Bir Mali Plancı veya Danışman Bulma

Bir finansal plan yaratma ve takip etme konusunda az bilgi ve istekle, çoğu insan kendi maliyesini yeterince yönetebilir. Buna rağmen, vakit geçirmediğiniz veya bir finans uzmanının yardımına ihtiyacı olabilecek karmaşık bir duruma sahip birçok örnek bulunmaktadır. Doğru kişiyi işe alabilmek için neye bakacağınızı ve neyin kaçınılması gerektiğini anlamanız önemlidir.

İhtiyaçlarınızı Anlama

Bir profesyonel aramaya başlamadan önce, bir finansal planlayıcıdan ne istediğinizi anlamak zorundasınız.

Kapsamlı planlama tavsiyesine ihtiyacınız var mı? Sadece bir emeklilik portföyü incelemesine mi ihtiyacınız var? İş planlama konularıyla mı uğraşıyorsunuz?

Farklı planlamacılar farklı uzmanlık alanlarına sahiptir, bu nedenle durumunuzu çözebilecek birini bulmanız çok önemlidir. Spesifik ihtiyaçlarınızı çevreleyen bazı temel bilgilerle silahlandıktan sonra, düzinelerce ihtimale ulaşmadan seçimleri daraltabilirsiniz.

Diğerleri ile konuşun

Potansiyel planlayıcıları bulmanın en iyi yollarından biri diğerleriyle konuşmaktır. Hâlihazırda bir muhasebeciniz varsa, durumunuza yardımcı olabilecek plancıları bilip bilmediklerini sorun. Arkadaşlarınıza, ailenize veya tavsiyeleri için güvendiğiniz bir başkasıyla da kontrol edin. Telefon rehberini veya interneti ovmadan önce bazı ilk elden öneriler almak daha iyi.

Tayin ve İfade Almak

Finansal hizmetler endüstrisinde sertifikalar, atamalar ve kısaltmalar olmakla birlikte, bunların neyi kastettiğinin anlaşılması, muhtemel planlamacılar hakkında biraz daha bilgi sahibi olmanıza yardımcı olacaktır.

• Yeminli Mali Müşavir (EBM) - Bir EBM, sıkı eğitim ve lisans gerekliliklerini yerine getiren deneyimli bir muhasebecidir. EBM, vergi sorunları için iyi bir seçim olacaktır.
• Kişisel Mali Uzman (PFS) - CPA'lar ek mali planlama eğitimine tabi tutulabilir ve toplantı öncesi sınav ve deneyim gereksinimlerini geçtikten sonra CPA / PFS atamasını kullanabilir.
• Onaylı Finansal Planlayıcı (CFP®) - CFP, en az üç yıllık tecrübeye sahip, sıkı bir etik kurallarını takip eden ve uzun süren bir sınavı başaran en saygın finansal planlama tasvirlerinden biridir. Bu kişiler, çok çeşitli finansal öneriler sağlayabilirler.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Bunlar genellikle ekonomi ve yatırımlarda ek eğitim gereksinimlerini karşılayarak mali planlamanın bazı yönlerini uzmanlaşmış sigorta uzmanlarıdır.
• Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - Plancıların emeklilik planlamasında uzmanlaşmasına izin vermek için, Finansal Planlama Kolejinde bir CRPC atama teklif edilir.Bu bireyler ayrıca bir sınavı geçmek ve katı bir etik kurallarını yerine getirmek zorundadırlar.

Kullanımda 50'den fazla işaretin bulunduğunu unutmayın; bu, muhtemelen karşılaşacağınız en yaygın şeylerin kısa bir özetidir. Bazı planlamacıların birden fazla ataması olabilirken, bazılarında herhangi biri bulunmamaktadır.

Adaylarla röportaj

Gereksinimlerinizi karşılayan birkaç yerel plancı buldıktan sonra onlarla görüşme zamanı geldi. Herhangi saygın bir finansal planlayıcı, ücretsiz bir tanıtım toplantısı düzenleyecektir. Bu ilk toplantı hem siz hem de planlayıcı için yararlıdır.

Planlayıcı, iş için uygun olup olmadığını belirlerken aradığınız şeyi açıklamanıza ve soru sormanıza olanak tanır.

Nasıl Ödediklerini Öğrenin

Finansal planlamacılar çeşitli şekillerde telafi edilebilir. Bu, sorulması gereken son derece önemli bir sorudur; çünkü sadece bir satış yapmanız değil, size en iyi çıkarları göz önünde bulunduracakları bir danışmanlık hizmeti verdiklerinden emin olmak istersiniz.

• Komisyon - Bu geleneksel olarak finansal profesyonellerin telafi edilmesinin en yaygın yolu olmuştur. Bunun anlamı, bir yatırım satın aldığınızda, toplam satın alımın belirli bir yüzdesinin düşüleceği ve bunun bir kısmının doğrudan danışmanınıza geçeceği anlamına gelir. Bu mutlaka kötü bir şey değildir, ancak çok para kazanabilmeniz için sizi bir yatırıma zorlamamaları için çok dikkatli olmalısınız.
• Yassı Ücretler - Yaygın bir diğer tazminat yöntemi sabit bir ücrettir. Bazıları düz saatlik bir ücret talep edecek veya kapsamlı bir finansal planın oluşturulması için sabit bir ücret talep edebilecek. Genellikle, herhangi bir yatırım satın alsanız da satın almasanız da ödenirler bu yüzden çıkar çatışması konusunda pek endişe yoktur.
• Aktiflere Dayalı Ücret - Diğer iki seçenek kadar yaygın olmasa da, daha popüler hale gelmesine rağmen bazı planlayıcılar, yatırım yaptıklarınızın bir yüzdesine dayanan yıllık bir ücret talep ediyorlar.

Bunlar en popüler üç tazminat yöntemiyse de, karşılaştığınız birçok planlayıcı bu yöntemlerin bir birleşimini sunacaklarını bulma ihtimaliniz yüksektir. Her iki durumda da, telafi edilip edilmediğini anlamak ve bir profesyonel seçmekle neyi başarmaya çalıştığınızı belirlemek size aittir.

Planlayıcınızla rahat olun

İhtiyaçlarınızı belirlediğinizde, başvuru ve tavsiyeleri araştırdığınızda, muhtemel planlamacılarla görüştüğünüzde ve sonunda bir karar verse, planlayıcınızla rahat hissettiğinizden emin olmanız gerekir.

Seçtiğiniz profesyonel sizin ve maliyeniz hakkında çok şey bilmeniz gerekecek. Bu bilgiyi paylaşacak kadar rahat olmalısınız ve olabildiğince doğru olmanız gerekir. Değilse, mali durumunuzu tehlikeye atabilirsiniz.