Nedir)

FDIC sigortası, bankanız boğulduysa sizi kayıplardan korur (paranız FDIC sigortalı bir bankada ve tasarruflarınız maksimum limitlerin altında olduğu varsayılarak).

Bankayı paranız için çok güvenli bir yer olarak düşünebilirsiniz - bu doğrudur - ancak bankalar paranızı ödünç verin ve para kazanmak için yatırım yapın. Eğer bu yatırımlar ekşi kalırsa (mortgage krizi sırasında büyük bir risk oluşturuyordu), paranıza ne oldu?

Hesabınız tamamen sigortalıysa, oldukça iyi durumdasınız demektir. FDIC, para transfer ederek veya size para göndererek sizi bütün haline getirir. Bununla birlikte, FDIC kapsamı konusunda sınırlamalar vardır: belirli hesap türleri sigortalı değildir ve yalnızca banka başına "mudiye" başına 250.000 ABD doları tutar. 250.000 $ çoğumuz için fazlasıyla fazlasıdır, ancak hesaplarınızın adlarına bakılmaksızın tek bir bankada ek kapsam elde edebilirsiniz.

FDIC

FDIC , Federal Deposit Insurance Corporation'ın bankacılık ve tüketici güvenliğinden sorumlu bir devlet kurumu anlamına gelmektedir. FDIC sigortası, ABD hükümetinin tam imanı ve kredisi ile desteklenmektedir (ancak bunun yalnızca bir örtülü garantisi olduğu tartışması mevcuttur). Başka bir deyişle, ABD Hazinesi , FDIC sigortalı fonların yerine geçemediği takdirde, bir geri çekilme görevi görebilir.

Neyse ki, ABD Hazinesinin FDIC sigortasına fon sağlamak zorunda kalmadığı - bankaların kendileri sigorta primini fona ödeyerek dolduruyorlar.

Şimdiye dek kimse FDIC sigortalı bir parayı bir banka başarısızlığında kaybetmedi.

Bankanız başarısız olursa, FDIC devreye girecek ve genellikle daha güçlü bir bankanın devralmasını kolaylaştıracaktır. Çoğu durumda banka arızaları kısa ve müşteriler için olağan dışıdır - çekleriniz sıçramaz, ATM'ye gidebilir ve banka kartınızı kesintisiz kullanabilirsiniz, faturalarınız elektronik olarak ödenmeye devam eder.

Para çekmek için birkaç gün (veya haftalar) beklemek zorunda kalabilirsiniz, ancak nadiren beklemek zorunda kalabilirsiniz.

FDIC sigortasından dolayı, "banka üzerinde çalışmaya" ihtiyaç duymazsınız ya da banka tasfiye olmadan önce sigortalı fonlarınızı çekmeye çalışırsınız. Bununla birlikte, temizleme bir veya iki gün sürerse, başka yerlerde sıvı fonların olmasını istersiniz. Ayrıca, bankada

sigortalı olmayan paranız varsa (maksimum tutardan fazlaya sahipseniz), risk altındasınız. Kapsamlandığınızdan emin olmak için, bankanızın FDIC sigortalı olup olmadığını öğrenin (çoğu, ancak kontrol etmeye değer).

Kredi birlikleri

FDIC sigortası kapsamına girmemektedir. Bunun yerine, NCUSIF kapsamında devlet destekli koruma çok benzer. Kredi birliklerinin nasıl çalıştığıyla ilgili daha fazla bilgi edinin. Kapsam altındaki olanlar (Kapatılamayan)

FDIC sigortası,

Hesapların kontrol edilmesi Tasarruf hesapları Teminat belgeleri (CD'ler) dahil olmak üzere

• Para piyasası hesapları (ancak para piyasası değil
• fonlar
• ) FDIC sigortası değil

tutarını korur: Kasa içeriği Yatırım fonları, hisse senedi, tahvil ve diğerleri

• Sigortalı ürünler (ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere) yıllıkları
• Yukarıdaki maddeler mevduat kabul edilmez - bir banka çalışanıdan satın almış olsanız bile (veya fiziksel olarak bankadayken) ).
• FDIC sigortası, hesabınızdaki dolandırıcılık, kimlik hırsızlığı veya banka soygunu nedeniyle olsun, hırsızlığı kapsamaz. Ancak, çoğu banka soygunlara karşı güvence verir (ve yine de çok fazla kaybetmezler). Federal kanunlar sizi en çok dolandırıcılık ve hesap hatalarınızdan korur, ancak tam koruma sağlamak için çabucak davranmanız gerekir.

