Video: 401(k) and IRA 101 (Investing Basics 3/3, Retirement Basics 1/2) 2024
Kariyer günleriniz kapandığında, istihdam gelirinizde yaşamaktan tasarrufunuza geçme yaşantınızı düşünmenin zamanı gelmiştir. Bazılarımızı o domuzcuk bankasını kırmaktan korktuğumuz duygusal sorunların ötesinde ve bunun tadını çıkarmaya çalışıyoruz, karşı karşıya kalacağımız pek çok pratik mesele var.
Başlangıçta ne kadar para çekiyorsunuz ya da çekiyorsunuz? Zamanla ne gibi para çekme oranı, tasarruflarınızın üstesinden gelemeyecek kadar güvenlidir, ancak tasarruf etmek yerine hayatınızın tasarrufundan zevk almaya yetecek kadar da önemlidir?
Ayrıca şunu göz önünde bulundurun: emeklilik tasarruf planınızın emekliliğinize başladıktan sonra mutlaka sonlanması gerekmez. Hayat masraflarınızın ödenmesine yardımcı olmak için para çekmeye başladığınızda bile bu paranın hala büyüme şansı var. Fakat para çekerken büyümeye devam etme oranı azalır. Bir büyüme oranına sahip bir geri çekme oranının dengelenmesi, gelir için yatırım yapan bilim ve sanatın bir parçasıdır.
401 (k) Çekme Oranı?
Birçok mali danışman, tasarruflarınızdan kurtulma korkusu olmadan emeklilik hesaplarınızdan ne kadar alabileceğinizi değerlendirirken başlamak için "% 4 kural" önerir. Yani yılda% 4'lük para çekebilir ve finansal güvenliklerini koruyabilirsiniz. 1990'larda Bill Bengen tarafından 1990'da yapılan ünlü bir araştırmada, enflasyona göre ayarlanmış olsa bile, 30 yılda% 4'lük bir geri çekme oranının başarı için en iyi şansının nasıl olduğunu gösterdi. Fakat birçok değişken, bu başparmak oranını çok tutucu ya da çok riskli hale getirebilir.
Size% 7'lik bir geri çekme oranının nispeten güvende olduğunu söyleyen kişiler var; bazıları, özellikle birinci yılda gerçekçi güvenlik% 2'ye daha yakın olduğunu söylüyor. Pek çok finansal çözüm gibi, cevap size bağlı. Yaşam beklentiniz, yatırımlarınızın performansı, harcamaları karşılamak için ne kadarına ihtiyacınız var, eşiniz, Sosyal Güvenlik, ikinci bir iş vb.
Karşılaştırma amacıyla, tasarruflarınızla birlikte% 4'lük bir geri çekme oranı elde etmeyi öğrenin ve oradan ayarlayın. Neye ihtiyacınız olacak ve ne güvenebileceğinize dair bir fikir edinmek için kendi emeklilik hesaplamalarını yapabilirsiniz. Web'de çok kullanışlı emeklilik hesaplayıcıları vardır, bunlar arasında Tasarruflarınız Son Hesap Makinesi Ne Kadar Sürer. Ancak, emeklilik yakınında olduğunuz gibi, tarafsız bir finansal profesyonelden tavsiyeler almak iyi bir fikirdir.
Emeklilik Geri Çekme Süresince Yatırımlar
Sabit gelirli yatırımlara emeklilik gibi yakınlaştıracak daha fazla portföy ayırmak için ortak bir strateji. Sabit kazanç daha güvenli bir bahis olabilir, ancak aynı zamanda portföyünüzün tekrar yatırım yapılan bir büyümeden ziyade gelir üreten bir yere kaymasına yardımcı olabilir. Gelir yatırımları sadece tahvilleri değil hisse senedi, gayrimenkul ve diğer varlık türlerini sabit veya değişken gelir ile ödeyen temettü veya faiz üretir.İdeal olarak, söz konusu geliri, müdüre dokunmadan veya başlangıçtaki yatırım tutarına dokunmadan yaşayan giderleri karşılamak için kullanabilirsiniz.
Sorun şu ki, bu günlerde çok risk almadan yatırımlarınızda verim elde etmek zor. Bazı riskleri kabul etmeye istekli olsanız bile, ödeme çok da büyük değildir.
Hesabınızda büyük bir denge yoksa, yılda% 4 yaşayamayabilirsiniz.
