Rehine Açıklandı: Nasıl ve Neden Oluyor

Foreclosure, borç verenin borçluya mal edinmesi için kullandığı süreçtir. Ödemeleri bırakan bir borçlu aleyhine yasal işlem yaparak borç verenler para kazanmaya çalışıyorlar. Örneğin, evinizin mülkiyetini alıyor, satıyor ve ev kredisini ödemek için satış gelirlerini kullanıyorlar.

Foreclosure Nasıl Çalışır

Bir ev gibi pahalı mülkleri satın aldığınızda, satın alma fiyatının tamamını önünüzde ödeyebilecek kadar paranız olmayabilir.

Bununla birlikte, peşinat ile fiyatın bir bölümünü ödeyebilir ve paranın geri kalanını ödünç alabilirsiniz (ileriki yıllarda geri ödenmesi için).

Evler yüz binlerce dolara mal olabilir ve çoğu kişi bu kadar çok yılda bir kazanamıyor. Krediler neden bu kadar büyük krediler sunmaya isteklidir? Kredi sözleşmesinin bir parçası olarak, satın alacağınız mülkün kredi için teminat olarak görev yapacağını kabul etmiş olursunuz: Ödemeyi bırakırsanız, borç verene para ödeyebilmek için mülkün sahibi olabilir.

Bu hakkı güvence altına almak için, borç verenin üzerinde mülkiyet hakkı vardır ve yeterince para kazanma şansını artırmak için, genellikle (yalnızca) sahip olduğunuz takdirde ödünç verirler değer oranı için iyi bir kredi.

Foreclosure'un sonuçları

Zor zamanlar: Rehine geçme ile ilgili asıl sorun, tabii ki, evinizden çıkarılmanız gerçeğidir. Yaşamak için başka bir yer bulmanız gerekecek ve süreç siz ve ailen için stresli (diğer şeylerin yanı sıra).

Maliyetler: rehin de pahalı olabilir. Ödemeleri bıraktığınızda, borç vereniniz ceza ve yasal ücret talep edecek ve icraya karşı savaşmak için yasal ücreti cebinden ödeyebilirsiniz. Hesabınıza eklenen herhangi bir ücret, borcunuzu borç veren kişiye yükseltir ve satış gelirleri yetersiz kalırsa (eksiklik olarak bilinir) eviniz alınır ve satıldıktan sonra hala borcunuz olabilir.

Kredi puanı: rehin de kredi puanlarını zedeleyecektir. Kredi raporlarınız, hangi kredi puanlama modellerinin olumsuz bir sinyal göreceğini hâkim durumunu gösterecektir. (Bir yıldan iki yıla kadar belirli devlet kredileri alabilseniz de olsa) birkaç yıl daha başka bir ev satın almak için ödünç bir zamanınız olur ve ayrıca tutarında herhangi bir < tür. Kredi puanlarınız, hayatınızdaki diğer alanları da etkileyebilir (mesela sınırlı durumlarda iş bulma veya sigorta oranları gibi). Foreclosure'dan Nasıl Nasıl Kazanılır

Foreclosure, ödenecek umudu bırakan borç verenler için son çare. Süreç zaman alıcı ve onlar için pahalıdır (ancak bu ücretleri sizden talep edebilirler) ve borçlular için son derece tatsızdır.Peki nasıl kaçınabilirim?

İletişim:

Finansal zorluklarla karşılaşıyorsanız borç veren ile iletişim kurmak iyi bir fikirdir. numaralı telefondan önce numaralı telefondan iletişime geçin, ödemeleri ödemeye başlayın ve bir şey yapılabilir mi diye sormayın. Ödemeleri ödemeye başlıyorsanız, borç vereninizden gelen iletişimi yoksaymayın - size nerede olduğunuzu ve hâlâ sahip olduğunuz hak ve seçenekleri bildiren önemli uyarıları alacaksınız. Neler olduğunu anlamak için yerel bir emlak avukatıyla veya HUD konut danışmanıyla konuşun. Evinizi tutmak için alternatifleri keşfedin:

Ödemelerinizi yapamayacağınızı biliyorsanız, çok geç olduğunu düşünüyorsanız bile, hangi seçenekleri kullanabileceğinizi öğrenin. Borçlularla mücadeleye yönelik hükümet programları yoluyla yardım alabilirsiniz. Borç vereniniz, kredinizi daha uygun maliyetli hale getirecek bir çeşit kredi modifikasyonu sunabilir. Hatta bir iki ay rahatlamak istiyorsanız borç vereninizle basit bir ödeme planı hazırlayabilirsiniz (iş yerinde iseniz veya örneğin sürpriz tıbbi harcamalar için). Evinizden ayrılmanın alternatif yolları:

Hapis, kredinize zarar veren uzun, rahatsız edici, pahalı bir süreçtir. Devam etmeye hazırsanız (ve hasarı en aza indirgemek için en az deneyin istiyorsanız), borç vereniniz tarafından kısa bir satış için kabul edilip edilmeyeceğini görün. Bu, ev satmanıza ve gelirin borcunu ödemek için kullanmanıza olanak tanır - kredi tamamen geri ödenmediği halde. Krediniz yine de acı çekecek, ancak icraya vereceğiniz kadar kötü değil. Bu işe yaramazsa, daha az cazip bir seçenek, haciz yerine bir tapudur.

