Sahte Finansal Danışman Kimliklerini Algılama Nasıl Algılanırlar

Mali müşavirler sizin için önemli, gizli bir risk oluşturan neyi biliyor? Makul bir risk ve masraf miktarı için rekabetçi getiri sağlayan uzman bilgi ve hizmetleri olan bir finansal uzman istediğinizi biliyorlar.

Sorun değil, çünkü bunlar rasyonel beklentiler. Ancak danışman gerçek bir uzman olmadığında ne olur? Gizli risk burada ortaya çıkıyor. Emekli olanların, emeklilik parasını yanlış ellere alamayanları için daha büyük bir risk.

Gerçek bir uzman olmayan bir finansal danışman büyük bir pazarlama problemine sahiptir. Gerçek mali uzmanlarla rekabet etmez. Bu bilgi eksikliği hakkında gerçeği söyleyerek satışı öldüreceksiniz. Bu, varlıklarınızdan para kazanması için zorlanıyor.

Gerçek uzman olmayan danışmanlar, bu "sorun" un satış sonuçlarındaki etkisini en aza indirmek için genellikle iki pazarlama taktikleri kullanacaktır.

Biri gerçek olmasa da, finansal bir uzman olduklarını söylemektir. Buna yanlış beyanat denir.
Diğeri, bu bilgiyi senden saklamak ve doğru soruları sormadığınızı ummaktır. Buna ihmal denir.

Danışmanların yanlış beyanda bulunması veya atlaması beklenmemektedir, ancak her gün olur. Bu taktikler danışmanlara daha fazla para kazandırmaya yardımcı olur ve yakalanma riski son derece düşüktür. Düzenleyici kuruluş (FINRA, SEC), size söylenenleri ve söylenmeyen şeyleri uygulayamaz.

Danışmanın gerçek bir uzman olduğunu kanıtlayan belgeler için başvurmanız durumunda ne olur? Bu, aradığınız kanıtı olmayan danışmanlar için başka bir pazarlama zorluğu yaratır. Başka bir yaratıcı çözüme ihtiyaçları var.

Maalesef kanıtı oluşturmak için hızlı, kolay, ucuz bir yol var. Sahte kimlik belgeleri alıyorlar.

Sahte dereceleri, sahte sertifikaları ve sahte beş yıldızlı dereceleri nasıl algılayabileceğinizi aşağıda bulabilirsiniz.

Sahte Derece

Diploma fabrikaları duymuşsunuzdur. Danışmanlar sahte BA, MBA ve doktora derecelerini küçük miktarlarda alabilirler. Danışman, dereceyi, finansal uzmanı olduğunu kanıtlamak için kullanır. Derecelerin gerçek olduğunu farzedersen işe yarar.

Elbette, bu samimi, görünüşte zekice, anlayışlı finansal danışmanın bunun gibi bir şey yapacağına inanmak istemezsiniz. Gerçi olur. Kişi ne kadar çok olursa olsun kontrol etmek en iyisidir.

İpucu: ABD Eğitim Bakanlığı tarafından sunulan veri tabanı aracılığıyla duymadığınız tüm okulların akreditasyonunu kontrol edin. Az veya hiç işe yaramayan derece verdiklerine karar vermek için okulun web sitesine gidin. Danışmanın o kurumdan gerçekten mezun bulup bulmadığını belirlemek için okulla iletişime geçin.

Sahte Belgelendirme

Paladin Research (finansal danışmanları değerlendiren ve değerlendiren bir kuruluş) finansal danışmanların kullandığı 250'den fazla sertifikalar ve atamalar tespit etmiştir. Paladin, sertifikaların en az% 35'inin geçersiz veya sahte olduğunu tahmin ediyor.

Bir danışmanın adından sonra daha fazla mektup gerçek finansal bir uzman olduğu anlamına gelmez. Medya alfabe çorbasını mektuplara çağırıyor çünkü çok az yatırımcı gerçek değerini biliyor.

Emeklilik gidince, son yıllarda yeni "kıdemli" atıfların dökülmesi ve emeklilerin özellikle dikkatli olması gerekiyor. Dereceler gibi harflerin danışmanın etik bir uzman olduğu anlamına gelmesi tehlikeli ve "kıdemli" atıflarla emeklilik geliri uzmanı oldukları anlamına gelmiyor.

İpucu: Daha fazla mektup daha fazla uzmanlık anlamına gelmez. Daha fazla mektup, kişinin daha etik olduğu anlamına gelebilir. Aşina olmadığınız kimlik bilgilerinin kalitesini kontrol edin. Paladin 250'yi aşkın sertifikasyon ve atama için bir araştırma raporu ve kalite derecesi üretir.

Sahte 5 Yıldızlı Derecelendirmeler

Daha az etik danışman, sahte dereceler ve sertifikalar aldığı gibi 5-Yıldız kalite derecelendirmeleri satın alabilir. Kalite derecelendirmelerinin gerekliliklerini belirlemek için çok derin kazmazsınız umuyoruz.

İpucu: Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından incelenen tek inceleme ve değerlendirme süreci Paladin Araştırma ve Kayıt Mektubu'na aittir. Paladin, kimlik bilgisi, etik ve ticaret uygulamalarının kalitesini değerlendirdiğinde, danışmanlar 90 ^inci persentil veya daha yüksek bir skorla puanlamalıdırlar. Paladin'in inceleme süreci, FINRA, SEC ve devlet kayıtlarının incelemelerini içerir.

En İyi Sınıf

Bazı danışmanlar, topluluklarında, eyaletlerinde veya Amerika'da en iyi temsilcileri oluşturan dergilerde ve diğer yayınlarda yer almaktadır. Derginin anlamlı bir gayret gösterdiğini düşünmeyin. Aslında, bazı yayınlar, danışmanların kontrolü altındaki varlıklara dayalı listeler geliştirir. Varlıkların yetki veya ahlak ile hiçbir ilgisi yoktur. Çoğu zaman danışmanların pazarlama çabalarının bir yansımasıdır.

İpucu: Eğer bir dergideki bir listeye güveniyorsanız ödevinizi yapın ve listelerin kimlik bilgileri, etik, işletme uygulamaları ve hizmetleri temel alındığından emin olun. Kimlik bilgileri sonuçlarınızı etkiler. Etik, danışmanın güvenilirliğini etkiler. Bunlar, hedeflerinizin başarılmasını etkileyen bilgi kategorileri.

Bu makale, Paranın İzini Kimler Arıyor? Kitabının yazarı Jack Waymire'den geldi. (John Wiley, 2003) ve Paladin Registry'nin kurucusu. Paladin Registry, 2003 yılından bu yana, yetkili, ahlaki mali öneri sunan 5 yıldızlı derecelendirme planlayıcıları ve danışmanları arayan bireysel yatırımcılar için ücretsiz bir kaynak olmuştur.