Borç ve Öz Sermaye Finansmanı Hakkında Bilgi

Küçük bir işletmeye başlamaya karar verdiğinizde, ilk sorularınızdan biri büyük olasılıkla işletme faaliyetlerinizi finanse etmek için nasıl para toplayacağınızdır. İşletmeniz için nasıl finansman sağlamayı planlıyorsanız yapın, bir iş planı geliştirmek için biraz zaman harcamanız gerekir. Ancak o zaman, basit bir küçük ölçekli işletmenin finansman planlarıyla ilerlemelisiniz.

Öz Sermaye Finansmanı

İşe kendiniz koymak istediğiniz nakit paraya sahip olabilirsiniz, bu da sizin ilk temeliniz olacaktır.

Belki de iş fikrinizle ilgilenen aileniz ya da arkadaşlarınız da var ve işinize yatırım yapmak istiyorlar. Bu sana yüzeysel olarak iyi gelebilir, ancak bunun sizin için en iyi düzenlemesi olmasına rağmen, atlamadan önce düşünmeniz gereken faktörler vardır. Ailenizden ve arkadaşlarınızdan yatırımları kabul etmeye karar verirseniz, bir takım formları kullanacaksınız. Öz sermaye finansmanı denilen finansman.

Netleşmek istediğiniz bir şey ailenizin ve arkadaşlarınızın işinize yatırım yapmak mı istiyorsunuz yoksa işiniz için biraz para ödemek mi istemektedir. Bu çok önemli bir ayrım! Yatırım yapmak istiyorlarsa, sermaye finansmanı öneriyorlar. Sizi işiniz için ödünç vermek istiyorlarsa, bu oldukça farklıdır ve aslında borç finansmanı olarak düşünülür.

Öz Sermaye Finansmanının Avantajları

Banka veya diğer organizasyonlara veya bireylere büyük miktarda kredi ödemeleri yapmak yerine, işinizi başlangıçtaki tüm masraflar için başlattığınızda nakit paralarınızı ve yatırımcılarınızın nakit paralarını kullanabilirsiniz. Arkanda borç yükü olmadan devam edebilirsin.
Yatırımcılarınız için bir rehber hazırladıysanız ve paranızın yeni başlangıç işinizde risk altında olduğunu açıkladıysanız, iş başarısız olursa, paralarını geri almazlar.
Yatırımcılarınızın kim olduklarına bağlı olarak sahip olamayacağınız değerli ticari yardımlar sunabilirler. Bu, özellikle yeni bir firmanın ilk günlerinde önemli olabilir. Melek yatırımcılarını veya girişim sermayesi fonlamayı düşünebilirsiniz. Yatırımcılarınızı akıllıca seçin!

Öz Sermaye Finansmanının Dezavantajları

Yatırımcılarınızın gerçekte bir iş parçasına sahip olacağını unutmayın; bu parça ne kadar büyük yatırım yapacaklarına bağlı. Muhtemelen işinizi kontrolünden vazgeçmek istemiyorsunuz, bu nedenle yatırımcıları kabul etmeyi kabul ettiğinizde bunun farkında olmalısınız. Yatırımcılar, borç finansmanı elde ederseniz, bankalar veya bireyler sadece kredilerinin geri ödenmesini beklemekte karların bir kısmını beklemektedirler. İşletmenizin ilk yıllarında kâr sağlamazsanız, yatırımcılar ödenmesini beklemiyorlar ve geri ödeme kredinizle ilgili olarak maymununuz yok.
Yatırımcılarınız işinizin bir parçasına sahip olduklarından, kendi çıkarlarınıza olduğu kadar kendi çıkarları doğrultusunda hareket etmeleri beklenirsiniz veya kendinizi bir dava kadar açabilirsiniz. Bazı durumlarda, firmanızın menkul kıymetlerini sadece birkaç yatırımcıya sunarsanız, bir sürü evrak işine girmek zorunda kalmazsınız, ancak kendinizi geniş halka açık ticarete açarsanız, evrak işi sizi rahatsız edebilir. Yatırım yapmak için işinizi ne kadar genişlemek istediğinize karar vermeden önce şartları görmek için Menkul Kıymetler ve Mübadele Komisyonu ile görüşmeniz gerekecek.

