Bir IRA

Bir yıllık ödemeden çıkmanın çeşitli yolları vardır.

1. Eğer bir IRA ise, onu devretebilir veya aktarabilirsiniz.
2. Eğer bir IRA değilse, bir 1035 döviz kullanabilir veya teslim olabilirsiniz.
3. Eğer bir gelir vakıfıysa, sizi satın alacak birini bulmanız gerekir.

Yukarıda bir ve iki seçenek, aylık geliri henüz ödemeyen yaşlılık sigortaları için geçerlidir. Üçüncü seçenek, yıllık gelir ödüyor ise geçerlidir. İşte bu seçeneklerin her biri nasıl çalışır.

IRA ya da Emeklilik Hesabı Olarak Bir Ödenek Dışı Bırakılması

IRA hesabının içinde bulunan değişken bir rantınız varsa, fonlarınızı değişken rantiyeden çıkarabilirsiniz ve bir banka, yatırım fonu şirketi veya aracı kurumda düzenli bir IRA'ya dönüştürürler. Fonlar hala IRA paketinde olduğundan, bir aktarma veya aktarma olarak düşünülür ve böyle bir işlemde hiçbir vergi alınmaz. Farkında olmak; Bazı emeklilik ücretleri, satın alma tarihinizden itibaren on beş yıl sürebilir. Değişken yıllık ödemeyi iptal etmeden veya değiştirmeden önce, uygulanabilecek tüm ücretleri kontrol edin. Teslimat ücretleri yüksekse ancak birkaç yıl içinde daha düşük olursa, IRA ücretinizi farklı bir hesaba aktarmadan önce birkaç yıl beklemek en iyisi olabilir.

Teslimat masrafları olmadığı veya çok düşük olduğu (% 2 veya daha az olduğu varsayıldığında), çoğu durumda bir IRA içindeki değişken bir rantın bir endeks fonlarından bir portföyüne taşınmasıyla, harcamalarınız% 2 -% 3.75'e düşürüldü. Yılda% 50 -% 1.

Bu devam eden düşük ücretler zamanla önemli ölçüde tasarruf sağlayabilir. $ 100, 000 yatırımla yılda% 2 oranında ücret düşürebilirseniz. 10 yıllık bir sürede 20.000 dolardan fazla tasarruf sağlayacaksınız.

IRA DEĞİL bir Ödenekten Çıkmak

Eğer bir IRA'nın içinde olmayan değişken bir anneniz varsa veya bir başka emeklilik hesabına sahipseniz 403 (b), emekliliği iptal etmeden önce, vergi amaçlarıyla, emekli maaşınızın kazanç veya kayıp olup olmadığını öğrenmeniz gerekecek.

Bunu yapmak için önce annenizin maliyet tabanını bilmeniz gerekecek. Maliyet esası, annuiteye koyduğunuz toplam para miktarıdır. Maliyet tabanını bilmiyorsanız, beyanınızdaki müşteri servis numarasını arayın ve isteyin. Ardından, maliyet tabanınızı değişken yıllık ödemenizin bugünkü değeri ile karşılaştırın.

Eğer kazanç ise - Emeklilik geliriniz varsa ve parasal olarak nakit oluyorsanız, kazancınız varsa olağan gelir vergisi ödersiniz. Emekli maaşınızda büyük bir kazanç varsa, yıllık ödemeyi değiştirmek yerine, daha düşük masrafa sahip olan, boşta olmayan değişken bir rant için bunu değiştirebilirsiniz (1035 döviz adı verilir). Örneğin, Vanguard, düşük ücretli bir yıllık ödenek sunuyor.Emeklilik geliriniz azaldıysa, yatırım fonu ya da aracı kurum hesabı açarak emekli aylığı nakde çevirmek ve fonları diğer düşük maliyetli alternatif yatırım yapmak için kullanabilirsiniz.

Eğer bir kayıp varsa - Değişken yıllık ödemenizin bugünkü değeri maliyetin altında ise, kaybedersiniz. Emekliliğini iptal ederseniz, vergi iadesinde zararı iddia edebiliyor olabilirsiniz. Kaybı olan değişken bir emekli maaşını iptal etmek konusunda temkinli davranın, çünkü bu durumlarda emekli maaşı üzerindeki ölüm fayda en azından maliyet esasına eşit olabilir, bu nedenle fahişeyi iptal edersek; bir miktar ölüm fertlerinden önce gelirsiniz.

Gelir Vadeden Çıkma Oranı

Gelir randevusu, size aylık bir fayda sağlayan bir yıllıktır. Bu türden bir emeklilik almak zor olabilir. Sürekli ödeme akışının değerini tahmin edecek birini bulmanız ve size bir toplu ödeme teklif etmeniz gerekir. Buna yapılandırılmış bir uzlaşma adı verilir. Tüketici İşleri , yıllık ödemenizi almak için iletişim kuracak en iyi şirketlerin listesini sunar. Bir teklife karar vermeden önce bir kaç kişiyle iletişime geçin.

Diğer Şeyler

Annuities, bir sigorta şirketi ile yapılan bir sözleşmedir. Bazı emeklilik belirli bir emeklilik gelir seviyesini garanti eder. Bir sigortadan çıkmadan önce bütün teminatları anlamış olduğunuzdan emin olun. Yerine koyamayacağınız bir sigorta yardımını iptal edebilirsiniz. Avantajlarını anlarsanız ve sizin için değerli değillerse, annenizden çıkmak muhtemelen en iyi eylem yoludur.