Çıkın: Borç Çevrimi: Nasıl Çalışır ve Nasıl Giderim

Borç, iki taraflı bir kılıç: geleceğe yatırım yaparken yararlı olabilir, ancak net değeri yaratmak için sonunda borcu ödemek zorunda kalırsınız. Bunu yapamazsanız (ne sebeple olursa olsun) sonuç, zor ya da imkansız bir borç döngüsüdür.

Borçlanma birçok tüketici için bir yaşam biçimidir. İpotek ve öğrenci kredileri, çoğunlukla "iyi borç" olarak düşünülürse aylık gelirinizin önemli bir bölümünü bulabilir.

Kredi kartının borcunu ve birkaç yılda bir yeni bir otomobil kredisi ekleyin ve kafanıza kolayca geçebilirsiniz. Maaş kredileri ve diğer toksik kredilerin neredeyse bir borç döngüsüne götürüleceği garanti edilir.

Borç Döngüsü nedir?

Bir borç döngüsü, artan borca, artan maliyetlere ve nihai varsayılana yol açan sürekli borçlanma yöntemidir. Ne kadar çok para harcarsanız, borcunuza başlarsınız. Bazı noktalarda, faiz maliyetleri önemli bir aylık harcama haline gelir ve borçunuz daha da artar. Mevcut kredileri ödemek için veya yalnızca minimum minimum ödemelerinize yetişmek için borç alabilirsin.

Bazen, mevcut borcun ödenmesini sağlayan yeni bir kredi almak mantıklı olur. Borç konsolidasyonu, faizinizi daha az harcamanıza ve finansmanınızı basitleştirmenize yardımcı olabilir. Ancak, sadece yetişmek için (ya da eğitim ve mülk gibi gelecek için yatırım yapmak yerine mevcut tüketiminizi karşılamak için) bir kredi almanız gerektiğinde, işler zorlanmaya başlar.

Bir Borç Trap'ından Nasıl Kurtulacaksınız?

Borç sıkışması tuzağından kurtulmanın ilk adımı, , çok fazla borcunuz olduğunu onaylıyor. Hiçbir yargı gerekmez - geçmiş geçmiş. Duruma gerçekçi bir bakış atın, böylece harekete geçebilirsiniz.

Her aylık borç ödemelerinizi karşılayabilseniz bile, borç içinde kalıp kendiniz mevcut yaşam tarzınıza hapsolursunuz demektir.

İşini bitirmek, kariyer değiştirmek, bir gün emekli olmak ya da işsiz bir ülke genelinde ilerlemek, borcunuzu korumanız gerektiğinde imkansız hale gelecektir. Borcunuzdan kurtulma ihtiyacınızı fark ettikten sonra, çözümler üzerinde çalışmaya başlayın.

Maliyetlerinizi anlayın: Tam olarak nerede olduğunuzu bilmelisiniz. Her ay ne kadar gelir getiriyorsunuz ve tüm para nereye gidiyor? Harcamalarınızın tüm değerlerini izlemek zorunludur, bunun gerçekleşmesi için ne gerekiyorsa yapın. İyi bir bilgi edinmek için bunu bir ya da iki ay yapmanız yeterlidir. Masraflarınızı takip etmek için bazı ipuçları şunlardır:

• Her işlemin elektronik bir kaydını almanız için bir kredi kartı veya bankamatik kartı ile harcama
• Sizinle birlikte bir not defteri ve kalem taşı
• Her biri için bir makbuz bulundurma (veya yap) masraf
• Bir metin dokümanı veya e-tablosunda elektronik bir liste yapın

Özellikle çevrimiçi faturalar ödüyorsanız, üç ayda bir veya yıllık ödemeler gibi düzensiz giderleri dahil ettiğinizden emin olmak için banka hesap dökümlerinizi ve kredi kartı faturalarınızı birkaç ay boyunca geçin. .Hesabınızı en az ayda bir kez dengeleyin; böylece hiç şaşkınlıkla yakalanmayın.

Ne kadar harcama yapabileceğinizi (geliriniz) ve ne kadar harcadığınızı bildiğinize göre bir "harcama planı" oluşturun : yaşayabileceğiniz bir bütçe yapın ile.

Ev ve yiyecek gibi gerçek "ihtiyaçlarınız" ile başlayın. Sonra diğer masraflara bakıp neyin uygun olduğunu görün. İdeal olarak, gelecekteki hedefleriniz için bütçe kurarsınız ve kendinize ilk önce ödeme yaparsınız, ancak borçtan çekilmek daha acil bir önceliğe sahip olabilir. Maalesef, bu durum hoş olmayan değişiklikler yapmak istediğiniz yer olabilir. Bakkaliye daha az harcama, kablodan kurtulma, daha ucuz bir cep telefonu planı alma, bisikletinizi çalışmaya katılma vb. Yollarını arayın. Bu, araçlarınızın altında yaşamanın ilk adımıdır.

Kredi kartlarını gizleyin: Kredi kartları mutlaka kötü değildir (aslında her ay onlara öderseniz para kazanırlar), ancak borç sarmalına düşmek çok kolay. Çoğu kartta yüksek faiz oranları, satın aldığınız her şey için çok daha fazla para ödeyeceğiniz anlamına gelir ve minimum ödemenin sorun yaratması garanti edilir. Onları kullanmayı bırakmak için ne gerekiyorsa yapın - kesip, bir bardak suya dondurucuda veya başka herhangi bir yere koyun.

