Emeklilik Yaşınızı Hangi Çocuğa Başlayacağınızı Öğrenin Gelirler

Emekliliğinizi ne zaman başlatmanız gerektiğini dikkatle seçmek, para kaybına yol açma riskinizi önemli ölçüde azaltabilir. Bu makale, emeklilik planınızın ya bir toplu ödeme seçeneği sunmadığını ya da emeklilik seçeneği seçilen bir toplu ödeme ile yıllık emeklilik analizi yapmış olduğunuzu varsayıyor ve şimdi yaşınızı belirlemek için bir sonraki adıma geçiyorsunuzdur. emeklilik maaşları. Emeklilik gelirinizi ne zaman başlatacağınıza ilişkin bir analiz, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın ne zaman başlayacağına ilişkin bir analize oldukça benzeyebilir.

• Hem emekli aylığı hem de Sosyal Güvenlik, hayat için garantili bir gelir sunmaktadır.
• Emeklilikler genellikle bir eşin gelirinin devam etmesine izin veren bir seçenek sunar; Sosyal Güvenlik ayrıca mağdur gelir de sunmaktadır.

Ancak, burada benzerlikler sona eriyor. Sosyal Güvenlik kuralları herkes için aynı olmakla birlikte, her şirketin emeklilik kuralları değildir. Bu, aynı mali ve ailevi duruma sahip yaklaşan iki emeklinin, emekli maaşı ne zaman çalışacakları şirkete dayalı olarak başlatacakları konusunda çok farklı seçimler yapabileceği anlamına geliyor.

Örneğin, yaklaşan Honeywell emeklileri için emeklilik seçeneklerine her baktığımda, emeklilik maaşının başlangıç ​​tarihini ertelemek için hiçbir değer görmedim. Ancak gözden geçirilen bir çok emeklilik planıyla, emeklinin emekli maaşının başlangıç ​​tarihini daha erken emekli olsaydı dahi ertelemesine büyük değer katılır.

Emeklilik Analizi Örneği

David 60 yaşında emeklidir.

Emeklilik aylığı, emeklilik gelirine başlamak için seçeceği yaşa bağlı olarak çeşitli seçenekler ve farklı ödeme miktarı sunmaktadır. Her ne kadar 60 yaşında emekli olursa da, emekli aylığına başlamak için 65 yaşına kadar beklemek faydalı olabilir. Emekli maaşının başlangıcını ertelemek kararı verdiği takdirde, ihtiyacı olan emeklilik gelirini 60 ila 65 yaşları arasında sağlamak için kullanabileceği tasarruf ve diğer emeklilik hesapları vardır.

İşte David'in emeklilik seçeneklerinden ikisinin bir özeti:

• Yılda tek yaş: 19, 536, yılda 536
• Tek yaş 65: 34, 128

60 ya da 65 yaşında emeklilik maaşına başlıyor mu?

David emekliliğini başlatmak için beş yıl beklersek, yılda 14, 592 dolar daha alacak. Ancak 97 $, 680 puan (5 yıl x 19 $, yılda 536 dolar) kazanır. Basit bir analiz yapmak için 97 $, 680 $ 14, 592 puanı ayırın; gördüğünüzde, 67 yaşına geldiğinde 6. 7 yılda 97, 680 dolarını geri getirdiğini görüyorsunuz. Bu, yaşadığı bozgun yaşı olarak adlandırılabilir.

Ancak, basit bir analiz, paranın zaman değerini hesaba katmaz. Eğer David, 60-65 yaş arası kendi parasının 97, 680 dolarını kullanmak zorunda kalırsa o parayla ilgili faiz kazanmaz. David'in parasıyla% 4 kazanabileceğini varsayarsak, refah düzeyi yaşını 73'e kadar çıkarır.

David, emekli maaşına başlamak için 65 yaşına kadar beklediğini varsayarsa, 80 yaşındaysa, gecikmiş emeklilik başlangıç ​​tarihi 60'da emekliliğini başlatmakla karşılaştırıldığında cebinde 120 bin doların üstünde bir ekstra para olacak.(Analiz yine de David'in kişisel tasarrufları ve yatırımlarında% 4'lük bir getiri elde ettiğini varsayar.)

David, yatırımlarından kazandırabileceğini düşünüyor ve emekli maaşının başlangıç ​​tarihinin ertelenmesi daha az yararlanıyor.

Örneğin, David tasarrufları ve yatırımları için% 10'luk bir kazanç elde edebileceğini düşünürse, kırılma yaşı 82 yaşına geçer.

Yüksek bir kazanç oranına sahip olabileceğinizi varsaymak konusunda temkinli olun çünkü o daha yüksek getiri sağlamaya çalışmak için gereken yatırım riskinin seviyesini de düşünmelisiniz. Emeklilik geliri garanti altına alınmıştır. Emeklilik yardımlarını daha riskli yatırımlarla karşılaştırmak adil bir analiz değildir. Güvenli yatırımlardan daha yüksek getiri elde etmek imkansız değilse bile genellikle zordur.

David evli olsaydı hayatta kalan bir eşe devam eden gelir sağlayan emeklilik seçenekleri kullanılarak benzer bir mola-çift analizi yapılabilir. Bu durumda, ortak yaşam beklentisi düşünülebilir.

Her Emeklilik Farklıdır

Her emekli maaşının yaşına ne kadar alabileceğinizi belirleyen kendi formülü vardır.

Birden fazla şirketten emeklilik maaşlı müşterilerle çalıştım ve bir emekli maaşı ile hemen menfaat sağlamaya başlamalarını önerdik; diğer emekli aylığıyla birlikte yardım almadan önce beş yıl beklemelerini tavsiye ettik.

Son analizinizde de vergiler dikkate alınmalıdır. Bazen emekli aylığınızın başlangıç ​​tarihini ertelemek ve ara yıllarda IRA veya 401 (k) para çekme işlemini yaptırmak, emeklilik süresi boyunca incelendiğinde daha iyi bir vergi çıktısı sağlıyor.

Ne zaman emeklilik maaşlarına başlama konusundaki bağırsak hissiniz doğru olmayabilir. Bu alandaki dikkatli analizler ödeyebilir. Emeklilik ödeneğini, emeklilikte öngörülen yılların tam sayısı üzerinden öngörülmeyen sayılara bakmadan başlatmayın.