Borç Krizi: Sebepler ve Tedaviler

Borç krizi, siz, işiniz veya ülkeniz olsun, borç olarak ödeyebileceklerinden daha fazla borçlanma zamanıdır. Bununla birlikte, bir ülkenin üzerinde büyük bir avantajı var - parasını yazdırabilir. Borçtan kurtulmanın en iyi yolu olan kesim giderlerinin bir ülkenin borç krizini çözmede en kötü yol olabileceğini öğrenin.

Hanehalkı Borç Krizi

Bir aile borç krizi, bir aile aylık ödemelerde geride kalmaya başladığında ortaya çıkar.

Üç çeşit hanehalkı borcu vardır:

Hem birinci hem de ikinci derece ipotek de dahil olmak üzere ev ipotekleri ve ev kredisi akreditifleri.
Kredi kartı borcu aynı zamanda döner kredi olarak da adlandırılır.
Dönen olmayan kredi olarak da bilinen otomobil, mobilya ve öğrenci kredileri.

Hem döner, hem de döner olmayan krediler tüketici kredisi türüdür. Tüketici borç eğilimlerine ilişkin daha fazla bilgi için bkz. Ortalama Tüketici Borç İstatistikleri.

Herhangi bir ani gelir kaybı veya maliyet artışı, bir hane halkı borç krizine neden olabilir. Bunun en büyük nedeni, ABD'deki tüm iflasların yarısına neden olan tıbbi harcamalar. Daha fazlası için, bkz. Neden Reform Sağlık Bakımı. Diğer nedenler, genişletilmiş işsizlik veya sigortasız zararlardır.

Bir hanehalkı borç krizi de yavaş yavaş sürünebilir. Bir neden, sadece kredi kartlarına olan ilgiyi ödemek gibi zayıf borç yönetimidir. Bir diğeri ekonomik değişim, örneğin konut varlık balonunun 2006'da patlaması gibi. Birçok ev sahibi, ilk yıldan sonra sıfırlanan teaser oranlarına sahip faizli kredilere sahipti.

Daha önce evlerini satmayı planlamışlardı, ama şimdi ev ipotek oranından daha düşüktü. Üçüncü örnek, eğitim kredileri ile başlarını eğen ailelerdir. Eğitim bedeli artmaya devam ediyor ve ebeveynler çocuklarına bırakmaları gerektiğini söylemek istemiyorlar.

2005 İflas Hukuku Kanunu birçok hane borç krizine neden oldu.

Yasa, ailelerin tüketici borcunda iflas beyanını zorlaştırdı. Ev sahipleri, faturalarını ödemek için evlerinde eşitlik kullandı. Sonuç olarak, ipotek teminatları 2006'da% 14 artarken, 200.000 daha fazla aile evlerini kaybetti. Daha fazla bilgi için bkz. 2005 İflas Tasarısı Nasıl Durgunluğa Giden Yol.

Bir hanehalkı borç krizi ortaya çıktıkça, bunu çözmenin üç yolu vardır. Birincisi, ikinci bir iş aracılığıyla geliri artırın, daha iyi bir işe yükseltme veya yükselme veya ev gibi varlıkları satma. İkincisi, harcamaları kes. Bu, daha düşük bir faiz getiren kredi kartına geçiş, kredi yerine nakit kullanma ve borcunuzda fazladan ödeme yapılması anlamına geliyor. Üçüncü olarak, iflas ilan et ve baştan başla. Daha fazla bilgi için, İflas Kılavuzu'na bakın.

Ticari Borç Krizi

Bir şirketin borç krizi, bir şirketin tahvil olarak bilinen kredilerini geri ödeme konusunda zorluk yaşadığı bir durumdur.Standard & Poor's gibi bir kredi derecelendirme kuruluşu tarafından fakir bir yatırım olarak indirgeniyorlar. Daha fazla bilgi için bkz. S & P Rating.

Bu gerçekleştiğinde, şirketin yeni tahviller çıkarması daha pahalı hale gelir. Şirket, alacaklıları ikna edemediği takdirde, değişiklikleri daha iyi yapmak için yapıyor, borcun yerine getirilmesi, aksi takdirde yeni iş gelişimine hatta operasyonlara gidecek olan nakit akışını kaplayan aşağı yönlü bir spiral haline gelebilir.

Bazen şirket, alacaklılardan kurtulmak için Bölüm 11'in iflasını beyan etmeli ve işyerinde yeniden düzenleme ve kalma için yeterli zamanı olmalıdır. Satın almak ve borcunu almak için başka bir şirket bulabilir. Bölüm 7 iflas ettiğinde iş tamamen bitti demektir. Bono sahipleri kalan varlıklardan geri ödeme alma şansına sahiptir. Daha fazla bilgi için bkz. Kurumsal İflas.

Ticari borç krizlerine birçok faktörden kaynaklanmaktadır. Birçok küçük işletme borç krizine yol açtı, çünkü ilk kârsız yıllar boyunca işletme maliyetlerini karşılayacak kadar sermayesi yoktu. Ekonomik bir düşüş, aksi takdirde kârlı birçok işi bir borç krizi haline getirebilir. Bazen şirket zayıf bir iş modeli ya da güçlü bir rekabet üstünlüğü olmayan bir ürünü vardır.

Son olarak, şirket liderleri iyi genel yönetim becerilerine sahip olmayabilir.

