Ne Kadar Ev Ödeyebileceğinize? Parmak İzi İpoteği Kuralı

Yeni bir ev satın alıyorsanız, evinizin ne kadar çok evde olduğunu gözlemlemelisiniz - sınırlarınızı anlayın, ev aramalarınızı doğru fiyat aralığı içindeki mülklere odaklanmanıza, bir ipotek için başvurmadan önce bile.

Bunun, yıllarca vergi iadesi ve muhtemelen ekonomide ileri derecede karmaşık bir hesaplama yapacağını düşünürsünüz. Fakat ev satın alma limitlerinizi öğrenmek yalnızca birkaç dakika ve kolay bir matematik gerektirir.

Thumb İpotek Kuralları

Borç verenin ne kadar ödeyebileceğinize başlıca kural olarak kredi verenin kullandığı en önemli faktör, gelirinizin ne kadarını belirleyen borç-gelir oranıdır. ipotek, kredi kartı ödemeleri ve öğrenci kredileri gibi borç yükümlülüklerinizi ödemek için gereklidir.

Kredi verenler, ipotek ödemenizi, emlak vergileri ve sigortayı da içeren konut giderlerinize giden brüt gelirinizden (yani vergi öncesi)% 28'den fazlasını kesinlikle istemiyor. Diğer borca ​​aylık ödemeler ekledikten sonra toplam brüt gelirinizin% 36'sını aşmamalıdır.

Bu, "ipotek kuralları" ya da bazen "28/36 kural" olarak adlandırılır.

Satın almayı düşündüğünüz bir evde borç-gelir oranınız bu sınırları aşarsa, bir kredi alamayabilir veya daha yüksek bir faiz oranı ödemeniz gerekebilir.

Borç-Gelir Oranının Hesaplanması

Dediğim gibi hesaplamak kolaydır.

Yapmanız gereken ilk şey, brüt aylık gelirinizi belirlemektir - vergi öncesi gelir ve diğer masraflar düşülmüştür. Evli iseniz ve birlikte kredi başvurusu yapacaksanız, iki gelirinizi de birlikte eklemelisiniz.

Sonra, toplamı alıp ilk önce 0 ile çarpın. 28, sonra 0 36.

Örneğin, eşinizin brüt 7, 000 $: 999 $ 7 brüt aylık geliri varsa, 000 x 0. 28 = $ 1, 960 999 $ 7, 000 x 0.36 = 2, 520

Bu, ipotek, vergi ve sigorta ödemelerinin aylık $ 1, 960'tan fazla olamayacağı ve toplam aylık borç ödemeleri en fazla 2, 520 dolarlık ipotek ödemesine dahildir.

Ne yazık ki, aylık ödemelerinizi bu sınırların her ikisinde de tutmanız gerekiyor. Bir sonraki adım diğer borcunuzun ne gibi bir etkiye sahip olduğunu görmektir. Aylık kredi kartı veya araba ödemeleri gibi aylık ipotek dışı borç ödemelerinizi ekleyin.

Bu örnek için, aylık borç ödemelerinizin 950 dolara geldiğini varsayacağız. Maksimum ipotek ödemesinin hesaplanması:

2, 520 - 950 $ = 1, 570

Bu örnekte, ipotek dışı borçlarınız nispeten yüksek olduğu için ipotek, vergi ve sigorta ile 1, 570 dolar harcamakla sınırlısınız yeni bir ev için. Diğer taraftan, ipotek dışı aylık borç ödemelerinizde yalnızca 500 $ tutarında olmanız durumunda, 1 dolar, 960 dolar + 500 dolar = 2 dolar, 460 dolardan (veya aylık ödeme limitinizin toplamından daha düşük olduğundan) evinizde tam 1 dolar, 960 dolar harcayabilirsiniz. 2, 520 dolar).

Hatırlayın, Bu sadece Bir Başparmak Kuralı

Bankanın bu miktara kadar borç vermesi nedeniyle, o kadar çok parayı ödünç almamanız gerektiğini hatırlamak önemlidir.

Bu sadece bir ev satın alırken kullanabileceğiniz bir kılavuzdur, bu nedenle fiyat aralığınızın içinde olan evlere konsantre olabilirsiniz.

Gerçekte, maddi durumunuz, sizin evinize ve ipotek ödemenizin ne tür olacağına karar verecektir.