Kapsama Sınırları

FDIC sigortası sınırsız değildir. Bankada çok fazla paranız varsa kendinizi açık bırakmış olabilirsiniz. Temel FDIC kapsamı, banka başına mudilere göre 250 $, 000 dolara kadar olabilir. Başarısız bir bankada bundan daha fazlasına sahipseniz FDIC

,

kayıplarınızı karşılamayı seçebilir, ancak bunu yapmak için bir söz yoktur. Bu sınırlar, hesabınızın bulunduğu her banka için ayrıdır. Başka bir deyişle, birden fazla banka kullanarak (veya hesaplarınızı tek bir bankada düzgün bir şekilde yapılandırarak) FDIC sigorta kapsamınızı artırabilirsiniz. Bir bankada 250.000 dolardan fazla para yatırmak için, parayı çeşitli sahipler veya "kayıtlar" arasında dağıtın. Örneğin, bireysel vergilendirilebilir hesabınızdaki para bireysel emeklilik hesabınızdaki paradan (IRA) ayrıdır. Varlıklarınızın maksimum kapsam sınırlarının altında olup olmadığını anlamak için Elektronik Mevduat Sigortası Tahmincisi (EDIE) aracını kullanın.

Örneğin, aynı bankada bireysel emeklilik hesabınızda 250.000 TL, kişisel emeklilik hesabınızda 250.000 TL var ise ne olacak? 250 bin ABD doları limitinin üstünde olduğunuz görünse de, hesaplarınızın adının nasıl yazıldığına bakılmaksızın tamamen kapanmış olursunuz (zorlarsanız da - bu hesaplara herhangi bir faiz ödemesi yaparsanız, limiti aşarsınız. ve faiz kazancınızın riski olacaktır). Güven hesapları, bir bankadaki toplam limitinizi de artırabilir.

Kapsamı En Üste Getirme

Kapsamınızı artırmak için, paralarınızı farklı bankalar arasında ve farklı kayıtlar arasında yaymak için stratejiler kullanın. Riske düşmekte olduğunuz paraya sahipseniz, kendinizi korumak ya da birilerini sizin yerinize yapmaya zaman ayırmaya değer.

Üç strateji şunları içerir:

CDARS

, paranızı dağıtmanıza izin veren bir banka ağıdır. Bir bankayla (muhtemelen kullandığınız aynı banka) hesap açarsınız ve banka CDARS'a katılırsa, fonlarınız diğer FDIC sigortalı bankalara gidecektir. Her bankada kapsam sınırlarının altında kalacaksınız ve varlıklarınızı tek bir bildirimde göreceksiniz. CDARS bir seçenek olup olmadığını bankanıza sorun.

1. Broker olan CD'ler finansal aracı (finansal danışman gibi) tarafından sunulmaktadır. Aracılık hesabınızdaki birden çok bankadan FDIC sigortalı CD'ler satın alarak, kapsam sınırlarının altında kalabilirsiniz.
2. Başlık hesapları: Herhangi bir bankadaki kapsam sınırlarının üstünde giderseniz hesaplarınızın adını veya kaydını değiştirmeyi düşünün. Bu, aynı zamanda, önemli bir vergi sonucuna (ve başka bir hesap sahibine
3. veya olan bir şey olduğunda varlıklarınızı kaybetme riski altına sokar) sahip olma mülkiyetinde bir değişiklik demektir - bu nedenle avukat, muhasebeci, ve değişiklik yapmaya başlamadan önce etkilenen herhangi bir aile üyesini. Birleşmeler ve FDIC Kapsamı Banka birleşmeleri ve başarısız bankaların kurtarılması ile ilgili habere dikkat edin. Bank A ve Bank B'de hesap tuttuğunuzda ve iki banka birleştiğinde ne olur? FDIC tarafından yönetilen bir banka arızası varsa, sigorta kapsamı genellikle depozitolarınızı

kısa bir süre

için ayrı kurumlarda olduğu gibi tedavi edecektir. Bu süre geçtikten sonra, kapsama limitlerinin altında kalabilmek için varlıkları başka yerlere taşımak isteyebilirsiniz.