İflas:

iflas başvurusu, haciz ile karşı karşıya kalırsanız yardımcı olabilir veya olmayabilir. Sorunlar karmaşıktır; bu nedenle, durumunuza ve ikamet durumunuza göre uyarlanmış doğru bilgileri almak için yerel bir avukatla görüşün. Dolandırıcılık:

Çaresiz durumda olduğunuz için, konç sanatçılarının hedefi sizsiniz. Mahkumiyetten kaçınmanıza yardımcı olmak için talep edilmeyen tekliflerden her ihtimale dikkat edin ve size kimin yardım ettiğini dikkatle seçin. HUD danışma bürolarında ve diğer saygın yerel acentelerde yardım aramaya başlayın. Rehine kurtarma dolandırıcılığı belirtilerini bilin. Foreclosure İşlemi

Foreclosure genellikle yavaş bir süreçtir. Bir ya da iki ödemeyi özlerseniz, muhtemelen tahliye ile karşı karşıya kalmazsınız. Zor zamanlarınıza düştükten sonra borç verenle iletişim kurmak önemlidir - çok geç olmayabilir. Ayrıntılar borç verene göre değişiklik gösterir ve her eyalette yasalar farklıdır, bu nedenle aşağıdaki açıklama kaba bir genel bakış ve tam olarak karşılaşacağınız türden olmayabilir -

tüm bildirimlerinizi ve sözleşmelerinizi dikkatli bir şekilde okuyun ve bir avukatla konuşun veya HUD konut danışmanınızdan neler olduğunu bildiğinizden emin olun . Tüm süreç bir veya iki yıl sürebilir, aksine çok daha hızlı ilerleyebilir. Duyurular başlar:

Üç aydır ödemeleri kaçırdıktan sonra, pek çok borç verene ödediğiniz krediyi varsayılan olarak değerlendirirsiniz. İşler çok kritik olduğunda.Tabii ki, bir ödemeyi (veya iki) kaçırmaz telafi edeceksiniz ve bu iletişimlerde rehine kaydı süreciyle ilerlemek için bir niyet ihbarnamesi bulunabilir. Yargı ve yargı dışı devletler: d

hangi devlette olduğunuzu belirterek, diğerlerinden daha fazla vaktiniz olacak (ve daha fazla bildirim alacaksınız). Yargı devletleri ve yargı dışı devlet olmak üzere iki tür devlet var. Adalet devletlerinde, borç alanınız aleyhine mahkemelerde size karşı yasal işlem yapmalıdır. Her bir etkinlik arasında sıklıkla 30 ila 90 gün kaldığınızdan bu süreç daha uzun sürer. Yargı dışı devletlerde, borç verenler onlarla imzaladığınız sözleşmelere dayanarak öngörebilir ve bir hakim buna dahil değildir. Tahmin edebileceğiniz gibi, yargısız durumlarda işler daha hızlı hareket eder. Her iki durumda da, mahkemede rehinle savaşabilirsiniz; adli bir durumda, genelde bir çağrı ile servis yapılır; ancak, yargı dışı bir durumda, rehin sürecini durdurmak için borç vereninize karşı yasal işlem yapmanız gerekir. Daha fazla ayrıntı için yerel bir avukatla konuşın. Sürecin durdurulması:

çoğu eyalette borç verenler, rehin tutma işlemini durdurmak için borç verenlere bir miktar indirim teklif etmelidir. Bu seçenekler gerçekçi veya uygulanabilir olsun veya olmasın başka bir konudur. Kredi verenler, cevapsız ödemelerinizin tümünü (veya önemli bir bölümünü) yerine getirirseniz şimdiye kadar tahsil edilen yasal ücretleri ve cezaları karşılarsanız evde oturup kalabileceğini söyleyebilir. Krediyi bütünüyle ödemek için bir fırsatınız olabilir (bu yalnızca, yeniden finanse etmeyi veya büyük bir para kaynağı bulmayı başarırsanız gerçekleşir). Müzayede ve tahliye:

Eğer haciz önleyemiyorsanız, mülk, açık arttırmada en yüksek teklif verene sunulur. Eğer kimse ev satın almazsa (ki bu ortaktır) sahiplik borç verene gider. Bu noktada, hâlâ evde oturuyorsanız (ve evi korumak için düzenlemeler yapmadıysanız) tahliye imkânı ile karşı karşıya kalırsınız ve şimdi yeni konaklama yerleri düzenlemenin zamanı geldi. Mahkumiyetten sonra evde ne kadar kalabildiğiniz yerel yasalar tarafından belirlenir ve size ne kadar kalabileceğinizi bildiren bir uyarı almalısınız. Eski borç vereninize yeni konutlara geçişinizi kolaylaştırmaya yardımcı olabilecek "tuşlar için para" teşvikleri hakkında bilgi verin (hızlı bir şekilde hareket etmeye hazır olduğunuzu varsayarak).