Plastikle harcamanın kolaylığını (ve otomatik izlemeyi) isterseniz, çek hesabınıza bağlanmış bir bankamatik kartı veya borcu bağlamanıza izin vermeyen ön ödemeli bir banka kartı kullanın.

Alışkanlıklarınızı yavaş yavaş değiştirin: Aracınızı küçültmek veya pahalı kablo servisini iptal etmek gibi "büyük kazançlar" elde etmek harika. Ancak küçük değişiklikler de önemlidir. Belki haftanın birkaç günü öğle yemeğini iş arkadaşlarınızla kapar, hafta sonları yemek yeme keyfini çıkarırsınız ve konser ve top oyunlarıyla para harcamaktan çok hoşlanırsınız. Bu alışkanlıklardan hiçbiri kötü iken, bütçenizi en aza indirebilirler. Borçtan kurtulmak konusunda ciddi iseniz, alışkanlıklarınızı küçük adımlarla değiştirmeniz gerekiyor. Evde kahvenizi hazırlayarak ve öğle yemeğinizi işe getirerek küçük başlayın ve oradan gidin.

Borçlanma masraflarınızı azaltın: Ek krediler almak risklidir, ancak son bir kredi düzende olabilir. Yüksek faiz oranlarında kredi kartı borcunuz varsa, her ay faiz maliyetlerini zar zor kaplarsınız - yüksek bir ödemeyle bile. Borçları doğru krediyle birleştirmek, her doların daha fazla borç indirime gitmesine yardımcı olabilir. Fakat disipline ihtiyacınız var - bir kere borcunuzu ödediğinizde (daha doğrusu, borcunuzu taşırsanız), o kartlarda artık harcayamazsınız. Kredi kartı bakiyesi transferi geçici bir ucuz kredi elde etmek için sadece bir yol olabilir - sadece promosyon döneminin sonuna dikkat edin - ve çevrimiçi kredi veren kuruluşlar daha uzun vadeli krediler için rekabetçi oranlar öneriyorlar.

Part-time iş yapın: ne kadar borcunuza bağlı olarak, yarı zamanlı bir iş veya yan itme düzeni olabilir. Çim biçme, hafta sonları evde beslenen çimenler ve paylaşım ekonomisinde gösteriler iyi seçimdir. Halihazırdaki işinizde fazla mesai, özellikle bir buçuk ödemede yardımcı olacaktır. Yaptığınız her ekstra ödemenizi hızlandırmaya yardımcı olmak için borcunuza koyabilirsiniz.

Borç Çevriminden Kaçınma

Borcu önlemek, bir delikten kendinizi kazmaktan daha kolaydır. Sağlam bir yatırım yaptıktan sonra, disiplinli kalın. Radyodan Instagram beslemenize her yerde yüzünüze atılanların yanı sıra "Jones'larla başa çıkma" baskısı da borçtan kaçınmak kolay değil.

Vasıtalarınızın altında yaşayın: çünkü bunun gücünü alamaz doğru anlamına gelmez. Beş yıl içinde göze alamayacağınızı düşündüğünüz birisini satın alabileceğiniz, kolayca edebileceğiniz bir ev satın alın. Dikkatli bir şekilde harcayın ve para idare etmek için tutucu bir yaklaşım izleyin. Vasıtalarınızın altında yaşamak sizi şimdi ve sonrasında maddi başarı için ayarlar. Ayrıca, hayat size bir kıvrım atarsa ​​daha az stres demektir. Benzer satırlar boyunca izin verilen azami miktarı:

satın almayın, borç verenin kalbi üzerinde en iyi menfaate sahip olmadığını unutmayın. İpotejör borç verenler genellikle borç oranlarıyla gelir oranlarına dayanan bir maksimum ev satın alma fiyatı sağlar - ancak daha az harcama yapabilir (ve çoğu zaman harcamalıdır). Oto bayileri azami aylık ödeme konusunda konuşmak ister, ancak bu araba seçmenin doğru yolu değildir. Kredi kartıyla borçlanmaktan kaçının:

Kredi kartınızı her ay ödeyemezseniz, bir tane kullanmamalısınız. Çoğu zaman, harcadığınız parayı "hissetmediğiniz" için kredi kartları aşırı harcama yapmaya neden olur. Bir bütçe oluşturun ve harcamalarınızdan memnun kalana kadar nakit veya bankamatik kartı kullanın. Borç döngüsünden çıktıktan sonra daima tüketici koruması ve ödüller için kredi kartlarına geri dönebilirsiniz. Acil durumlar için tasarruf edin:

Bazen insanlar, günlük harcamaları değil, öngörülemeyen koşullar nedeniyle borçlanırlar. Bu borç kaçınılmaz olmasına rağmen, birçok durumda acil durumlar ve beklenmeyen giderler için önceden tasarruf edilerek önlenebilirdi. Acil bir fonu derhal başlatın ve üç ila altı aylık bir yaşam masrafına kadar inşa etmeye çalışın. Not: Sarah Brooks bu makaleye önemli katkılar sağlamıştır.