Hafif bir getiri artırmak isteyen birçok yatırımcı, CD'ler veya kısa ve orta vadeli tahvillerle merdivenle strateji deneyecek. Düşük ve durgun bir faiz oranı ortamında yatırımcılar en yüksek getirinin bulunmasını istiyorlar. Uzun vadeli tahvillerin kısa vadeli tahvillerden daha yüksek faiz oranları vardır, ancak paranızı uzun bir süre kapattıysanız, faiz oranlarının yükselmesi durumunda daha iyi getiri sağlayan yatırımları kaçırma riski taşırsınız. Bir merdiven stratejisi, kısa vadeli yatırımların likiditesini uzun vadeli yatırımların getirilerinin yüksekliği ile harmanlamaya çalışmaktadır. % 5 ödediğiniz beş yıllık tahvil satın almak yerine önümüzdeki beş yıl içinde farklı oranlarda olgunlaşan beş tahvil satın alırsınız. Kısa vadeli yatırımlar daha az ödeyecek, uzun vadede daha fazla ödeme yapılacaktır.
Paranın çeşitli vadelere yayılması, likiditenizi bırakmadan iyi bir getiri elde etmenize yardımcı olabilir (başka bir deyişle, ihtiyaç duyduğunuzda ellerinizi nakit almanın bir yolu). Her yıl olgunlaşan tahvillerle yeniden yatırım yapma şansınız var (ve hepimiz oranların o zamana kadar daha iyi olacağını umuyoruz).
Hangi Emeklilik Hesabını Önce Terk Ettiniz?
Diğer husus, hangi hesaptan önce çizileceğidir. Fakat bunu en verimli şekilde nasıl yapacağınız kişisel durumunuza bağlıdır. 59 1/2 yaşından sonra bir emeklilik hesabından para çekmeye başlayabilirsiniz, ancak vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarından 70 1/2 yaşına kadar gerekli minimum dağıtımları yapmaya başlamanıza gerek yoktur. Roth IRA farklı çalışıyor. Gerekli asgari dağıtım yoktur, bu nedenle paranın istediğiniz süre boyunca vergiden muaf olmasına izin verin.
Ancak, yıllık vergi faturanızın düşürülmesi için çekilişlerinizi strateji oluşturmak istediğiniz bazı durumlar bulunmaktadır. Bir Roth IRA'dan para çekme işleminin emeklilikte vergiden muaf olduğu için, başka bir fon yerine bu fondan bir miktar para almak isteyebilirsiniz. Yatırım hesaplarınız varsa, sizin için mantıklı bir strateji olup olmadığını görmek için plan yöneticinizle bir finansal danışman veya uzmanla görüşün. Emeklilikten önce veya emeklilik sırasında bir Roth IRA'ya geçmeyi de düşünebilirsiniz. Yine, bir finansal profesyonel, bunun ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize bağlı olarak mantıklı olduğunu açıklayabilir.
Kullanılmayan 401 (k) Tasarruflara Ne Olur?
Paranızın dışında kalırsanız veya en kötü ihtimalle senaryonuza, emeklilik fonlarını ölüm öncesi çekemezsiniz, parayı hesabınızı açtığınızda adlandırdığınız faydalanıcılara geçireceksiniz. Bu nedenle yararlanıcıları periyodik olarak kontrol etmek veya evlilik, bir çocuğun doğumu, boşanma vb. Gibi yaşam değişiklikleri sonrasında kontrol etmek iyi bir fikirdir.Faydalanıcılarınız bu para çekme işlemlerinde gelir vergisi ödeyecek.
Yasal Uyarı: Bu sitedeki içerik yalnızca bilgi ve tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.
Emeklilik Emeklilik Sırasında İstenilen Sorular
Bu konuyla ilgili emeklilik hedefleri hakkında konuşmak önemlidir. arkadaşlar ve aile. Başarıyla emekli olabilmek için sormanız gereken önemli sorular hakkında daha fazla bilgi edinin.
Çarpımına göre bu iki Emeklilik Kuralını, 25 ve 4 Yüzde Emeklilik Kuralları ile çarpıtma
Emeklilikte kaç para gerektireceksiniz? Başlıca iki popüler kural, cevabı ana hatlarıyla açıklamakla birlikte, diğeriyle karıştırmayınız. İşte cevap.
Emeklilik Öncesi Emeklilik Sosyal Güvenceniz İçin Anlamı
Emekli olmak caziptir erken, Sosyal Güvenlik yardımlarınızı nasıl etkileyeceğini bilmelisiniz.