İş borç krizine verilen çözüm nedene bağlı. Bazen borç verenler daha düşük ödemeleri kabul etmeden önce yeni bir yönetim gerektirir. Bir durgunluk yaşanırsa, şirketin geri planını yapmak, maliyetleri düşürmek ve müşteri hizmetlerini iyileştirmek gerekebilir. Çoğu zaman daha iyi iş modelleri veya ürünleri belirleyebilen bir dönüş danışmanı kiralayabilir.

Egemen Borç Krizi

Egemen bir borç krizi, bir ülke borcundan ötürü faiz ödemediğinde ortaya çıkar. Tıpkı bir iş gibi, ulus endişeli borç verenlerin yeni borç için daha fazla faiz ödemeleri talep ettiğini keşfeder. Egemen borç ile hanehalkı veya işletme borçları arasında, bu krizin temelini oluşturan üç kritik farklılık var:

Borç verenlerin adil yargılama için gidebilecekleri hiçbir uluslararası iflas mahkemesi yoktur. Bu, ülkelerin varsayılanı kolaylaştırıyor.
Egemen borç herhangi bir teminat ile güvence altına alınmamaktadır. Bu bağlamda, ipotek veya oto kredisinden çok kredi kartı borcuna benzemektedir.
Çoğu ülke borçlarını ödemek için para birimlerini yazdırabilir. (Kaynak: Kongre Araştırma Servisi, "Gelişmiş Ekonomilerde Egemen Borç", 29 Şubat 2012)

Bu nedenle Yunan borç krizi Euro bölgesi krizine yükseldi. 2001'de Yunanistan drahmalarını euro karşılığında değiştirmişti. Borcunu ödemek için daha fazla euro yazdırması için Avrupa Birliği'ne güvenmek zorunda kaldı. Buna karşılık, AB Yunanistan'ın maliyetleri düşürmeyi durdurarak daha fazla borca ihtiyacı kalmasını talep etti. Bu ekonomiyi yavaşlattı, borç geri ödemesini daha da zorlaştırdı. Yunanistan,% 25'lik bir işsizlik oranı, siyasi kaos ve zorlukla işleyen bir bankacılık sistemi ile derin bir resesyona girdi. AB'nin Yunanistan krizi için ödeme yapıp ödeyemeyeceği konusuna ilişkin endişeler yakında tüm Avrupa tahvillerini, özellikle de İtalya, İspanya ve Portekiz'i etkiledi.Birkaç yıl içinde AB kendisi bir durgunluğa geri döndü.

Bu, egemen borç krizi ile diğer formlar arasındaki bir diğer fark. Bir hanehalkı veya bir işletme maliyetleri düşürürse, borcunu ödemek için daha fazla paraya sahip olur. Devlet harcamaları Gayri Safi Yurtiçi Hasıla'nın bir bileşenidir, bu maliyetleri düşürdüğünde ekonomik büyümeyi de azaltır. Sanki bir hanenin borcu için yemek yemeyi bırakması gerekirdi. Kısa süre sonra, borç ödemesi yapılmasını imkansız hale getirmek için enerji tükenir.

AB borç krizi alışılmadık bir durumdu. Buna, Yunanistan ve İtalya gibi düşük gelirli ülkelerin yüksek gelirli AB'ye dahil olmaları nedeniyle düşük maliyetli borcun avantajlarından yararlanmaları neden oldu. Yatırımcılar, Yunan hükümetinin borcunu ödeyebilme güvencesini kaybedinceye kadar bu sorun değildi.

Egemen borç krizleri, genellikle, ülkeler savaşlar için para ödemeye çok fazla borç yüklediklerinde ortaya çıkmaktadır. Borcu ödemek için çok fazla baskı yaptıklarında, daha da kötü bir sorun oluşturuyorlar - hiperenflasyon.

Egemen borç krizlerine bir durgunluk da neden olabilir. 2008 mali krizi İspanya'nın krizinin başlıca nedeni olmuştur. Mali açıdan sorumlu olmasına rağmen, bankaları büyük bir gayrimenkul yatırılmıştır. Kabarcık patladığında hükümet bankaların borçlarını devraldı.

Bu durgunluk İzlanda'nın borç krizine de neden oldu. İzlanda bankaları yurtdışına büyük yatırım yaptı. Hükümet bankaları kamulaştırdığında ve borcunu ödemek için parayı basıp para biriminin değeri bir hafta içinde% 50 düştü. Daha fazla bilgi için İzlanda'nın Ekonomisinin İflasından nasıl Kurtulacağına bakın.

ABD borç krizi kendiliğinden uygulandı. Bir borç krizi yaşayan Yunanistan ve diğer birçok ülkenin aksine, Hazine'deki faiz oranları yükselmiyor. Aslında, 200 yıllık azalıştaydılar. Bunun yerine, ABD borç krizi, Kongre'nin 2011 yılında ülkenin borçlanma tavanını yükseltmesini reddetti. Bunun, harcamaları azaltmaya ve 16 trilyon dolar ulusal borcu düşürmenin tek yol olduğunu düşünüyorlardı. Onların reddetmeleri neredeyse ABD'de borçlu bulunmuyor. Nihayetinde tavan kaldırdılar, ancak sadece zorunlu harcamaları düşürdükten sonra tutuklama denildi. Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Cliff.