Borç Finansmanı Tanımı

Tanımı:

Borç finansmanı temel olarak işinizi yürütmek için ödünç olduğunuz para birimidir (karşılığında hakkınız olan yatırımcılardan para toplamakta olduğunuz Sermaye Finansmanı işinizden elde edilen kârların% 'si).

Borç finansmanı, aradığınız kredinin türüne göre iki kategoriye ayrılmış olarak düşünebilirsiniz: uzun vadeli borç finansmanı ve kısa vadeli borç finansmanı.

Uzun Vadeli Borç Finansmanı genellikle işletmenizin satın aldığı varlık, örneğin ekipman, bina, arazi veya makine için geçerlidir.

Uzun vadeli borç finansmanı ile, kredinin planlanan geri ödemeleri ve varlıkların tahmini ekonomik ömürleri bir yıldan fazla sürmektedir. Bir borç veren normalde uzun vadeli kredilerin satın alınacak varlıklarla güvence altına alınmasını gerektirecektir.

Kısa Vadeli Borç Finansmanı çoğunlukla, günlük envanter, malzeme satın alma veya çalışanların ücretlerini ödemek gibi günlük işlemler için gerekli olan paralar için geçerlidir. Kısa vadeli finansman, bir işletme kredisi veya kısa vadeli kredi olarak adlandırılır, çünkü planlı geri ödeme bir yıldan kısa bir sürede gerçekleşir. Kısa vadeli borç finansmanına bir kredi hattı örnektir. Hatlar genellikle varlıklarla güvence altına alınır (teminat olarak).

Kredi kartı küçük işletmeler için kısa vadeli finansman kaynağıdır. Aslında, 2015 ABD Ulusal Küçük İşletme Birliği çalışmasına göre, küçük işletme sahiplerinin% 37'si finansman için kredi kartı kullanıyor.

Kısa vadeli finansman, satış gelirleri cari masrafları karşılamak için yetersiz olduğunda geçici nakit akışı sorunları olan işletmeler tarafından yaygın olarak kullanılır. İşletmeler, özellikle nakit akışı yönetimi sorunlarına eğilimli.

Borç Finansmanının Avantajları

Öz sermaye finansmanında borç finansmanının en önemli avantajı, borç verenin işinizde bir hisse senedi pozisyonu almamasıdır - tam mülkiyetinizdedir ve borç verenin işletmenin kontrolü üzerinde hiçbir kontrolü yoktur.

Öte yandan, öz sermaye finansmanı ile yatırımcılar şirketin bir parçası sahibi olurlar ve bu nedenle işletmenin nasıl yönetildiği konusunda söz sahibi olurlar; bkz. Melek yatırımcıları ve Nasıl Bir Melek Yatırımcı Bulacaksınız.

Borç faiz maliyetleri, bir işletme gideri olarak vergiden düşülebilir ve uzun vadeli finansman söz konusu olduğunda, geri ödeme süresi uzun yıllar boyunca uzatılabilir, böylece aylık masraf azaltılır. Kredinin değişken faiz olmadığı varsayıldığında faiz gideri, bütçeleme ve iş planlaması için bilinen bir miktardır.

Borç Finansmanının Dezavantajları

Genişletilmiş finansman için, bankalar normalde borçların teminatı olarak işin varlıklarını gerektirir. Eğer (küçük işletmelerde olduğu gibi) işin yeterli teminatları yoksa, borç veren işletme sahiplerinden kişisel teminat isteyecektir.Bir mülk olarak, bu, krediyi geri ödeme sorumluluğunu kişisel olarak bırakır (işiniz dahil olsa bile). İşletmeniz zorluk çekiyorsa ve kredi ödemelerini yapamıyorsa, teminat olarak (ev, araba, yatırım hesapları vb.) Gönderdiğiniz kişisel varlıkları bankanız tarafından elinize alınabilir.

Borç finansmanı ile, sabit geri ödeme planı ve kredi geri ödemesinin yüksek maliyeti, bir işin öz sermaye finansmanı ile genişletilmesine, para yatırımın işletmeye eşitlik karşılığında yapılmasına neden olabilir - sabit geri ödeme planı yoktur ve yatırımcılar genelde uzun vadeli bir yatırım getirisi hedefine sahiptir.

İşiniz borç finansmanı veya öz sermaye yatırımına ihtiyaç duyuyorsa, herhangi bir borç veren veya yatırımcı size fon vermeyi düşünmeden sağlam bir iş planına sahip olmalısınız. Bu, bir gelir tablosu, nakit akışı projeksiyonları ve bir bilanço gibi işletmenizin finansal ayrıntılarını içerir. İşletmeniz için bu üç kritik finansal belgenin oluşturulması hakkında daha fazla bilgi için İş Planı Mali Plan Bölümüne bakın.

Ayrıca bilinir: Başkent.

Yaygın Eksik Yazılar: Det finansman, borç finleştirme.

Örnekler: Joan, dokuma işinde ihtiyaç duyduğu yeni tezgahı satın almak için bankadan uzun vadeli borç finansmanı sağladı.