Borç Finansmanı

Yatırımcıları almak istemiyorsanız ve işin kendiniz tamamen kontrol edilmesini istiyorsanız, işinizi başlatmak için borç finansmanı isteyebilirsiniz.

Muhtemelen kişisel krediler, ev kredisi ve hatta kredi kartları kullanarak kendi kaynaklarınıza dokunmaya çalışacaksınız. Belki de aile ya da arkadaşlar, size gerekli olan fonları daha düşük faiz oranları ve daha iyi geri ödeme koşulları ile ödünç vermek isterler. Bir iş kredisi için başvurmak başka bir seçenektir.

Borç Finansmanının Avantajları

Borç finansmanı, kendi kaderinizi işinize göre kontrol etmenizi sağlar. Buna cevap vermek için yatırımcılarınız ya da ortaklarınız yok ve tüm kararları verebilirsiniz. Yaptığınız tüm kara siz sahipsiniz.
Borcunuzu kullanarak işinizi finanse ediyorsanız, borcunuz üzerinden ödediğiniz faiz vergiden düşülebilir. Bu, iş gelirinizin bir bölümünü vergilerden korur ve her yıl vergi yükümlülüğünüzü düşürdüğü anlamına gelir. Faiziniz genellikle birinci faiz oranına dayanır.
Ödünç aldığınız borç veren (ler) karınızı paylaşmaz. Tek yapmanız gereken, kredi ödemelerini zamanında yapmaktır.
Geleneksel ticari banka kredilerine kıyasla küçük işletmeler için daha uygun koşullara sahip olan Küçük İşletme Yönetimi kredisine başvurabilirsiniz.

Borç Finansmanının Dezavantajları

Küçük bir işletme için para borçlanmanın dezavantajları büyük olabilir. Başlangıç maliyetleri için tam olarak kaynak harcamanıza ihtiyaç duyduğunuz anda büyük miktarda kredi ödemesi yapabilirsiniz. Kredi kartlarına veya ticari bankalara zamanında kredi ödemiyorsanız, kredi notunuzu bozup gelecekte borçlanma imkânını zorlaştırabilir veya imkansız hale getirebilirsiniz. Kredi ödemelerini ailenize ve arkadaşlarınıza zamanında yapmazsan, bu ilişkileri zorlayabilirsin.

Yeni bir işletme için ticari bankalar, kişisel varlıklarını size kredi vermeden önce rehin vermenizi isteyebilir. Eğer işiniz azalıyorsa kişisel varlıklarınızı kaybedersiniz.

Borç finansmanı her kullandığınızda, iflas riskini yaşıyorsunuz. Ne kadar çok borç finansmanı kullanırsanız, iflas riski o kadar yüksek olur. Firmanızın borcunu, özkaynak ile karşılaştırıldığında belirlemek için borç / öz sermaye oranını hesaplayın.

Bazıları size işinizi dahil ederseniz kişisel varlıklarınızın güvende olduğunu söyleyecektir. Bundan pek emin olma Birlikte olsanız bile, çoğu finans kuruluşu işletme kredileri için iş veya kişisel varlıkları teminat olarak rehin vermek için yeni bir işe ihtiyaç duyacaktır.Kişisel varlıklarınızı kaybedebilirsiniz.

Hangisi en iyisi; borç veya öz sermaye finansmanı? Bu duruma bağlıdır. Mali sermayenize, potansiyel yatırımcılarınıza, kredi durumunuza, iş planınıza, vergi durumunuza, yatırımcılarınızın vergi durumuna ve başlatmaya hazır olduğunuz iş türüne kararınız üzerinde bir etkisi vardır. Kullandığınız borç ve öz sermaye finansmanının karışımı, işletmeniz için sermaye maliyetinizi belirleyecektir.

İşiniz İçin İki Daha Geleneksel Kaynak Sayıları

Borç ve öz sermaye finansmanının yanı sıra, işletmeniz için iki geleneksel sermaye kaynağı daha var. İşletme gelirleri ve varlıkların satışı da firmanız için para üretebilir. Finansman kararlarınızı akıllıca yapın!